金融理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)理財(cái)總論-文庫吧在線文庫
【正文】 的快速增長(zhǎng)、積累養(yǎng)老金、教育準(zhǔn)備金為主要目標(biāo) 子女大學(xué)教育期 子女上大學(xué)這段時(shí)間，3 7 年 個(gè)人收入與家庭資產(chǎn)達(dá)到最高水平 子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用等大額開支 個(gè)人對(duì)家庭責(zé)任重大、保險(xiǎn)保障需求高， 確保子女教育金需求的情況下，力求資產(chǎn)的增值 家庭成熟期 子女參加工作到退休期間， 10 15年 個(gè)人收入穩(wěn)定在較高水平 子女創(chuàng)業(yè)基金和醫(yī)療保健等費(fèi)用較大 醫(yī)療保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等需求較高 以家庭財(cái)產(chǎn)、養(yǎng)老金的保值增值為主要目標(biāo) 退休期 退休以后 收 入較低，家庭財(cái)產(chǎn)逐漸減少 醫(yī)療費(fèi)用、保健費(fèi)用、生活費(fèi)用補(bǔ)充 醫(yī)療保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等為主 以確保家庭財(cái)產(chǎn)安全為目的，合理安排各項(xiàng)開支 不同階段的理財(cái)目標(biāo) 項(xiàng)目 金額 項(xiàng)目 金額主業(yè)收入 租房支出副業(yè)收入 抵押貸款支出兼職收入 日常生活開支社保退休金 其中：食物、衣物利息 / 紅利 物業(yè)管理費(fèi)租金收入 水電、煤氣費(fèi)饋贈(zèng) / 獎(jiǎng)金 通訊費(fèi)用投資收入 交通費(fèi)用其他收入 保險(xiǎn)支出合計(jì) 醫(yī)療支出娛樂支出撫養(yǎng)子女費(fèi)用教育支出其他支出合計(jì)收入 支出儲(chǔ)蓄投資理財(cái)收入 支出客戶收支狀況調(diào)查表 客戶資產(chǎn)負(fù)債表 資 產(chǎn) 現(xiàn)行價(jià)值 負(fù) 債 現(xiàn)行價(jià)值 現(xiàn)金 銀行存款 房屋、汽車 社會(huì)保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值 投資 其他資產(chǎn) 合計(jì) 購(gòu)房貸款 汽車貸款 信用卡貸款 助學(xué)貸款 其他負(fù)債 合計(jì) 凈資產(chǎn) 總資產(chǎn) 總負(fù)債 風(fēng)險(xiǎn) 回報(bào)互相補(bǔ)償 何謂風(fēng)險(xiǎn) ? 風(fēng)險(xiǎn)指收益的不確定性。 ?缺點(diǎn)：可能會(huì)喪失獲取高收益的機(jī)會(huì)，一般只
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