理財(cái)規(guī)劃師課件-保險(xiǎn)理財(cái)--注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師2-在線瀏覽
2025-03-12 20:19本頁(yè)面
【正文】 0左右，每月的基本生活費(fèi) 1500元。夫妻計(jì)劃在近期要一個(gè)小寶寶。由于有房貸，所以支出較多，并且計(jì)劃近期要小孩。通過(guò)保險(xiǎn)理財(cái)，解決當(dāng)意外傷害或疾病發(fā)生時(shí)給家庭帶來(lái)的沉重財(cái)務(wù)打擊以及房貸的還款問(wèn)題。 保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入成長(zhǎng)型家庭保險(xiǎn)理財(cái)案例 83： 金燦， 30歲，科研單位的總務(wù)科長(zhǎng)，妻子 28歲，科貿(mào)公司工作，二人都有社保。前不久喜添貴子。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入成長(zhǎng)型家庭保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：夫妻有一套價(jià)值 45萬(wàn)元的固定資產(chǎn)，年收入 82023元，年固定支出 57600元，年結(jié)余 24400元，收支比例 7024% 。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入成長(zhǎng)型家庭保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：將每年結(jié)余的 24400元中， 15000元用于儲(chǔ)蓄、購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和基金等，為將來(lái)孩子的教育和夫妻的養(yǎng)老做準(zhǔn)備； 9400元用于買(mǎi)入一些高保障低支出的 意外傷害保險(xiǎn) 、 定期壽險(xiǎn) 和 健康保險(xiǎn) ，轉(zhuǎn)移健康和意外等風(fēng)險(xiǎn)。 保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)案例 84： 曲主任今年 50歲，國(guó)企辦公室主任，妻子 48歲，國(guó)企普通員工。曲主任夫婦的收入每月在 4000元左右，每月支出約 1500元，沒(méi)有其它經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有一處自己的房屋，他們希望退休后的生活過(guò)得平安祥和，同時(shí)最擔(dān)心的是得病時(shí)的大額醫(yī)療費(fèi)，所以在銀行里存了 20萬(wàn)元以應(yīng)不測(cè)。 5% ，在銀行里有 10萬(wàn)元的家庭儲(chǔ)蓄，用處只有一個(gè)，就是在將來(lái)如果生病，把錢(qián)拿出來(lái)看病，所以銀行里 10萬(wàn)元的家庭儲(chǔ)蓄不完全屬于自己的家庭資產(chǎn)，有不少于 50%的部分是替醫(yī)院暫時(shí)保管的現(xiàn)金。余下的 15000元可以用于健康投資和旅游基金，慰勞自己，享受人生。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)案例 85： 彭老先生和老伴都退休了，夫婦二人都是六十歲，孩子在 3年前已經(jīng)成立了自己的家庭。目前也沒(méi)有其它的負(fù)擔(dān)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)情況分析： 銀行里的 10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄合理配比。還有 3萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi) 10年期左右的中長(zhǎng)期限 分紅保險(xiǎn) ，可做這長(zhǎng)期養(yǎng)老進(jìn)行儲(chǔ)蓄，享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)收益，也可以起到抗通脹作用，在滿(mǎn)期后一次性支取本金、固定收益和浮動(dòng)經(jīng)利。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（終身伴侶）在工作單位享有醫(yī)保和社保。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：徐子若當(dāng)前無(wú)固定資產(chǎn)和流動(dòng)資金積累，月收入水平為 5500元，日常固定消費(fèi)每月為 1900元，其收支比例為 35%，每月可結(jié)余資金 3600元，合計(jì)每年為43200元，收入來(lái)源單一但比較穩(wěn)定，屬于中等收入水平。 由于正處于個(gè)人職業(yè)生涯的初始階段，沒(méi)有銀行儲(chǔ)蓄和固定資產(chǎn)，所以抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，建議增加理財(cái)壓力，強(qiáng)制理財(cái)。 有一套價(jià)值 120萬(wàn)元的房產(chǎn)和一輛價(jià)值 30萬(wàn)元的轎車(chē)，每月房貸還款 7000元，養(yǎng)車(chē)費(fèi)每月在2023元左右，他們的家庭月收入約 28000元，都享受 13個(gè)月的薪酬待遇，并且每年還有不少于 10萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)金，還享有社會(huì)保險(xiǎn)和單位的補(bǔ)充保險(xiǎn)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：夫妻有一處價(jià)值 120萬(wàn)元的固定資產(chǎn)和目前價(jià)值 30萬(wàn)元的轎車(chē)。年固定支出大概為22800元，年結(jié)余約 232023元，收支比例為49。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：首先，提前還貸；其次，為了保障家庭中的任何一員遭受意外后房屋供款不會(huì)中斷，可以將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)
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