理財(cái)規(guī)劃師考試資料理財(cái)顧問式行銷60頁ppt-理財(cái)-免費(fèi)閱讀
【正文】 （ 9）私家車貸款本息支出。 56 第二大板塊：避險(xiǎn)投資 （ 1）緊急備用金。一般情況下，私人理財(cái)規(guī)劃由個(gè)人或家庭日常生活支出、避險(xiǎn)投資和獲利投資三個(gè)板塊構(gòu)成。對于這樣的 “ 研究成果 ” ，我們不敢茍同。但是，如果我們只做打基礎(chǔ)的工作，而不繼續(xù)做建造大廈的工作，那么這種前期的基礎(chǔ)投入就被極大地浪費(fèi)了。換句話說，無論資本市場、外匯市場、藝術(shù)品投資市場、黃金市場、房地產(chǎn)市場，只要你涉足其中，結(jié)果只有兩種：要么贏得高額的投資回報(bào)，要么投入的資產(chǎn)大幅縮水。 40 在風(fēng)險(xiǎn)投資市場中，諸如證券市場、郵幣卡市場、房地產(chǎn)市場等，都具有很強(qiáng)的周期性運(yùn)行規(guī)律。 38 作為理財(cái)師，我們一方面要引導(dǎo)客戶關(guān)注生存的環(huán)境，正視可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。 其三，投資應(yīng)具有抗風(fēng)險(xiǎn)性。而哺育、培養(yǎng)、教育，才代表著人的社會(huì)屬性。在個(gè)人和家庭經(jīng)濟(jì)生活中，不少人總是走一步，看兩步，然后一步一個(gè)腳印地不斷夯實(shí)家庭或個(gè)人經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，在一種輕松愉悅的投入中，將個(gè)人或家庭未來生活中可以預(yù)見到的大事輕而易舉地辦了，從而使個(gè)人或家庭生活始終是充容的，陽光燦爛的。 29 面對疾病的困擾和人身意外傷害風(fēng)險(xiǎn)的威脅，每個(gè)人都面臨雙重選擇： 一種是，無視風(fēng)險(xiǎn)的存在，以所謂的“ 革命英雄主義 ” 來傲視生活中客觀存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。我們需要的是，資產(chǎn)、收入與即期消費(fèi)水平相適應(yīng)、相匹配的生活模式，支出預(yù)期、投資創(chuàng)業(yè)預(yù)期與即期消費(fèi)水平相適應(yīng)、相匹配的生活模式，即抓住今天的快樂，讓我們的生活滋潤、陽光，過好幸福生活每一天。 24 消費(fèi)，是兩個(gè)層面的東西。但欲想康熙皇帝般的 “ 再活五百年 ” ，則此路不通。 在現(xiàn)實(shí)生活中，今朝有酒今朝醉為一個(gè)極端。但從人的生命過程來看，人總是由兒童少年，走向青年、中年和老年。3 中高端客戶的經(jīng)營 中高端客戶群體拓展的過程 基于客戶利益，以誠信贏得客戶 為客戶提供全程跟進(jìn)理財(cái)服務(wù) 為客戶提供各類理財(cái)咨詢 為客戶提供業(yè)務(wù)處理全程服務(wù) 17 第 1章 私人理財(cái)規(guī)劃的基本構(gòu)架 私人理財(cái)規(guī)劃它要解決的問題是，幫助和指導(dǎo)家庭或個(gè)人構(gòu)建起一個(gè)全面的、科學(xué)的、多元互補(bǔ)的、動(dòng)態(tài)跟進(jìn)的財(cái)務(wù)體系，使其實(shí)現(xiàn)終身快樂的理財(cái)目標(biāo)，獲取家庭和個(gè)人財(cái)務(wù)的最大自由。3 客戶避險(xiǎn)投資分析 客戶避險(xiǎn)投資分析的重點(diǎn) 客戶避險(xiǎn)投資分析的基本方法 12 42 與國民生活相關(guān)項(xiàng)目的消費(fèi)水平 子女教育經(jīng)費(fèi)信息采集 醫(yī)療費(fèi)用信息采集 住房消費(fèi)信息采集 養(yǎng)老費(fèi)用信息采集 汽車消費(fèi)信息采集 私家車第三者責(zé)任保險(xiǎn)信息采集 旅游費(fèi)用信息采集 健美消費(fèi)信息采集 9 31 終身快樂，理財(cái)?shù)母灸繕?biāo) 抓住今天的快樂 規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn) 追逐未來生活的更加快樂 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 3 12 客戶信息采集的分類 客戶個(gè)人或家庭經(jīng)濟(jì)運(yùn)行評(píng)價(jià)類信息 客戶個(gè)人或家庭即期和預(yù)期需求類信息 27 市場消費(fèi)和投資信息篩選 保險(xiǎn)產(chǎn)品的比較和篩選 人民幣和外匯理財(cái)產(chǎn)品的比較和篩選 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 11 第 4章 客戶財(cái)務(wù)分析 44 理財(cái)規(guī)劃的實(shí)施 與客戶進(jìn)行溝通 指導(dǎo)客戶啟動(dòng)并實(shí)施理財(cái)規(guī)劃 第 6章 理財(cái)顧問式行銷 6 首先它應(yīng)根據(jù)個(gè)人或家庭的資產(chǎn)、收入及其穩(wěn)定程度，以及職業(yè)、年齡和支出預(yù)期、投資創(chuàng)業(yè)預(yù)期等特點(diǎn)，構(gòu)建與之相匹配的日常消費(fèi)體系。人從完成基本的學(xué)歷教育，步入社會(huì)后，一般而言，賺錢的能力和收入水平逐步走高，消費(fèi)支出也相應(yīng)增加，但消費(fèi)支出的增長應(yīng)低于收入水平的增長。人，無論是皇帝、總統(tǒng)、學(xué)者或家財(cái)萬貫牛氣沖天的大老板，抑或是一介草民，誰都不可能長生不老，誰都不可能萬壽無疆，誰都不可能萬歲、萬歲、萬萬歲。而勒緊褲帶以拼命積攢財(cái)富，將銀行存款數(shù)字的增長作為惟一快樂源似的 “ 土財(cái)主 ” 消費(fèi)觀和生活方式，則讓人愧對原本美好的生活，愧對沒法萬歲、萬歲、萬萬歲的生命。這種消費(fèi)，是一種物質(zhì)與精神雙重融合的、高水平、高層次的主動(dòng)消費(fèi)。人吃五谷雜糧，難免患?。簧谟谶\(yùn)動(dòng)，而人在運(yùn)動(dòng)的過程中難免會(huì)發(fā)生意外。與此同時(shí)，指導(dǎo)客戶在最佳的時(shí)點(diǎn)進(jìn)行資金投入，以實(shí)現(xiàn)既規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，又能使更多的私人資本去進(jìn)行獲利投資的目標(biāo)。翻開中國已出版的全部字典、詞典， “ 養(yǎng)育之恩 ” 4個(gè)字赫然在目，而“ 生育之恩 ” 4個(gè)字卻怎么也查不到。 35 私人理財(cái)規(guī)劃，應(yīng)根據(jù)不同個(gè)人或家庭的不同生存背景，如資產(chǎn)、收入及其穩(wěn)定程度，年齡、健康狀況、居住地、職業(yè)特
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