金融理財規(guī)劃師培訓理財總論(文件)
【正文】 撫養(yǎng)子女費用教育支出其他支出合計收入 支出儲蓄投資理財收入 支出客戶收支狀況調查表 客戶資產(chǎn)負債表 資 產(chǎn) 現(xiàn)行價值 負 債 現(xiàn)行價值 現(xiàn)金 銀行存款 房屋、汽車 社會保險 人壽保險現(xiàn)金價值 投資 其他資產(chǎn) 合計 購房貸款 汽車貸款 信用卡貸款 助學貸款 其他負債 合計 凈資產(chǎn) 總資產(chǎn) 總負債 風險 回報互相補償 何謂風險 ? 風險指收益的不確定性。 兩層含義 ● 推薦符合客戶風險承受能力的投資理財方式 ● 資金增值最大化 理財手段 ● 合理選擇投資工具 ● 合理分配資金 投資理財?shù)乃膫€原則 ? 合法性原則：投資活動要合法 ? 安全性原則：不能冒太大風險 ? 收益性原則：在保值基礎上爭取最大增值 ? 流動性原則：兌換成現(xiàn)金的能力 明確客戶的理財目標 了解客戶的收支狀況 診斷客戶的風險承受能力 制定理財方案 投資的管理階段，滿足客戶的需求 設計方案的關鍵步驟 錢 —— 都用來做什么？ ?積累教育準備金 ?購置房產(chǎn)汽車等 ?彌補當前生活開支 ?積累退休養(yǎng)老金 ?積累創(chuàng)業(yè)資金 ? ? ? ? ? ? ? ?醫(yī)療或應付不測事件 理財目標 ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 =現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 學習成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 退休期 凈現(xiàn)金流量 出生 上大學前 上大 學后 參加 工作 結婚 子女 出生 退休 人生現(xiàn)金流量圖
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