金融理財規(guī)劃師培訓理財總論(編輯修改稿)
2025-02-09 12:24 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 日常生活開支社保退休金 其中：食物、衣物利息 / 紅利 物業(yè)管理費租金收入 水電、煤氣費饋贈 / 獎金 通訊費用投資收入 交通費用其他收入 保險支出合計 醫(yī)療支出娛樂支出撫養(yǎng)子女費用教育支出其他支出合計收入 支出儲蓄投資理財收入 支出客戶收支狀況調(diào)查表 客戶資產(chǎn)負債表 資 產(chǎn) 現(xiàn)行價值 負 債 現(xiàn)行價值 現(xiàn)金 銀行存款 房屋、汽車 社會保險 人壽保險現(xiàn)金價值 投資 其他資產(chǎn) 合計 購房貸款 汽車貸款 信用卡貸款 助學貸款 其他負債 合計 凈資產(chǎn) 總資產(chǎn) 總負債 風險 回報互相補償 何謂風險 ? 風險指收益的不確定性。 ? 收益會隨資本市場的狀況、利率、宏觀經(jīng)濟政策等因素的變化而發(fā)生波動。 風險 回報互相補償 ? 假設：投資者都是風險厭惡者 ? 風險和收益呈正向變動關系：高風險可以用高回報來補償； 而低風險則相應伴隨著低回報 。 錯誤的概念 ?風險等于虧損 ?只要回報，不要風險 ?收益是直線上升的 客戶風險承受能力的診斷 風險 收益 ? A ? B ?0 ?1 R0 R1 ?投資者甲認為，選擇證券 A和 B 滿意程度均相同 ?投資者乙認為， 選擇證券 A的滿意程度高于證券 B ?投資者丙認為， 選擇證券 B的滿意程度高于證券 A 風險承受能力 投資者乙 投資者甲 投資者丙 風險與回報率關系圖 期望回報率 風險程度 Rf 低風險 較低風險 中等風險 較高風險 高風險 國債 銀行存款 房地產(chǎn) 公司債券 國內(nèi)股票 風險資本
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