金融理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)理財(cái)總論(文件)
【正文】 撫養(yǎng)子女費(fèi)用教育支出其他支出合計(jì)收入 支出儲(chǔ)蓄投資理財(cái)收入 支出客戶(hù)收支狀況調(diào)查表 客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債表 資 產(chǎn) 現(xiàn)行價(jià)值 負(fù) 債 現(xiàn)行價(jià)值 現(xiàn)金 銀行存款 房屋、汽車(chē) 社會(huì)保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值 投資 其他資產(chǎn) 合計(jì) 購(gòu)房貸款 汽車(chē)貸款 信用卡貸款 助學(xué)貸款 其他負(fù)債 合計(jì) 凈資產(chǎn) 總資產(chǎn) 總負(fù)債 風(fēng)險(xiǎn) 回報(bào)互相補(bǔ)償 何謂風(fēng)險(xiǎn) ? 風(fēng)險(xiǎn)指收益的不確定性。 兩層含義 ● 推薦符合客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資理財(cái)方式 ● 資金增值最大化 理財(cái)手段 ● 合理選擇投資工具 ● 合理分配資金 投資理財(cái)?shù)乃膫€(gè)原則 ? 合法性原則：投資活動(dòng)要合法 ? 安全性原則：不能冒太大風(fēng)險(xiǎn) ? 收益性原則：在保值基礎(chǔ)上爭(zhēng)取最大增值 ? 流動(dòng)性原則：兌換成現(xiàn)金的能力 明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo) 了解客戶(hù)的收支狀況 診斷客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 制定理財(cái)方案 投資的管理階段，滿(mǎn)足客戶(hù)的需求 設(shè)計(jì)方案的關(guān)鍵步驟 錢(qián) —— 都用來(lái)做什么？ ?積累教育準(zhǔn)備金 ?購(gòu)置房產(chǎn)汽車(chē)等 ?彌補(bǔ)當(dāng)前生活開(kāi)支 ?積累退休養(yǎng)老金 ?積累創(chuàng)業(yè)資金 ? ? ? ? ? ? ? ?醫(yī)療或應(yīng)付不測(cè)事件 理財(cái)目標(biāo) ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 =現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期 單身期 家庭形成期 家庭成長(zhǎng)期 退休期 凈現(xiàn)金流量 出生 上大學(xué)前 上大 學(xué)后 參加 工作 結(jié)婚 子女 出生 退休 人生現(xiàn)金流量圖
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