理財(cái)規(guī)劃師考試資料理財(cái)顧問式行銷60頁ppt-理財(cái)(存儲(chǔ)版)
【正文】 點(diǎn)和中長期消費(fèi)預(yù)期，構(gòu)建與之相匹配的避險(xiǎn)機(jī)制，以未雨綢繆，實(shí)現(xiàn)零壓力下的消費(fèi)預(yù)期達(dá)成。 在市場經(jīng)濟(jì)條件下，失業(yè)是多數(shù)人必須正視的風(fēng)險(xiǎn)。這是因?yàn)?，投資創(chuàng)業(yè)不但要求投資者和經(jīng)營者具有良好的素養(yǎng)，同時(shí)，還取決于天時(shí)、地利、人和等諸多因素。 41 追逐未來生活的更加快樂 在中國，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，新興的投資市場和投資工具不斷出現(xiàn)。這是因?yàn)?，我們之所以要理?cái)，就是要在目前的資產(chǎn)和收入狀況下，使我們未來的生活更加富有，更加有質(zhì)量，個(gè)人和家庭成員更加健康，更有保障，而不是單純地追求資產(chǎn)的保值。其實(shí)，這個(gè)問題本身就既不科學(xué)，也不合理。在這 6個(gè)生命的不同階段，家庭理財(cái)活動(dòng)的側(cè)重點(diǎn)顯然不同。 （ 4）贍養(yǎng)父母支出。 （ 6）機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)。 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 59 風(fēng)險(xiǎn)投資中的擇機(jī)投資 （ 1）紙黃金 （ 2）彩票 （ 3） 浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品 60 防守型投資主要包括： （ 1）分紅保險(xiǎn)； （ 2）國債； （ 3）固定收益型理財(cái)產(chǎn)品； （ 4）固定收益型 +浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品 （ 5）債券型基金； （ 6）銀行儲(chǔ)蓄存款； （ 7）貨幣市場基金。 （ 4）養(yǎng)老投資。 （ 2）健身健美支出。與此相適應(yīng)，他應(yīng)選擇的理財(cái)形態(tài)與理財(cái)模式也不盡相同。只有這樣，我們才能真正獲取個(gè)人和家庭最大的財(cái)富自由，走上終身快樂理財(cái)之路。在這里，日常消費(fèi)和避險(xiǎn)是基礎(chǔ)和前提，也是確保個(gè)人和家庭生活正常秩序的必然要求。另一方面，應(yīng)在個(gè)人和家庭經(jīng)濟(jì)上，留有充分的余地，備有充足的現(xiàn)金流，即使這些市場在一個(gè)時(shí)期寒流滾滾，需要打持久戰(zhàn)，個(gè)人和家庭的日子能夠過得照樣滋潤。然而，創(chuàng)業(yè)投資是充滿風(fēng)險(xiǎn)的。 36 與此同時(shí)，應(yīng)根據(jù)個(gè)人或家庭在一個(gè)時(shí)期的消費(fèi)需求，合理調(diào)配資金，精選投資工具，科學(xué)運(yùn)用信貸手段，幫助和指導(dǎo)客戶如期輕松地達(dá)成住房、汽車等消費(fèi)目標(biāo)。然而，有不少白領(lǐng)，錢賺得多，花得更多， “ 月光族 ” 成了他們的代名詞。 33 又比如，一些父母，雖然看著自己的孩子一天天長大，但壓根兒就沒想到孩子應(yīng)接受完備的大學(xué)教育，并以知本闖天下，打天下，行走天下?？蔀槭裁床皇孪茸鲆恍┮?guī)避風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備呢？ 30 另一種是，正視生活中風(fēng)險(xiǎn)的存在，以小博大，未雨綢繆，將疾病和意外傷害作為人的生命過程中本應(yīng)投資的成本，將這種風(fēng)險(xiǎn)通過保險(xiǎn)這個(gè)避險(xiǎn)工具予以轉(zhuǎn)嫁，以確保個(gè)人和家庭經(jīng)濟(jì)生活的持久平衡和生命的有效維護(hù)。在規(guī)避和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)方面，私人理財(cái)它要研究和解決的問題主要是三個(gè)： 27 首先：怎樣用最小的投入，轉(zhuǎn)嫁人的生命過程中可能發(fā)生的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。這種 “ 溫飽型 ” 消費(fèi)，是一種低水平、低層次、最基本的被動(dòng)消費(fèi)。既然父母將我們引領(lǐng)到了人間，到了美好的世界。 在自然界，在人類歷史的發(fā)展長河中，生生死死，新陳代謝，這是誰也抗拒不了的鐵律。一般而言，人從出生到就業(yè)之前這一階段，還只是個(gè)純消費(fèi)者。如果用一個(gè)體系來表述，也就 3句話：抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn)，追逐未來生活的更加快樂。2 客戶理財(cái)目標(biāo)的確定 以客戶生存背景確定理財(cái)?shù)幕静呗? 以消費(fèi)預(yù)期水平確定資金的分流 55 個(gè)人信貸信息的采集 個(gè)人信貸政策信息采集 個(gè)人信貸利率信息采集和比較 10 34 私人理財(cái)是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程 處于不斷變化之中的人 處于不斷變化之中的市場 5 第 2章 客戶信息的采集 23 私人理財(cái)規(guī)劃的基本構(gòu)件 第一大板塊；日常生活消費(fèi)支出 第二大板塊：避險(xiǎn)投資 第三大板塊：獲利投資 14 周期性風(fēng)險(xiǎn)投資市場的運(yùn)行狀態(tài) 證券市場運(yùn)行的基本規(guī)律 郵幣卡市場運(yùn)行的基本規(guī)律 其他投資市場運(yùn)行的把握 31 理財(cái)規(guī)劃的基本內(nèi)容 構(gòu)件之一：合理消費(fèi) 構(gòu)件之二：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 構(gòu)件之三：追逐財(cái)富 13 5它追求的財(cái)務(wù)目標(biāo)，如果用最簡潔的話語來概括，就 4個(gè)字：終身快樂。 由于生理、心理和智力、體力等因素的影響，人們的賺錢能力與消費(fèi)需求并不可能在每一個(gè)時(shí)點(diǎn)上都成正比。在這一點(diǎn)上，最具典型性和代表性的莫過于巴爾扎克筆下的葛朗臺(tái)。 23 既然人的生命是有限的，是短暫的。如吃飽，穿暖，有房住，患了病能得到及時(shí)的治療和護(hù)理等等。 26 規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn) 在人類生產(chǎn)和生活的運(yùn)動(dòng)過程中，一些潛在的和顯現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)總是客觀存在。盡管屆時(shí)可以求助于媒體、求助于政府救濟(jì)、求助于公眾募捐。 比如，一些人老了，賺錢的能力越來越低或喪失了，才后悔年輕力壯賺錢能力強(qiáng)的時(shí)候，沒有積攢一些錢財(cái)，以為自己的晚年生活和醫(yī)療健康埋單。倘若為人之父、為人之母的我們，放棄這種責(zé)任和義務(wù)，那么，我們將怎樣面對自己花樣年華的兒女，怎么忍心將他們的似錦
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