理財規(guī)劃師考試資料理財顧問式行銷60頁ppt-理財(文件)
【正文】 資金，精選投資工具，科學(xué)運用信貸手段，幫助和指導(dǎo)客戶如期輕松地達(dá)成住房、汽車等消費目標(biāo)。 另一方面，這種競爭將來自各個市場主體的內(nèi)部。然而，創(chuàng)業(yè)投資是充滿風(fēng)險的。但更為重要的是，理財規(guī)劃師應(yīng)通過理財規(guī)劃，指導(dǎo)投資創(chuàng)業(yè)者合理分流私人資產(chǎn)，即使在跌倒后，也還有登山再起、重新站立起來的本錢。另一方面，應(yīng)在個人和家庭經(jīng)濟(jì)上，留有充分的余地，備有充足的現(xiàn)金流，即使這些市場在一個時期寒流滾滾，需要打持久戰(zhàn)，個人和家庭的日子能夠過得照樣滋潤。 42 在這些投資工具中，除城鄉(xiāng)居民存款、債券、貨幣市場基金、債券型基金、固定收益型人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品外，其他的投資工具如果不加以組合，或單獨運用，那么無一例外，都具有高風(fēng)險、高回報的投資特點。在這里，日常消費和避險是基礎(chǔ)和前提，也是確保個人和家庭生活正常秩序的必然要求。倘若基礎(chǔ)不牢，在這個基礎(chǔ)上建筑起來的大廈越高，倒塌的風(fēng)險就越大，損失也就越慘重。只有這樣，我們才能真正獲取個人和家庭最大的財富自由，走上終身快樂理財之路。據(jù)說，這樣的比例，還是什么 “ 黃金組合比例 ” 。與此相適應(yīng)，他應(yīng)選擇的理財形態(tài)與理財模式也不盡相同。 46 老年家庭應(yīng)持的理財策略 青年家庭應(yīng)持的理財策略 中年家庭應(yīng)持的理財策略 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 47 構(gòu)建與個人或家庭資產(chǎn)、收入及其穩(wěn)定程度相匹配，與當(dāng)前支出和中遠(yuǎn)期支出預(yù)期、投資創(chuàng)業(yè)預(yù)期相匹配的日常消費體系 48 與個人或家庭中遠(yuǎn)期消費預(yù)期相匹配 與個人或家庭的投資創(chuàng)業(yè)預(yù)期相匹配 與個人或家庭資產(chǎn)、收入及其穩(wěn)定程度相匹配 與個人或家庭的生存階段，婚姻狀況，居住地消費水平相匹配 49 構(gòu)建與個人或家庭生存階段、健康狀況、消費預(yù)期、職業(yè)和環(huán)境特點、利率市場運行狀態(tài)相匹配的避險體系 50 與個人或家庭所處的生存階段相匹配 與個人或家庭成員的健康狀況相匹配 與個人或家庭的消費預(yù)期相匹配 與個人或家庭成員的職業(yè)和環(huán)境特點相匹配 與利率市場運行水平相匹配 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 51 構(gòu)建與個人或家庭生存階段、興趣愛好、市場認(rèn)知度和駕馭力相匹配的投資獲利體系 52 與個人或家庭所處的生存階段相匹配 與市場運行狀態(tài)相匹配 與個人或家庭收入來源主導(dǎo)者的興趣愛好相匹配 與個人或家庭收入來源主導(dǎo)者對市場的認(rèn)知度和駕馭力相匹配 53 企業(yè) 企業(yè)企業(yè)企業(yè) 54 終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風(fēng)險，追逐未來生活的更加快樂的理財目標(biāo)，客觀上決定了私人理財規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。 （ 2）健身健美支出。 （ 6）房租費用支出（租房者）。 （ 4）養(yǎng)老投資。 （ 8）住房和商鋪貸款本息支出。 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 59 風(fēng)險投資中的擇機投資 （ 1）紙黃金 （ 2）彩票 （ 3） 浮動收益型理財產(chǎn)品 60 防守型投資主要包括： （ 1）分紅保險； （ 2）國債； （ 3）固定收益型理財產(chǎn)品； （ 4）固定收益型 +浮動收益型理財產(chǎn)品 （ 5）債券型基金； （ 6）銀行儲蓄存款； （ 7）貨幣市場基金。 （ 10）財產(chǎn)保險。 （ 6）機動車輛第三者責(zé)任保險。 （ 2）醫(yī)療健康投資。 （ 4）贍養(yǎng)父母支出。 私人理財規(guī)劃的基本構(gòu)件 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 55 第一大板塊：日常生活費用支出 （ 1）日常消費支出。在這 6個生命的不同階段，家庭理財活動的側(cè)重點顯然不同。 在人的生命過程中，不同的階段，有著不同的生存特點和不同的主要任務(wù)。其實，這個問題本身就既不科學(xué)，也不合理。因此，私人理財既要作打基礎(chǔ)的工作，又要作建造大廈的工作。這是因為，我們之所以要理財，就是要在目前的資產(chǎn)和收入狀況下，使我們未來的生活更加富有，更加有質(zhì)量，個人和家庭成員更加健康，更有保障，而不是單純地追求資產(chǎn)的保值。 作為理財規(guī)劃師，我們應(yīng)在充分滿足客戶個人或家庭日常生活支出和避險準(zhǔn)備的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的興趣愛好，以及對某一類投資市場的認(rèn)知度和駕馭力，指導(dǎo)客戶運用私人資本，進(jìn)行獲利投資，以追求私人資本效益的最大化，使個人或家庭的經(jīng)濟(jì)生活錦上添花，更加美滿和快樂。 41 追逐未來生活的更加快樂 在中國，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，新興的投資市場和投資工具不斷出現(xiàn)。它們總是循著蕭條 —— 復(fù)蘇 —— 繁榮 —— 高潮 —— 蕭條這樣一個軌跡在運行。這是因為，投資創(chuàng)業(yè)不但要求投資者和經(jīng)營者具有良好的素養(yǎng)，同時，還取決于天時、地利、人和等諸多因素。另一方面，應(yīng)根據(jù)客戶工作和收入的穩(wěn)定程度及其賺錢的再生能力，在物質(zhì)上作好充分的應(yīng)對準(zhǔn)備，以確保個人或家庭即使收入來源一時中斷，也能照常生活，如期支付已簽訂經(jīng)濟(jì)合同規(guī)定應(yīng)支付的費用，有資金支撐個人或家庭收入來源的創(chuàng)造者、主導(dǎo)者，能夠精挑細(xì)選新的職業(yè)。 在市場經(jīng)濟(jì)條件下，失業(yè)是多數(shù)人必須正視的風(fēng)險。 其四，這種資金的投入，通常情況下，將以漸
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