【正文】 客戶即期消費(fèi)評價(jià)指標(biāo) 客戶即期消費(fèi)分析的基本方法 42 中高端客戶的切入 認(rèn)真做好市場定位 精心編織和篩選可資運(yùn)用的公共關(guān)系資源 在聊天中灌輸正確的理財(cái)理念 在聊天中幫助客戶認(rèn)知投資工具和投資市場 采集客戶信息并制定理財(cái)方案 幫助客戶實(shí)施理財(cái)規(guī)劃 16 6 20 在歷史的長河中，人的生命總是很短暫，猶如彈指一揮間。正因?yàn)槿绱?，在個(gè)人和家庭生活中，我們應(yīng)當(dāng)防止個(gè)人和家庭經(jīng)濟(jì)走向兩個(gè)極端。長命百歲，人們經(jīng)過自身精心的調(diào)理和現(xiàn)代保健醫(yī)療科技的幫助，完全可以做到。試想，一個(gè)人在有生之年都活得累活得苦，即使他帶著一捆捆鈔票進(jìn)了 “ 天堂 ” ，來生他就能幸福嗎？何況，人不可能輪回轉(zhuǎn)世再有來生。一方面，令人難受的 “ 土財(cái)主 ” 式生活方式，我們應(yīng)把它放到歷史博物館去；另一方面，公子哥兒式揮霍無度的生活方式，我們亦應(yīng)離它遠(yuǎn)去。另據(jù)中國統(tǒng)計(jì)年鑒提供的的資料表明，在城市人口的疾病死因中，位居前 10位的分別是： 28 ① 惡性腫瘤，占死亡人數(shù)的 %； ②腦血管疾病，占死亡人數(shù)的 %； ③心臟疾病，占死亡人數(shù)的 %； ④呼吸系統(tǒng)疾病，占死亡人數(shù)的 %； ⑤損傷和中毒，占死亡人數(shù)的 %； ⑥消化系統(tǒng)疾病，占死亡人數(shù)的 %； ⑦內(nèi)分泌、營養(yǎng)代謝和免疫性疾病，占死亡 人數(shù)的 %； ⑧泌尿、生殖系統(tǒng)疾病，占死亡人數(shù)的 %； ⑨精神病，占死亡人數(shù)的 %； ⑩神經(jīng)病，占死亡人數(shù)的 %， 以上 10種死因，占城市死亡人數(shù)的 %。 32 古人云： “ 預(yù)則立，不預(yù)則廢 ” 。在父母與孩子之間，血緣這條紐帶多少帶有人的自然屬性，即人的動(dòng)物屬性。 其二，投資的收益應(yīng)具有可預(yù)見性。 另一方面，這種競爭將來自各個(gè)市場主體的內(nèi)部。但更為重要的是，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)通過理財(cái)規(guī)劃，指導(dǎo)投資創(chuàng)業(yè)者合理分流私人資產(chǎn)，即使在跌倒后，也還有登山再起、重新站立起來的本錢。 42 在這些投資工具中，除城鄉(xiāng)居民存款、債券、貨幣市場基金、債券型基金、固定收益型人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品外，其他的投資工具如果不加以組合，或單獨(dú)運(yùn)用，那么無一例外，都具有高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資特點(diǎn)。倘若基礎(chǔ)不牢，在這個(gè)基礎(chǔ)上建筑起來的大廈越高，倒塌的風(fēng)險(xiǎn)就越大，損失也就越慘重。據(jù)說，這樣的比例，還是什么 “ 黃金組合比例 ” 。 46 老年家庭應(yīng)持的理財(cái)策略 青年家庭應(yīng)持的理財(cái)策略 中年家庭應(yīng)持的理財(cái)策略 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 47 構(gòu)建與個(gè)人或家庭資產(chǎn)、收入及其穩(wěn)定程度相匹配，與當(dāng)前支出和中遠(yuǎn)期支出預(yù)期、投資創(chuàng)業(yè)預(yù)期相匹配的日常消費(fèi)體系 48 與個(gè)人或家庭中遠(yuǎn)期消費(fèi)預(yù)期相匹配 與個(gè)人或家庭的投資創(chuàng)業(yè)預(yù)期相匹配 與個(gè)人或家庭資產(chǎn)、收入及其穩(wěn)定程度相匹配 與個(gè)人或家庭的生存階段，婚姻狀況，居住地消費(fèi)水平相匹配 49 構(gòu)建與個(gè)人或家庭生存階段、健康狀況、消費(fèi)預(yù)期、職業(yè)和環(huán)境特點(diǎn)、利率市場運(yùn)行狀態(tài)相匹配的避險(xiǎn)體系 50 與個(gè)人或家庭所處的生存階段相匹配 與個(gè)人或家庭成員的健康狀況相匹配 與個(gè)人或家庭的消費(fèi)預(yù)期相匹配 與個(gè)人或家庭成員的職業(yè)和環(huán)境特點(diǎn)相匹配 與利率市場運(yùn)行水平相匹配 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 51 構(gòu)建與個(gè)人或家庭生存階段、興趣愛好、市場認(rèn)知度和駕馭力相匹配的投資獲利體系 52 與個(gè)人或家庭所處的生存階段相匹配 與市場運(yùn)行狀態(tài)相匹配 與個(gè)人或家庭收入來源主導(dǎo)者的興趣愛好相匹配 與個(gè)人或家庭收入來源主導(dǎo)者對市場的認(rèn)知度和駕馭力相匹配 53 企業(yè) 企業(yè)企業(yè)企業(yè) 54 終身快樂的理財(cái)原則和抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn)，追逐未來生活的更加快樂的理財(cái)目標(biāo)，客觀上決定了私人理財(cái)規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。 （ 6）房租費(fèi)用支出（租房者）。 （ 8）住房和商鋪貸款本息支出。 （ 10）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 （ 2）醫(yī)療健康投資。 私人理財(cái)規(guī)劃的基本構(gòu)件 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 55 第一大板塊：日常生活費(fèi)用支出 （ 1）日常消費(fèi)支出。 在人的生命過程中，不同的階段，有著不同的生存特點(diǎn)和不同的主要任務(wù)。因此，私人理財(cái)既要作打基礎(chǔ)的工作，又要作建造大廈的工作。 作為理財(cái)規(guī)劃師，我們應(yīng)在充分滿足客戶個(gè)人或家庭日常生活支出和避險(xiǎn)準(zhǔn)備的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的興趣愛好，以及對某一類投資市場的認(rèn)知度和駕馭力，指導(dǎo)客戶運(yùn)用私人資本，進(jìn)行獲利投資，以追求私人資本效益的最大化，使個(gè)人或家庭的經(jīng)濟(jì)生活錦上添花，更加美滿和快樂。它們總是循著蕭條 —— 復(fù)蘇 —— 繁榮 —— 高潮 —— 蕭條這樣一個(gè)軌跡在運(yùn)行。另一方面，應(yīng)根據(jù)客戶工作和收入的穩(wěn)定程度及其賺錢的再生能力，在物質(zhì)上作好充分的應(yīng)對準(zhǔn)備，以確保個(gè)人或家庭即使收入來源一時(shí)中斷，也能照常生活，如期支付已簽訂經(jīng)濟(jì)合同規(guī)定應(yīng)支付的費(fèi)用，有資金支撐個(gè)人或家庭收入來源的創(chuàng)造者、主