金融理財規(guī)劃師培訓理財總論-wenkub
2023-01-28 12:24:58 本頁面
【正文】 高 投資組合管理 ?投資於多種風險呈一定負相關(guān)的投資對象，分散投資。 以積累組建家庭資金和創(chuàng)業(yè)基金為主 家庭形成期 結(jié)婚到新生兒出生時期， 1 3 年 收入水平有所提高，已有一定的家庭財產(chǎn) 購房、家庭建設等大額支出 家庭形成，保險保障需求中等 以合理安排家庭建設各項開支為主 家庭成長期 小孩出生到上大學，15 20 年時間 個人收入穩(wěn)定增長，家庭財產(chǎn)迅速增加 子女教育、保健醫(yī)療、購房還貸等 成為一家之主，家庭負擔升高，保險保障需求高 以實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的快速增長、積累養(yǎng)老金、教育準備金為主要目標 子女大學教育期 子女上大學這段時間，3 7 年 個人收入與家庭資產(chǎn)達到最高水平 子女教育費用和生活費用等大額開支 個人對家庭責任重大、保險保障需求高， 確保子女教育金需求的情況下，力求資產(chǎn)的增值 家庭成熟期 子女參加工作到退休期間， 10 15年 個人收入穩(wěn)定在較高水平 子女創(chuàng)業(yè)基金和醫(yī)療保健等費用較大 醫(yī)療保險、健康保險、養(yǎng)老保險等需求較高 以家庭財產(chǎn)、養(yǎng)老金的保值增值為主要目標 退休期 退休以后 收 入較低，家庭財產(chǎn)逐漸減少 醫(yī)療費用、保健費用、生活費用補充 醫(yī)療保險、健康保險、養(yǎng)老保險等為主 以確保家庭財產(chǎn)安全為目的，合理安排各項開支 不同階段的理財目標 項目 金額 項目 金額主業(yè)收入 租房支出副業(yè)收入 抵押貸款支出兼職收入 日常生活開支社保退休金 其中：食物、衣物利息 / 紅利 物業(yè)管理費租金收入 水電、煤氣費饋贈 / 獎金 通訊費用投資收入 交通費用其他收入 保險支出合計 醫(yī)療支出娛樂支出
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