金融理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)理財(cái)總論-全文預(yù)覽
【正文】 學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期 單身期 家庭形成期 家庭成長(zhǎng)期 家庭成熟期 退休期 子女 上大學(xué) 人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過(guò)程 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 燦爛人生 ?總現(xiàn)金流入 =總現(xiàn)金支出 平常人生 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 悲慘人生 人生階段 時(shí)間 收入水平 財(cái)務(wù)開(kāi)支 保險(xiǎn)保障需求 理財(cái)目標(biāo) 單身期 參加工作至結(jié)婚的時(shí)期， 4 8 年 收入較低但增長(zhǎng)速度較快 日常性支出為主，一般無(wú)大額開(kāi)支 無(wú)家庭負(fù)擔(dān)，保險(xiǎn)保障需求低。 錯(cuò)誤的概念 ?風(fēng)險(xiǎn)等于虧損 ?只要回報(bào)，不要風(fēng)險(xiǎn) ?收益是直線上升的 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的診斷 風(fēng)險(xiǎn) 收益 ? A ? B ?0 ?1 R0 R1 ?投資者甲認(rèn)為，選擇證券 A和 B 滿(mǎn)意程度均相同 ?投資者乙認(rèn)為， 選擇證券 A的滿(mǎn)意程度高于證券 B ?投資者丙認(rèn)為， 選擇證券 B的滿(mǎn)意程度高于證券 A 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 投資者乙 投資者甲 投資者丙 風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)率關(guān)系圖 期望回報(bào)率 風(fēng)險(xiǎn)程度 Rf 低風(fēng)險(xiǎn) 較低風(fēng)險(xiǎn) 中等風(fēng)險(xiǎn) 較高風(fēng)險(xiǎn) 高風(fēng)險(xiǎn) 國(guó)債 銀行存款 房地產(chǎn) 公司債券 國(guó)內(nèi)股票 風(fēng)險(xiǎn)資本 國(guó)外股票 *公司債券的信用等級(jí)不同，風(fēng)險(xiǎn)也不同 *國(guó)外股票通常比國(guó)內(nèi)股票具有更高的風(fēng)險(xiǎn) 斜率表示單位風(fēng) 險(xiǎn)要求的回報(bào)率 國(guó)外流行的“四分法”理財(cái)方案 銀行存款 36% 傳統(tǒng)壽險(xiǎn) 9% 45% 30% 分紅保險(xiǎn) 10% 國(guó)債 10% 債券基金 10% 保本型 收入型 成長(zhǎng)型 /投資型 20% 股票 5% 房地產(chǎn) 5% 基金 5% 投資連結(jié)保險(xiǎn) 5% 投機(jī)型 期貨
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