金融理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)理財(cái)總論-免費(fèi)閱讀
【正文】 錯(cuò)誤的概念 ?風(fēng)險(xiǎn)等于虧損 ?只要回報(bào)，不要風(fēng)險(xiǎn) ?收益是直線上升的 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的診斷 風(fēng)險(xiǎn) 收益 ? A ? B ?0 ?1 R0 R1 ?投資者甲認(rèn)為，選擇證券 A和 B 滿意程度均相同 ?投資者乙認(rèn)為， 選擇證券 A的滿意程度高于證券 B ?投資者丙認(rèn)為， 選擇證券 B的滿意程度高于證券 A 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 投資者乙 投資者甲 投資者丙 風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)率關(guān)系圖 期望回報(bào)率 風(fēng)險(xiǎn)程度 Rf 低風(fēng)險(xiǎn) 較低風(fēng)險(xiǎn) 中等風(fēng)險(xiǎn) 較高風(fēng)險(xiǎn) 高風(fēng)險(xiǎn) 國債 銀行存款 房地產(chǎn) 公司債券 國內(nèi)股票 風(fēng)險(xiǎn)資本 國外股票 *公司債券的信用等級(jí)不同，風(fēng)險(xiǎn)也不同 *國外股票通常比國內(nèi)股票具有更高的風(fēng)險(xiǎn) 斜率表示單位風(fēng) 險(xiǎn)要求的回報(bào)率 國外流行的“四分法”理財(cái)方案 銀行存款 36% 傳統(tǒng)壽險(xiǎn) 9% 45% 30% 分紅保險(xiǎn) 10% 國債 10% 債券基金 10% 保本型 收入型 成長型 /投資型 20% 股票 5% 房地產(chǎn) 5% 基金 5% 投資連結(jié)保險(xiǎn) 5% 投機(jī)型 期貨 2% 5% 期權(quán) 2% 收藏品、彩票 1% 收益 風(fēng)險(xiǎn) 投機(jī)型 ?銀行存款 ?傳統(tǒng)保險(xiǎn) ?理財(cái)類產(chǎn)品 ?政府債券 ?債券基金 ?股票 ?房地產(chǎn) ?股票基金 ?期貨 ?期權(quán) ?彩票 保本型 收入型 成長型 *注：收藏型：郵票、紀(jì)念幣、古董、名人字畫 理財(cái)方式 資產(chǎn)分配 投資目標(biāo) 投資策略 投資金額 ? 股票 ? 債券 ? 銀行存款 ? 期貨 ? 外匯 ? … ... ？ % ？
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