理財(cái)規(guī)劃師考試資料理財(cái)顧問式行銷60頁ppt-理財(cái)-在線瀏覽
2024-10-17 19:53本頁面
【正文】 財(cái)方案的基本構(gòu)成 客戶背景 理財(cái)需求 理財(cái)組合建議 理財(cái)組合示意圖 理財(cái)建議分析 理財(cái)提示 14 51 理財(cái)顧問式行銷的功利性特點(diǎn) 保險(xiǎn)公司及從業(yè)人員與客戶的共贏 銀行及從業(yè)人員與客戶的共贏 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 15 63 中高端客戶的經(jīng)營 中高端客戶群體拓展的過程 基于客戶利益，以誠信贏得客戶 為客戶提供全程跟進(jìn)理財(cái)服務(wù) 為客戶提供各類理財(cái)咨詢 為客戶提供業(yè)務(wù)處理全程服務(wù) 17 第 1章 私人理財(cái)規(guī)劃的基本構(gòu)架 私人理財(cái)規(guī)劃它要解決的問題是，幫助和指導(dǎo)家庭或個(gè)人構(gòu)建起一個(gè)全面的、科學(xué)的、多元互補(bǔ)的、動(dòng)態(tài)跟進(jìn)的財(cái)務(wù)體系，使其實(shí)現(xiàn)終身快樂的理財(cái)目標(biāo)，獲取家庭和個(gè)人財(cái)務(wù)的最大自由。它追求的財(cái)務(wù)目標(biāo)，如果用最簡潔的話語來概括，就 4個(gè)字：終身快樂。 19 抓住今天的快樂 私人理財(cái)是一個(gè)系統(tǒng)工程。這個(gè)體系客觀上要求，在即期消費(fèi)方面，既不能玩吃光用光身體健康的把戲，也不要學(xué) “ 土財(cái)主 ” 式的視錢如命，一毛不拔，甚至為了錢連命都可以不要。但從人的生命過程來看，人總是由兒童少年，走向青年、中年和老年。 由于生理、心理和智力、體力等因素的影響，人們的賺錢能力與消費(fèi)需求并不可能在每一個(gè)時(shí)點(diǎn)上都成正比。在這一階段，除父母對其的教育投入外，其他消費(fèi)不應(yīng)該過高，如果過高，則是畸形消費(fèi)，那是要?dú)Я撕⒆右簧?。人到老年，賺錢的能力日趨下降，而醫(yī)療保健等被動(dòng)型消費(fèi)支出則大幅度攀升 21 因此，為應(yīng)對未來的生活，人們不得不在青年和中年這兩個(gè)賺錢能力最強(qiáng)的時(shí)期，有計(jì)劃的積累財(cái)富，以讓自己和家庭在未來的時(shí)光中過上更好的生活。 在現(xiàn)實(shí)生活中，今朝有酒今朝醉為一個(gè)極端。在這一點(diǎn)上，最具典型性和代表性的莫過于巴爾扎克筆下的葛朗臺。上帝在創(chuàng)造人類時(shí)，將人分為三等九級，這是上帝的不公平之處；然而，讓人赤條條地來到這個(gè)世界，又赤條條地歸于泥土，這是上帝的最終公平公正之處。人的生命終歸是有限的。但欲想康熙皇帝般的 “ 再活五百年 ” ，則此路不通。 23 既然人的生命是有限的，是短暫的。那么，我們就應(yīng)為這個(gè)世界創(chuàng)造點(diǎn)什么、貢獻(xiàn)點(diǎn)什么的同時(shí)，充分享受這個(gè)世界為我們帶來的快樂。一些人終身省吃儉用，拼命積攢錢財(cái)，說什么不圖今生圖來世。 24 消費(fèi)，是兩個(gè)層面的東西。如吃飽，穿暖，有房住，患了病能得到及時(shí)的治療和護(hù)理等等。 另一個(gè)層面是人們?yōu)榱俗非笊钪?，發(fā)掘生活之美，享受生活之美，創(chuàng)造生活之美，而創(chuàng)造消費(fèi)。 25 作為個(gè)人和家庭，我們倡導(dǎo)的生活理念是：努力賺錢，輕松消費(fèi)，崇尚理財(cái)。我們需要的是，資產(chǎn)、收入與即期消費(fèi)水平相適應(yīng)、相匹配的生活模式，支出預(yù)期、投資創(chuàng)業(yè)預(yù)期與即期消費(fèi)水平相適應(yīng)、相匹配的生活模式，即抓住今天的快樂，讓我們的生活滋潤、陽光，過好幸福生活每一天。 26 規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn) 在人類生產(chǎn)和生活的運(yùn)動(dòng)過程中，一些潛在的和顯現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)總是客觀存在。 “ 天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福 ” 。據(jù)資料統(tǒng)計(jì)，在人的一生中，患重大疾病的概率高達(dá) %，特別是進(jìn)入 50歲以后，發(fā)病的概率較 30歲之前增大了 5倍。 29 面對疾病的困擾和人身意外傷害風(fēng)險(xiǎn)的威脅，每個(gè)人都面臨雙重選擇： 一種是，無視風(fēng)險(xiǎn)的存在，以所謂的“ 革命英雄主義 ” 來傲視生活中客觀存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。盡管屆時(shí)可以求助于媒體、求助于政府救濟(jì)、求助于公眾募捐。 我們研究私人理財(cái)規(guī)劃，幫助客戶制定理財(cái)規(guī)劃，就是要根據(jù)客戶的年齡、職業(yè)、健康狀況等特點(diǎn)，經(jīng)過篩選和比較，指導(dǎo)客戶在眾多金融產(chǎn)品和金融衍生產(chǎn)品中，精選那些投入最小，保障最大的產(chǎn)品和實(shí)力最強(qiáng)，服務(wù)最優(yōu)、誠信度最高的經(jīng)營企業(yè)。 31 其次，強(qiáng)化家庭經(jīng)濟(jì)的計(jì)劃機(jī)制和約束機(jī)制，以順利達(dá)成家庭或個(gè)人的中長期消費(fèi)需求。在個(gè)人和家庭經(jīng)濟(jì)生活中，不少人總是走一步，看兩步，然后一步一個(gè)腳印地不斷夯實(shí)家庭或個(gè)人經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，在一種輕松愉悅的投入中，將個(gè)人或家庭未來生活中可以預(yù)見到的大事輕而易舉地辦了，從而使個(gè)人或家庭生活始終是充容的，陽光燦爛的。 比如，一些人老了，賺錢的能力越來越低或喪失了，才后悔年輕力壯賺錢能力強(qiáng)的時(shí)候，沒有積攢一些錢財(cái)，以為自己的晚年生活和醫(yī)療健康埋單。只有當(dāng)孩子要參加高考了，或拿到了大學(xué)的錄取通知書，才感到囊中羞澀，才感到自己愧對父親、母親這個(gè)具有濃濃親情和肩負(fù)責(zé)任、義務(wù)的稱號。緣由何在？孩子可以是父母愛情的結(jié)晶、生命的延續(xù)、未來的希望，同樣也可能是父母尋歡作樂的產(chǎn)物。而哺育、培養(yǎng)、教育，才代表著人的社會(huì)屬性。倘若為人之父、為人之母的我們，放棄這種責(zé)任和義務(wù)，那么，我們將怎樣面對自己花樣年華的兒女，怎么忍心將他們的似錦前程斷送呢？ 34 再比如，正趕上中國社會(huì)轉(zhuǎn)型期的年輕白領(lǐng)們，他們憑借著年輕、知性，從開始打拼事業(yè)始，就躍入到了中國中等收入者行列，他們中不少人三五年的
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