理財規(guī)劃師考試資料理財顧問式行銷60頁ppt-理財-預覽頁
【正文】 12 43 理財方案的基本構成 客戶背景 理財需求 理財組合建議 理財組合示意圖 理財建議分析 理財提示 14 53 中高端客戶的經(jīng)營 中高端客戶群體拓展的過程 基于客戶利益，以誠信贏得客戶 為客戶提供全程跟進理財服務 為客戶提供各類理財咨詢 為客戶提供業(yè)務處理全程服務 17 第 1章 私人理財規(guī)劃的基本構架 私人理財規(guī)劃它要解決的問題是，幫助和指導家庭或個人構建起一個全面的、科學的、多元互補的、動態(tài)跟進的財務體系，使其實現(xiàn)終身快樂的理財目標，獲取家庭和個人財務的最大自由。 19 抓住今天的快樂 私人理財是一個系統(tǒng)工程。但從人的生命過程來看，人總是由兒童少年，走向青年、中年和老年。在這一階段，除父母對其的教育投入外，其他消費不應該過高，如果過高，則是畸形消費，那是要毀了孩子一生的。 在現(xiàn)實生活中，今朝有酒今朝醉為一個極端。上帝在創(chuàng)造人類時，將人分為三等九級，這是上帝的不公平之處；然而，讓人赤條條地來到這個世界，又赤條條地歸于泥土，這是上帝的最終公平公正之處。但欲想康熙皇帝般的 “ 再活五百年 ” ，則此路不通。那么，我們就應為這個世界創(chuàng)造點什么、貢獻點什么的同時，充分享受這個世界為我們帶來的快樂。 24 消費，是兩個層面的東西。 另一個層面是人們?yōu)榱俗非笊钪溃l(fā)掘生活之美，享受生活之美，創(chuàng)造生活之美，而創(chuàng)造消費。我們需要的是，資產(chǎn)、收入與即期消費水平相適應、相匹配的生活模式，支出預期、投資創(chuàng)業(yè)預期與即期消費水平相適應、相匹配的生活模式，即抓住今天的快樂，讓我們的生活滋潤、陽光，過好幸福生活每一天。 “ 天有不測風云，人有旦夕禍福 ” 。 29 面對疾病的困擾和人身意外傷害風險的威脅，每個人都面臨雙重選擇： 一種是，無視風險的存在，以所謂的“ 革命英雄主義 ” 來傲視生活中客觀存在的潛在風險。 我們研究私人理財規(guī)劃，幫助客戶制定理財規(guī)劃，就是要根據(jù)客戶的年齡、職業(yè)、健康狀況等特點，經(jīng)過篩選和比較，指導客戶在眾多金融產(chǎn)品和金融衍生產(chǎn)品中，精選那些投入最小，保障最大的產(chǎn)品和實力最強，服務最優(yōu)、誠信度最高的經(jīng)營企業(yè)。在個人和家庭經(jīng)濟生活中，不少人總是走一步，看兩步，然后一步一個腳印地不斷夯實家庭或個人經(jīng)濟的基礎，在一種輕松愉悅的投入中，將個人或家庭未來生活中可以預見到的大事輕而易舉地辦了，從而使個人或家庭生活始終是充容的，陽光燦爛的。只有當孩子要參加高考了，或拿到了大學的錄取通知書，才感到囊中羞澀，才感到自己愧對父親、母親這個具有濃濃親情和肩負責任、義務的稱號。而哺育、培養(yǎng)、教育，才代表著人的社會屬性。他們中的不少人，當看到與自己一道出來打拼事業(yè)的同學、朋友，房子有了，車子有了，資本有了時，才感到居無定所的日子并不溫馨，沒有私家車的生活并不前衛(wèi)，沒有銀子的時光常常令人尷尬。 其三，投資應具有抗風險性。 37 再次，強化個人或家庭經(jīng)濟中的調(diào)節(jié)機制和制衡機制，增強個人或家庭經(jīng)濟的抗風險能力。 38 作為理財師，我們一方面要引導客戶關注生存的環(huán)境，正視可能發(fā)生的風險。資料表明，在歐美， 60%的新創(chuàng)企業(yè)在 2年內(nèi)消亡，而能存活到 10年以上的企業(yè)，不到新創(chuàng)企業(yè)總數(shù)的10%。 40 在風險投資市場中，諸如證券市場、郵幣卡市場、房地產(chǎn)市場等，都具有很強的周期性運行規(guī)律。從而指導客戶度過嚴冬，迎來碩果累累的明天。換句話說，無論資本市場、外匯市場、藝術品投資市場、黃金市場、房地產(chǎn)市場，只要你涉足其中，結果只有兩種：要么贏得高額的投資回報，要么投入的資產(chǎn)大幅縮水。但是，構筑個人和家庭經(jīng)濟的 “ 防火墻 ” ，還只是嚴格意義上的私人理財初始階段或基礎階段，而不是終極目標。但是，如果我們只做打基礎的工作，而不繼續(xù)做建造大廈的工作，那么這種前期的基礎投入就被極大地浪費了。 ?制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 44 1． 2 匹配，理財規(guī)劃的靈魂 我們經(jīng)常會遇到這樣的提問：一個人或一個家庭，在其全部的收入分配中，存款、股票、保險各占多少比例最科學，最合理。對于這樣的 “ 研究成果 ” ，我們不敢茍同。 45 在家庭形態(tài)中，一般可劃分為家庭形成期（已婚，但還未生育小孩）、家庭成長期（已生育小孩，但小孩還處在學齡前）、子女教育期、家庭成熟期和退休期等 6個階段。一般情況下，私人理財規(guī)劃由個人或家庭日常生活支出、避險投資和獲利投資三個板塊構成。 （ 3）旅游消費支出。 56 第二大板塊：避險投資 （ 1）緊急備用金。 （ 5）人身意外傷害保障。 （ 9）私家車貸款本息支出。 61 私人理財是一個動態(tài)的過程 處于不斷變化之中的人 處于不斷變化之中的市場 ?制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ?制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究
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