金融理財規(guī)劃師培訓理財總論(更新版)
【正文】 相關的投資對象，分散投資。 兩層含義 ● 推薦符合客戶風險承受能力的投資理財方式 ● 資金增值最大化 理財手段 ● 合理選擇投資工具 ● 合理分配資金 投資理財的四個原則 ? 合法性原則：投資活動要合法 ? 安全性原則：不能冒太大風險 ? 收益性原則：在保值基礎上爭取最大增值 ? 流動性原則：兌換成現金的能力 明確客戶的理財目標 了解客戶的收支狀況 診斷客戶的風險承受能力 制定理財方案 投資的管理階段，滿足客戶的需求 設計方案的關鍵步驟 錢 —— 都用來做什么？ ?積累教育準備金 ?購置房產汽車等 ?彌補當前生活開支 ?積累退休養(yǎng)老金 ?積累創(chuàng)業(yè)資金 ? ? ? ? ? ? ? ?醫(yī)療或應付不測事件 理財目標 ?現金凈支出 ?現金凈支出 ?現金收入 現金支出 ?現金收入 =現金支出 ?現金收入 現金支出 ?現金收入 現金支出 ?現金收入 現金支出 學習成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 退休期 凈現金流量 出生 上大學前 上大 學后 參加 工作 結婚 子女 出生 退休 人生現金流量圖 學習成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 退休期 子女 上大學 人的一生就是現金流量的管理過程 ?總現金流入 總現金支出 燦爛人生 ?總現金流入 =總現金支出 平常人生 ?總現金流入 總現金支出 悲慘人生 人生階段 時間 收入水平 財務開支 保險保障需求 理財目標 單身期 參加工作至結婚的時期， 4 8 年 收入較低但增長速度較快 日常性支出為主，一般無大額開支 無家庭負擔，保險保
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