【正文】 7．若孫先生 3 月 26 日前只償還了最低還款額 200 元，則 4月 6 日對(duì)賬單的循環(huán)利息為 ( )元。 3月 6 日，孫先生的本期賬單列印“本期應(yīng)還金額”為人民幣 20xx 元，“最低還款額”為 200 元。 A． 0 B． 5 C． 27 D． 49 (二 )根據(jù)材料回答 3637 題 孫先生有一張建設(shè)銀行的信用卡，他的賬單日為 6 日，到期還款日與賬單日之間相隔20 天。 A． 500 B． 1000 C． 20xx D． 5000 34．若徐女士使用信用卡預(yù)借現(xiàn)金 20xx 元，則她需要承擔(dān)的手續(xù)費(fèi)為 ( )元。 A． 1 B． 5 C． 10 D． 15 32．調(diào)高的臨時(shí)信用額度一般在 ( )天內(nèi)有效，到期后信用額度將自動(dòng)恢復(fù)為原來的額度。 A． 20 B． 22 C． 30 D． 52 30．若銀行為徐女士提供的浮動(dòng)信用額度為信用額度的 10％，則該銀行收取的超限費(fèi)用為 ( )元。若該銀行為徐女士所提供的信用額度為 6000 元。 A． 3 B． 6 C． 12 D． 24 (一 )根據(jù)材料回答 2935 題 徐女士申請(qǐng)了某銀行的信用卡，按發(fā)卡行規(guī)定，每月 2 日為賬單日， 22 日為還款日。 A． 1％ B． 3％ C． 5％ D． 10％ 27．關(guān)于保單質(zhì)押，下列說法中錯(cuò)誤的是 ( )。 A．貸記卡 B．準(zhǔn)借記卡 C．準(zhǔn)貸記卡 D．借記卡 25．信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡的一個(gè) 共同特點(diǎn)是 ( )。 A． 1 B． 100 C． 1000 D． 10000 23．下列關(guān)于貨幣市場基金的說法不正確的是 ( )。 A．股票 B．期限在 1 年以內(nèi) (含 1 年 )的中央銀行票據(jù) C．可轉(zhuǎn)換債券 D．剩余期限超過 397 天的債券 21．貨幣市場基金與其他基金最主要的不同點(diǎn)在于 ( )。 A．定活通 B．定額定期雙定存單 C．活期儲(chǔ)蓄 D．定活兩便儲(chǔ)蓄 19．關(guān)于綠色存款，下列說法中錯(cuò)誤的是 ( )。當(dāng)活期賬戶因刷卡消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)資金不足時(shí)，定期存款將自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款。 A．月 B．季 C．半年 D．年 17． ( )是一種不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。 A．需要事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支取本息 B．存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月需以固定金額存入 C．若儲(chǔ)戶中途漏存，可在到期支取前補(bǔ)齊 D．人民幣 5 元即可起存 15．整存零取的起存額度和存期分別為 ( )。 A．人民幣 1 元 B．人民幣 5 元 C．人民幣 IO 元 D．人民幣 50 元 13．關(guān)于整存整取，下列說法中錯(cuò)誤的是 ( )。既有活期之便，又有定期之利，利息按實(shí)際存期長短計(jì)算，存期越長利率越 高。 A．向客戶說明什么 是現(xiàn)金規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素及現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容 B．收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關(guān)的信息，如客戶的職業(yè)、家庭情況、收入狀況和支出狀況等相關(guān)信息 C．引導(dǎo)客戶編制月 (年 )度的收入支出表 D．確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度 10．在國際貨幣基金組織對(duì)貨幣層次的劃分中，現(xiàn)金位于 ( )。 A．典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求幾乎為零 B。為計(jì)息利率 7．理財(cái)規(guī)劃師建議進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)規(guī)劃時(shí)，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在 ( )左右。 A．流動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債 B．結(jié)余／每月支出 C．流動(dòng)性資產(chǎn)／每月支 D．流動(dòng)性資產(chǎn)／總資產(chǎn) 6．關(guān)于循環(huán)信用，下列說法中不正確的是 ( )。 A．分散風(fēng)險(xiǎn) B．抓住有利投資機(jī)會(huì) C．未來收入和支出的不確定性 D．收入和支出在時(shí)間上不同步 4．關(guān)于金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率的關(guān)系，下列說法中正確的是 ( )。 A．股票 B．期貨 C．貨幣市場基金 D．期權(quán) 2．產(chǎn)生交易動(dòng)機(jī)的原因是 ( )。 81．解析：職業(yè)道德不是法律規(guī)范，不具有法律上的強(qiáng)制約束力。 79．解析：為客戶制定合適的投資規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃師個(gè)人水平的充分體現(xiàn)，并不是單純的投資規(guī)劃收益越高，理財(cái)規(guī)劃師的水平就越高，合適的投資規(guī)劃是為不同客戶或同一客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，不同的理財(cái)目標(biāo)要借助于不同的投資產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)。 78．、解析：理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，它是一種良好的理財(cái)習(xí)慣，是理性的價(jià)值觀和科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃的 綜合體現(xiàn)。未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確，客觀環(huán)境會(huì)不斷發(fā)生變化，客戶個(gè)人的經(jīng)濟(jì)條件、理財(cái)目標(biāo)也會(huì)發(fā)生變動(dòng)，如果理財(cái)規(guī)劃方案不相府變化，會(huì)導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)定目標(biāo)產(chǎn)生較大的差異。所以關(guān)于吊銷執(zhí)照等適用于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的制裁措施不適用于非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師。 76．解析：在區(qū)分執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制度中，執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制裁措施應(yīng)有所不同。當(dāng)投資收入涵蓋了全部支出時(shí)，這時(shí)達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。 68． ABCDE 69． ABCDE 70． ABCDE 71． ABCDE 72． BCDE 73．、解析：保障財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的 首要問題，只有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，才能達(dá)到人生各階段收入支出的基本平衡。 66． ABC 解析：個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。 64． ABE 解析：個(gè)人理財(cái)服務(wù)的三個(gè)層次一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系包括大眾銀行大眾理財(cái)、富裕銀行貴賓理財(cái)、私人銀行財(cái)富管理三個(gè)層次。 62． ABCDE 解析：理財(cái)規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程可以分為六步：建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案、持續(xù)理財(cái)服務(wù)。 59． ABCE 解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車消費(fèi)規(guī)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。建立退休資金、增加收入屬于家庭與事業(yè)形成期的需求分析 。 56． ABCDE 解析：將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期，即單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長期、退休前期和退休期。 54． ABCDE 解析：理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)規(guī)劃的原則概括為以下幾個(gè)方面：①整體規(guī)劃原則；②提早規(guī)劃；⑧現(xiàn)金保障優(yōu)先；④風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu) 先于追求收益原則；⑤消費(fèi)、投資與收入相匹配原則；⑥家庭類型與理財(cái)策略相匹配。 53． ABCDE 解析：衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有適當(dāng)?shù)淖》?；⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會(huì)保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。 52． BCDE 解析：理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡單的金融產(chǎn)品銷售。 44． D 解析：理財(cái)規(guī)劃師如果向客戶做 fH 回報(bào)或收益承諾，不僅違反了理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則關(guān)于正直誠信的規(guī)范，亦可能構(gòu)成民法上的欺詐，從而可能被客戶追究侵權(quán)責(zé)任。理財(cái)方案本身也不是一成不變的，執(zhí)行理財(cái)方案過程巾當(dāng)理財(cái)方案的假設(shè)前提發(fā)生變化或者客戶的財(cái)務(wù)情況發(fā)生重大變化時(shí)，理財(cái)方案需要隨時(shí)調(diào)整，因此，理財(cái)方案的制定和執(zhí)行都是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程。②執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃必須首 先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)。吊銷執(zhí)照一般適用于情節(jié)嚴(yán)重且造成較大損失的行為，通常該行為也觸犯了法律的規(guī)定。警告適情節(jié)輕微的行為。 35． A 36． C 37． B 38． C 解析：理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶的保密義務(wù)，同樣及于理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)、理財(cái)規(guī)劃師的合伙人及同事。但是，客戶的利益必須是歸其合法擁有的，違法的利益不受法律保護(hù)?？梢哉f，生命周期理論是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。 33． D 解析：理財(cái)規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意，或在適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑校?理財(cái)規(guī)劃師被司法機(jī)關(guān)要求必須提供所知悉的相關(guān)信息。理財(cái)規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機(jī)構(gòu)之間關(guān)系時(shí)，應(yīng)以自己期望別人對(duì)待自己的方式對(duì)待有關(guān)各方，這也是任何提供專業(yè)服務(wù)的行業(yè)對(duì)從業(yè)人員的基本要求。 31． A 解析：所謂“公正”，是指理財(cái)規(guī) 劃師在執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)對(duì)客戶、委托人、合伙人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度，對(duì)于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露。 27． D 28． C 29． B 解析：職業(yè)道德準(zhǔn)則很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性，執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范在語言上不同于職業(yè)道德準(zhǔn)則，很多方面體現(xiàn)的是“積極要求”或‘‘禁止性’’的內(nèi)容，而非倡議性。 25． D 解析：財(cái)產(chǎn)傳承是 退休前期的需求分析。 21． C 22． B 23． D 解析：為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循三個(gè)原則：準(zhǔn)確性、有效性、及時(shí)性。按照固定收益證券的定義，中央銀行票據(jù)、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股也屬于固定收益證券的范疇。在所有理財(cái)工具中，保險(xiǎn)的防御性最強(qiáng)，因此．保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一。 1 1． C 解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。 10． A 解析：現(xiàn)金規(guī)劃在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中居于十分重要的地位，現(xiàn)金規(guī)劃是否科學(xué)合理將影響其他規(guī)劃能否實(shí)現(xiàn)。 5． D 6． D 7． D 8． C 解析：一般來說，青年家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型。 3． B 解析：個(gè)人理財(cái)?shù)氖滓康牟⒎莻€(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。 2． B 解析：理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。 ( ) 81．職業(yè)道德作為一種規(guī)范，同樣具有法律上的強(qiáng)制約束力。 ( ) 79．為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財(cái)規(guī)劃師水平就越高。 ( ) 77．理財(cái)規(guī)劃師的服務(wù)是一次性完成的。 ( ) 75．勤勉謹(jǐn)慎是對(duì)理財(cái)規(guī)劃師 T 作過程的要求，即理財(cái)計(jì)劃的制定過程。 A．不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師資格考試 B．吊銷執(zhí)照 C．警告 D．暫停執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師將受到行 E．罰款 (三 )判斷題 73．個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題是保障財(cái)務(wù)安全。 A．對(duì)客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌 B．謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī)章 C．從專業(yè)的角度進(jìn)行審慎判斷 D．保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度 E．建立退休基金 72．如果執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范，業(yè)自律協(xié)會(huì)的制裁。 A．過早死亡 C．支付大額醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用和托管護(hù)理費(fèi)用 E．失業(yè) 70．下列屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有 ( )。 A．電話交談 B．互聯(lián)網(wǎng)溝通 C．書面交流 D．面對(duì)面會(huì)談 E．朋友介紹 68．家庭事業(yè)形成期的理財(cái)目標(biāo)有 ( )。 A．理財(cái)規(guī)劃師不得利用 提供服務(wù)的契機(jī)從事或幫助客戶從事違法行為 B．理財(cái)規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶 C．理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財(cái)產(chǎn) D．理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客觀公正的態(tài)度維護(hù)客戶的利益 E．理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)隨時(shí)向客戶披露存在或口 J 能產(chǎn)生的利益沖突 66．個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足 ( )。 A．建立客戶關(guān)系 B．收集客戶信息 c．分析客 戶財(cái)務(wù)狀況 D．制定并實(shí)施理財(cái)方案 E．持續(xù)理財(cái)服務(wù) 63．理財(cái)分析師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)，需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率包括 ( ) A．結(jié)余比率 B．投資與凈資產(chǎn)比率 C．清償比率 D．負(fù)債比率 E．流動(dòng)性比率 64．就個(gè)人理財(cái)服務(wù)的三個(gè)層次一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系包括 ( )。 A．住房消費(fèi)規(guī)劃 B．汽車消費(fèi)規(guī)劃 C．信用卡消費(fèi)規(guī)劃 D．教育支出規(guī)劃 E．個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃 60．以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃的說法正確的是 ( )，． A．經(jīng)濟(jì)單位對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià) B．選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) C．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果 D．以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益 E．理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ) 61．退休規(guī)劃的工具包括 ( )。 A．保障財(cái)務(wù)安全 B．儲(chǔ)蓄和投資 C．建立信托 D．準(zhǔn)備善后費(fèi)用 E．遺囑 58．單身期理財(cái)需求分析不包括 ( )。 A．客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析 B．客戶家庭現(xiàn)金流量表分析 C．客戶利潤表分析 D．財(cái)務(wù)比率分析 E．客戶婚姻、子女情況 56．將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期 ( )。 A．是簡單的金融產(chǎn)品銷售 B．強(qiáng)調(diào)個(gè)性化 C．經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn) D．通常由專業(yè)人士提供 E．是一項(xiàng)長期規(guī)劃 53．衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有