金融理財規(guī)劃師培訓理財總論-全文預覽
【正文】 學習成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 退休期 子女 上大學 人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 燦爛人生 ?總現(xiàn)金流入 =總現(xiàn)金支出 平常人生 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 悲慘人生 人生階段 時間 收入水平 財務(wù)開支 保險保障需求 理財目標 單身期 參加工作至結(jié)婚的時期， 4 8 年 收入較低但增長速度較快 日常性支出為主，一般無大額開支 無家庭負擔，保險保障需求低。 錯誤的概念 ?風險等于虧損 ?只要回報，不要風險 ?收益是直線上升的 客戶風險承受能力的診斷 風險 收益 ? A ? B ?0 ?1 R0 R1 ?投資者甲認為，選擇證券 A和 B 滿意程度均相同 ?投資者乙認為， 選擇證券 A的滿意程度高于證券 B ?投資者丙認為， 選擇證券 B的滿意程度高于證券 A 風險承受能力 投資者乙 投資者甲 投資者丙 風險與回報率關(guān)系圖 期望回報率 風險程度 Rf 低風險 較低風險 中等風險 較高風險 高風險 國債 銀行存款 房地產(chǎn) 公司債券 國內(nèi)股票 風險資本 國外股票 *公司債券的信用等級不同，風險也不同 *國外股票通常比國內(nèi)股票具有更高的風險 斜率表示單位風 險要求的回報率 國外流行的“四分法”理財方案 銀行存款 36% 傳統(tǒng)壽險 9% 45% 30% 分紅保險 10% 國債 10% 債券基金 10% 保本型 收入型 成長型 /投資型 20% 股票 5% 房地產(chǎn) 5% 基金 5% 投資連結(jié)保險 5% 投機型 期貨
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