金融理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)理財(cái)總論(專業(yè)版)
【正文】 兩層含義 ● 推薦符合客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資理財(cái)方式 ● 資金增值最大化 理財(cái)手段 ● 合理選擇投資工具 ● 合理分配資金 投資理財(cái)?shù)乃膫€(gè)原則 ? 合法性原則：投資活動(dòng)要合法 ? 安全性原則：不能冒太大風(fēng)險(xiǎn) ? 收益性原則：在保值基礎(chǔ)上爭(zhēng)取最大增值 ? 流動(dòng)性原則：兌換成現(xiàn)金的能力 明確客戶的理財(cái)目標(biāo) 了解客戶的收支狀況 診斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 制定理財(cái)方案 投資的管理階段，滿足客戶的需求 設(shè)計(jì)方案的關(guān)鍵步驟 錢 —— 都用來(lái)做什么？ ?積累教育準(zhǔn)備金 ?購(gòu)置房產(chǎn)汽車等 ?彌補(bǔ)當(dāng)前生活開(kāi)支 ?積累退休養(yǎng)老金 ?積累創(chuàng)業(yè)資金 ? ? ? ? ? ? ? ?醫(yī)療或應(yīng)付不測(cè)事件 理財(cái)目標(biāo) ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 =現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期 單身期 家庭形成期 家庭成長(zhǎng)期 退休期 凈現(xiàn)金流量 出生 上大學(xué)前 上大 學(xué)后 參加 工作 結(jié)婚 子女 出生 退休 人生現(xiàn)金流量圖 學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期 單身期 家庭形成期 家庭成長(zhǎng)期 家庭成熟期 退休期 子女 上大學(xué) 人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過(guò)程 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 燦爛人生 ?總現(xiàn)金流入 =總現(xiàn)金支出 平常人生 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 悲慘人生 人生階段 時(shí)間 收入水平 財(cái)務(wù)開(kāi)支 保險(xiǎn)保障需求 理財(cái)目標(biāo) 單身期 參加工作至結(jié)婚的時(shí)期， 4 8 年 收入較低但增長(zhǎng)速度較快 日常性支出為主，一般無(wú)大額開(kāi)支 無(wú)家庭負(fù)擔(dān)，保險(xiǎn)保障需求低。 風(fēng)險(xiǎn)
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