理財規(guī)劃師-保險規(guī)劃(編輯修改稿)
2025-02-26 20:19 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 輸工具本身（如汽車、飛機(jī)、船舶、火車等）和運輸工具所引起的對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險，主要承保各類運輸工具遭受自然災(zāi)害和意外事故而造成的損失，以及對第三者造成的財產(chǎn)直接損失和人身傷害依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。21《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》三、運輸工具保險 (二）特點u 保險標(biāo)的處于運行狀態(tài)；u 保險標(biāo)的出險地點多在異地；u 意外事故的發(fā)生通常與保險雙方之外的第三方有密切關(guān)系。（三）分類 ：u 機(jī)動車輛保險是運輸工具保險中的主要業(yè)務(wù)，它是以各種以機(jī)器為動力的陸上運輸工具為保險標(biāo)的，包括各種汽車、摩托車、拖拉機(jī)等。u 機(jī)動車輛保險實際上是以機(jī)動車輛及與之密切相關(guān)的有關(guān)利益為保險標(biāo)的的多項保險業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。通常包括車輛損失保險、第三者責(zé)任保險，以及多種附加保險。22《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》三、運輸工具保險（三）分類 u 船舶保險是以各種船舶和水上輔助船體及其碰撞責(zé)任為保險標(biāo)的的一種保險，保險費依據(jù)船舶種類、船齡、船行駛區(qū)域不同而不同。u 飛機(jī)保險是以飛機(jī)及其有關(guān)責(zé)任利益為保險標(biāo)的的運輸工具保險。主要包括機(jī)身保險和第三者責(zé)任保險。23《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》四、工程保險（一 )概念u 工程保險是對建筑工程、安裝工程及各種機(jī)器設(shè)備因自然災(zāi)害和意外事故造成物質(zhì)財產(chǎn)損失和第三者責(zé)任進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU。(二）責(zé)任范圍u 工程保險的責(zé)任范圍由兩部分組成：u 第一部分主要是針對工程項下的物質(zhì)損失部分，包括工程標(biāo)的有形財產(chǎn)的損失和相關(guān)費用的損失；u 第二部分主要是針對被保險人在施工過程中因可能產(chǎn)生的第三者責(zé)任而承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任導(dǎo)致的損失。24《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》四、工程保險（三）工程保險與其他財產(chǎn)保險相比具有的特點u 保險公司可以在一份保單中對所有參加該項目的有關(guān)各方都給予需要的保障；u 為避免各被保險人之間相互追償所帶來的成本，通常附加共同責(zé)任交叉條款，對每個被保險人的被保范圍做出明確的規(guī)定，由保險公司負(fù)責(zé)賠償；u 工程保險往往同時承保與工程有關(guān)的責(zé)任保險。25《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》第二節(jié) 家庭保險規(guī)劃學(xué)習(xí)目標(biāo)：u1. 理解影響家庭保險規(guī)劃的基本因素u2. 理解壽險以及年金險需求的確定方式u3. 掌握保險產(chǎn)品以及家庭風(fēng)險的匹配26《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》第二節(jié) 家庭保險規(guī)劃第一單元 影響家庭保險規(guī)劃的基本因素一、被保險人的生命周期 被保險人的生命周期是制訂保險規(guī)劃首先應(yīng)考慮的因素，因為處于不同時期的個人所面臨的風(fēng)險是不同的，應(yīng)在分析個人不同階段風(fēng)險的基礎(chǔ)上進(jìn)行保險規(guī)劃。我們把人生分為 5個階段，即未成年期、單身期、已婚青年期、已婚中年期和退休老年期。u 未成年期u 單身期u 已婚青年期u 已婚中年期u 退休老年期27《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》第二節(jié) 家庭保險規(guī)劃第一單元 影響家庭保險規(guī)劃的基本因素二、被保險人的家庭角色 保險規(guī)劃的制定應(yīng)該充分考慮被保險人在家庭中的位置，以及該被保險人遭受風(fēng)險事故時將給家庭帶來的影響等因素，以此來確定保障的范圍和金額。u（一）爺爺和奶奶u（二）丈夫u（三）妻子u（四）孩子28《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》第二節(jié) 家庭保險規(guī)劃第一單元 影響家庭保險規(guī)劃的基本因素三、已有保障水平u 在進(jìn)行保障規(guī)劃時，應(yīng)當(dāng)考慮當(dāng)事人已經(jīng)具備的各種保障水平。每個人都處在一個三層保護(hù)之中，即社會保障、企業(yè)福利和商業(yè)保險。以健康保障為例來說明已有保障水平對購買商業(yè)保險的影響。在購買商業(yè)醫(yī)療保險時，有無社會保險是首先需要考慮的一個最主要的因素和重點。29《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》第二節(jié) 家庭保險規(guī)劃第一單元 影響家庭保險規(guī)劃的基本因素三、已有保障水平（一）有社會保險者u 一般來講，擁有社會醫(yī)保的居民，通過個人醫(yī)保賬戶和社會統(tǒng)籌部分，每年大約有 70% 的醫(yī)療費用
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