理財規(guī)劃師考試資料理財顧問式行銷60頁ppt-理財-文庫吧資料
2024-08-22 19:53本頁面
【正文】 客戶如期輕松地達(dá)成住房、汽車等消費目標(biāo)。 其四，這種資金的投入，通常情況下，將以漸進式、積累式的方式進行。 其二，投資的收益應(yīng)具有可預(yù)見性。 35 私人理財規(guī)劃，應(yīng)根據(jù)不同個人或家庭的不同生存背景，如資產(chǎn)、收入及其穩(wěn)定程度，年齡、健康狀況、居住地、職業(yè)特點和中長期消費預(yù)期，構(gòu)建與之相匹配的避險機制，以未雨綢繆，實現(xiàn)零壓力下的消費預(yù)期達(dá)成。然而，有不少白領(lǐng)，錢賺得多，花得更多， “ 月光族 ” 成了他們的代名詞。正是這種人的社會屬性，才使父子母子水乳交融，情深意厚，怎么也割舍不了。在父母與孩子之間，血緣這條紐帶多少帶有人的自然屬性，即人的動物屬性。翻開中國已出版的全部字典、詞典， “ 養(yǎng)育之恩 ” 4個字赫然在目，而“ 生育之恩 ” 4個字卻怎么也查不到。 33 又比如，一些父母，雖然看著自己的孩子一天天長大，但壓根兒就沒想到孩子應(yīng)接受完備的大學(xué)教育，并以知本闖天下，打天下，行走天下。然而，也有一些人，目光短視，或?qū)ξ磥砩钪锌梢灶A(yù)見的大額消費需求孰視無睹，進而將這種本可輕松實現(xiàn)的中遠(yuǎn)期被動消費需求轉(zhuǎn)化成了一種生活中的風(fēng)險。 32 古人云： “ 預(yù)則立，不預(yù)則廢 ” 。與此同時，指導(dǎo)客戶在最佳的時點進行資金投入，以實現(xiàn)既規(guī)避風(fēng)險，又能使更多的私人資本去進行獲利投資的目標(biāo)?？蔀槭裁床皇孪茸鲆恍┮?guī)避風(fēng)險的準(zhǔn)備呢？ 30 另一種是，正視生活中風(fēng)險的存在，以小博大，未雨綢繆，將疾病和意外傷害作為人的生命過程中本應(yīng)投資的成本，將這種風(fēng)險通過保險這個避險工具予以轉(zhuǎn)嫁，以確保個人和家庭經(jīng)濟生活的持久平衡和生命的有效維護。這樣做的最終結(jié)果是，一旦遇上風(fēng)險，就只能眼睜睜地看著本可以修復(fù)的生命，因經(jīng)濟原因而一點一點的消失；本可以尊嚴(yán)起來的人格，在一把眼淚一把鼻涕中蕩然無存。另據(jù)中國統(tǒng)計年鑒提供的的資料表明，在城市人口的疾病死因中，位居前 10位的分別是： 28 ① 惡性腫瘤，占死亡人數(shù)的 %； ②腦血管疾病，占死亡人數(shù)的 %； ③心臟疾病，占死亡人數(shù)的 %； ④呼吸系統(tǒng)疾病，占死亡人數(shù)的 %； ⑤損傷和中毒，占死亡人數(shù)的 %； ⑥消化系統(tǒng)疾病，占死亡人數(shù)的 %； ⑦內(nèi)分泌、營養(yǎng)代謝和免疫性疾病，占死亡 人數(shù)的 %； ⑧泌尿、生殖系統(tǒng)疾病，占死亡人數(shù)的 %； ⑨精神病，占死亡人數(shù)的 %； ⑩神經(jīng)病，占死亡人數(shù)的 %， 以上 10種死因，占城市死亡人數(shù)的 %。人吃五谷雜糧，難免患??；生命在于運動，而人在運動的過程中難免會發(fā)生意外。在規(guī)避和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險方面，私人理財它要研究和解決的問題主要是三個： 27 首先：怎樣用最小的投入，轉(zhuǎn)嫁人的生命過程中可能發(fā)生的經(jīng)濟風(fēng)險。與此同時，又面向未來，去努力追逐未來生活的更加快樂和幸福。一方面，令人難受的 “ 土財主 ” 式生活方式，我們應(yīng)把它放到歷史博物館去；另一方面，公子哥兒式揮霍無度的生活方式，我們亦應(yīng)離它遠(yuǎn)去。這種消費，是一種物質(zhì)與精神雙重融合的、高水平、高層次的主動消費。這種 “ 溫飽型 ” 消費，是一種低水平、低層次、最基本的被動消費。 一個層面是為了維護人的生命和基本體面，而不得不進行的消費。試想，一個人在有生之年都活得累活得苦，即使他帶著一捆捆鈔票進了 “ 天堂 ” ，來生他就能幸福嗎？何況，人不可能輪回轉(zhuǎn)世再有來生。而勒緊褲帶以拼命積攢財富，將銀行存款數(shù)字的增長作為惟一快樂源似的 “ 土財主 ” 消費觀和生活方式，則讓人愧對原本美好的生活，愧對沒法萬歲、萬歲、萬萬歲的生命。既然父母將我們引領(lǐng)到了人間，到了美好的世界。 2020年 7月，國家發(fā)布的最新數(shù)據(jù)表明，中國人的平均壽命為 。長命百歲，人們經(jīng)過自身精心的調(diào)理和現(xiàn)代保健醫(yī)療科技的幫助，完全可以做到。人，無論是皇帝、總統(tǒng)、學(xué)者或家財萬貫牛氣沖天的大老板，抑或是一介草民，誰都不可能長生不老，誰都不可能萬壽無疆，誰都不可能萬歲、萬歲、萬萬歲。 在自然界，在人類歷史的發(fā)展長河中，生生死死，新陳代謝，這是誰也抗拒不了的鐵律。 22 在現(xiàn)實生活中，也有人卻走上了生活的另一極。正因為如此，在個人和家庭生活中，我們應(yīng)當(dāng)防止個人和家庭經(jīng)濟走向兩個極端。人從完成基本的學(xué)歷教育，步入社會后，一般而言，賺錢的能力和收入水平逐步走高，消費支出也相應(yīng)增加，但消費支出的增長應(yīng)低于收入水平的增長。一般而言，人從出生到就業(yè)之前這一階段，還只是個純消費者。并且，在這一過程中，人們除了自身物質(zhì)和精神的雙重需求，而不得不進行被動消費或主動消費外，還得承擔(dān)養(yǎng)育女兒、贍養(yǎng)父母的義務(wù)和責(zé)任。 20 在歷史的長河中，人的生命總是很短暫，猶如彈指一揮間。 首先它應(yīng)根據(jù)個人或家庭的資產(chǎn)、收入及其穩(wěn)定程度，以及職業(yè)、年齡和支出預(yù)期、投資創(chuàng)業(yè)預(yù)期等特點，構(gòu)建與之相匹配的日常消費體系。如果用一個體系來表述，也就 3句話：抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風(fēng)險，追逐未來生活的更加快樂。 18 終身快樂，理財?shù)母灸繕?biāo) 私人理財它追求的目標(biāo)，既不是一夜暴富，也不是窮日子窮過。2 中高端客戶的切入 認(rèn)真做好市場定位 精心編織和篩選可資運用的公共關(guān)系資源 在聊天中灌輸正確的理財理念 在聊天中幫助客戶認(rèn)知投資工具和投資市場
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