金融理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)理財(cái)總論(已修改)
2025-01-25 12:24 本頁面
【正文】 金融理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) 理念篇 理財(cái)總論 50%50%98%2%工薪收入 工薪收入 投資收入 投資收入 美國家庭 中國家庭 理財(cái)?shù)亩x 所謂理財(cái)就是根據(jù)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，合理安排資金的運(yùn)用，并使之最大程度增值的過程。 兩層含義 ● 推薦符合客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資理財(cái)方式 ● 資金增值最大化 理財(cái)手段 ● 合理選擇投資工具 ● 合理分配資金 投資理財(cái)?shù)乃膫€(gè)原則 ? 合法性原則：投資活動(dòng)要合法 ? 安全性原則：不能冒太大風(fēng)險(xiǎn) ? 收益性原則：在保值基礎(chǔ)上爭取最大增值 ? 流動(dòng)性原則：兌換成現(xiàn)金的能力 明確客戶的理財(cái)目標(biāo) 了解客戶的收支狀況 診斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 制定理財(cái)方案 投資的管理階段，滿足客戶的需求 設(shè)計(jì)方案的關(guān)鍵步驟 錢 —— 都用來做什么？ ?積累教育準(zhǔn)備金 ?購置房產(chǎn)汽車等 ?彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支 ?積累退休養(yǎng)老金 ?積累創(chuàng)業(yè)資金 ? ? ? ? ? ? ? ?醫(yī)療或應(yīng)付不測(cè)事件 理財(cái)目標(biāo) ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 =現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 學(xué)習(xí)成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 退休期 凈現(xiàn)金流量 出生 上大學(xué)前 上大 學(xué)后 參加 工作 結(jié)婚 子女 出生 退休 人生現(xiàn)金流量圖 學(xué)習(xí)成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 退休期 子女 上大學(xué) 人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 燦爛人生 ?總現(xiàn)金流入 =總現(xiàn)金支出 平常人生 ?總現(xiàn)金流入 總
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