【正文】 則 C．勤勉謹慎原則 D．團隊合作原則 48．理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是 ( )。 A．個人誠信 B．具有合作精神 C．客觀公正 D．嚴守秘密 49．非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施不包括 ( )。 A．取消其理財規(guī)劃師資格 B．終身不得執(zhí)業(yè) C．不得再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試 D．罰款 50．理財規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務，則客戶可要求理財規(guī)劃師所在機構(gòu)承擔 ( )。 A．侵權(quán)責任 B．違約責任 C．刑事法律責任 D．停業(yè)整頓 (二 )多項選擇題 51．理財規(guī)劃的目標可以 歸結(jié)為兩個層次，包括 ( )。 A．實現(xiàn)財務安全 B．個人價值最大化 C．早點財務獨立 D．個人收入最大化 E．追求財務自由 52．下列關(guān)于理財規(guī)劃的說法正確的有 ( )。 A．是簡單的金融產(chǎn)品銷售 B．強調(diào)個性化 C．經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn) D．通常由專業(yè)人士提供 E．是一項長期規(guī)劃 53．衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下哪些內(nèi)容 ?( ) A．是否有穩(wěn)定、充足的收入 B．個人是否有發(fā)展的潛力 C．是否有充足的現(xiàn)金準備 D．是否有適當 的住房 E．是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險 54．理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則 ( )。 A．整體規(guī)劃 B．提早規(guī)劃 C．現(xiàn)金保障優(yōu)先 D．追求收益優(yōu)于風險管理 E．消費、投資與收人相匹配 55．理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析主要包括 ( )。 A．客戶家庭資產(chǎn)負債表分析 B．客戶家庭現(xiàn)金流量表分析 C．客戶利潤表分析 D．財務比率分析 E．客戶婚姻、子女情況 56．將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期 ( )。 A．單 身期 B．家庭與事業(yè)形成期 C．家庭與事業(yè)成長期 D．退休前期 E．退休期 57．退休期的理財需求分析包括 ( )。 A．保障財務安全 B．儲蓄和投資 C．建立信托 D．準備善后費用 E．遺囑 58．單身期理財需求分析不包括 ( )。 A．租賃房屋 B．建立退休資金 C．滿足日常支出 D．提高投資收益的穩(wěn)定性 E．增加收入 59．家庭消費支出規(guī)劃主要包括 ( )。 A．住房消費規(guī)劃 B．汽車消費規(guī)劃 C．信用卡消費規(guī)劃 D．教育支出規(guī)劃 E．個人信貸消費規(guī)劃 60．以下關(guān)于風險管理與保險規(guī)劃的說法正確的是 ( )，． A．經(jīng)濟單位對風險進行識別、衡量和評價 B．選擇與優(yōu)化組合各種風險管理技術(shù) C．對風險實施有效控制和妥善處理風險所致?lián)p失的后果 D．以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益 E．理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ) 61．退休規(guī)劃的工具包括 ( )。 A．企業(yè)年金 B．商業(yè)養(yǎng)老保險 C．社會養(yǎng)老保險 D．儲蓄 E．投資 62．理財規(guī)劃的標準流程順序包括 ( )。 A．建立客戶關(guān)系 B．收集客戶信息 c．分析客 戶財務狀況 D．制定并實施理財方案 E．持續(xù)理財服務 63．理財分析師在分析客戶財務狀況時，需要分析的基本的財務比率包括 ( ) A．結(jié)余比率 B．投資與凈資產(chǎn)比率 C．清償比率 D．負債比率 E．流動性比率 64．就個人理財服務的三個層次一般而言，個人金融服務體系包括 ( )。 A．大眾銀行大眾理財 B．富裕銀行貴賓理財 C．中小銀行財富管理 D．社區(qū)銀行財富管理 E．私人銀行財富管理 65．理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范的主要內(nèi)容包括 ( )。 A．理財規(guī)劃師不得利用 提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行為 B．理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶 C．理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn) D．理財規(guī)劃師應以客觀公正的態(tài)度維護客戶的利益 E．理財規(guī)劃師應隨時向客戶披露存在或口 J 能產(chǎn)生的利益沖突 66．個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足 ( )。 A．日常開支需要 B．預防突發(fā)事件需要 C．投機性需要 D．心理滿足需要 E．投資需要 67．建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，包括 ( )。 A．電話交談 B．互聯(lián)網(wǎng)溝通 C．書面交流 D．面對面會談 E．朋友介紹 68．家庭事業(yè)形成期的理財目標有 ( )。 A．購買房屋、家具 B．增加收入、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費 C．建立應急基金 D．建立保險 69．理財規(guī)劃中需防范的個人風險包括 ( )。 A．過早死亡 C．支付大額醫(yī)療護理費用和托管護理費用 E．失業(yè) 70．下列屬于理財規(guī)劃組成部分的有 ( )。 A．現(xiàn)金規(guī)劃 B．投資規(guī)劃 C．風險管理和保險規(guī)劃 D．教育規(guī)劃 71．專業(yè)盡 責原則要求理財規(guī)劃師做到 ( )。 A．對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴與禮貌 B．謹守業(yè)內(nèi)規(guī)章 C．從專業(yè)的角度進行審慎判斷 D．保持嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度 E．建立退休基金 72．如果執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德準則和執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范，業(yè)自律協(xié)會的制裁。制裁措施主要有 ( )。 A．不得再次參加理財規(guī)劃師資格考試 B．吊銷執(zhí)照 C．警告 D．暫停執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師將受到行 E．罰款 (三 )判斷題 73．個人理財規(guī)劃要解決的首要問題是保障財務安全。 ( ) 74．當支出在總收入以下但在投資收入以上時，達到了財務自由。 ( ) 75．勤勉謹慎是對理財規(guī)劃師 T 作過程的要求，即理財計劃的制定過程。 ( ) 76．對于執(zhí)業(yè)會員和非執(zhí)業(yè)會員的制裁措施相同，應一律對待。 ( ) 77．理財規(guī)劃師的服務是一次性完成的。 ( ) 78．理財規(guī)劃是一個人一生的財務計劃，同時理財規(guī)劃又是動態(tài)的，不斷調(diào)整的，不是一成不變的。 ( ) 79．為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財規(guī)劃師水平就越高。 ( ) 80．對于投資回報率等財務指標，如果基本可以確定，理財規(guī)劃師可以給出確定的承諾。 ( ) 81．職業(yè)道德作為一種規(guī)范，同樣具有法律上的強制約束力。 ( ) 參考答案及解析 1． B 解析：財務自由，是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動 T 作。 2． B 解析：理財規(guī)劃的目標可以歸結(jié)為兩個層次：實現(xiàn)財務安全和追求財務自由。財務自由是最終目標。 3． B 解析：個人理財?shù)氖滓康牟⒎莻€人價值最大化，而是使個人財務狀況穩(wěn)健合理。 4． B 解析：在總收入大于總支出時，達到財務安全，此時總收人曲線在 總支出曲線上方。 5． D 6． D 7． D 8． C 解析：一般來說，青年家庭理財風險承受能力比較高，理財規(guī)劃的核心策略為進攻型。 9． C 解析：家庭收入主導者的生理年齡在 55 周歲以上的家庭為老年家庭。 10． A 解析：現(xiàn)金規(guī)劃在整個理財規(guī)劃中居于十分重要的地位，現(xiàn)金規(guī)劃是否科學合理將影響其他規(guī)劃能否實現(xiàn)。因此，做好現(xiàn)金規(guī)劃是理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)。 1 1． C 解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。 12． D 解析：保險是風險管理中傳統(tǒng)有效的財務轉(zhuǎn)移機制，人們通過保險將自行承擔的風險 進行轉(zhuǎn)移，以小額固定的保費支出來換取對未來不確定的、巨大風險損失的經(jīng)濟保障，使風險的損害后果得以減輕或消化。在所有理財工具中，保險的防御性最強，因此．保險是財務安全規(guī)劃的主要工具之一。 13． D 解析：固定收益證券，也稱固定收入證券，它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行時規(guī)定的時間和方式向投資者支付利息和償還本金的有價證券。按照固定收益證券的定義，中央銀行票據(jù)、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股也屬于固定收益證券的范疇。 14． A 15． A 16． A 17． B 18． C 解析：理財規(guī)劃師劃分客戶的生命周期，其目的在于劃分客 戶所處的生命階段，分析其在不同階段的不同財務狀況與理財目標，從而有效地對其進行個人理財規(guī)劃進 19． C 20． C 解析：理財規(guī)劃師作為專業(yè)人士，在與客戶交談時要盡量使用專業(yè)化的語言。 21． C 22． B 23． D 解析：為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應遵循三個原則：準確性、有效性、及時性。 24． D 解析：持續(xù)理財服務包括定期對理財方案進行評估以及不定期的信息服務和方案調(diào)整，收集、整理和分析客戶的財務信息屬于第二步收集客戶信息。 25． D 解析：財產(chǎn)傳承是 退休前期的需求分析。 26． D 解析：在退休前期的理財需求分析里，包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲備、財產(chǎn)傳承等。 27． D 28． C 29． B 解析：職業(yè)道德準則很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性，執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范在語言上不同于職業(yè)道德準則，很多方面體現(xiàn)的是“積極要求”或‘‘禁止性’’的內(nèi)容，而非倡議性。 30． B 解析：如果理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導致錯誤，或者與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律，則此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準則并不違背。 31． A 解析：所謂“公正”，是指理財規(guī) 劃師在執(zhí)業(yè)過程中應對客戶、委托人、合伙人或所在機構(gòu)持公正合理的態(tài)度，對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應隨時向有關(guān)各方進行披露。因此，理財規(guī)劃師應摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理。理財規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機構(gòu)之間關(guān)系時，應以自己期望別人對待自己的方式對待有關(guān)各方，這也是任何提供專業(yè)服務的行業(yè)對從業(yè)人員的基本要求。 32． C 解析：理財規(guī)劃師有責任與客戶充分溝通。 33． D 解析：理財規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意，或在適當?shù)乃痉ǔ绦蛑校?理財規(guī)劃師被司法機關(guān)要求必須提供所知悉的相關(guān)信息。 34． D 解析：理財規(guī)劃師為客戶提供專業(yè)服務，受人之托，履人之囑，必須全心全意地維行設(shè)計?？梢哉f，生命周期理論是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)。護客戶的利益。但是，客戶的利益必須是歸其合法擁有的，違法的利益不受法律保護。 如果理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法，理財規(guī)劃師應向客戶說明．并停止辦理委托事務。 35． A 36． C 37． B 38． C 解析：理財規(guī)劃師對客戶的保密義務，同樣及于理財規(guī)劃師所在機構(gòu)、理財規(guī)劃師的合伙人及同事。 39． C 解 析：對于執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款和吊銷執(zhí)照等措施。警告適情節(jié)輕微的行為。暫停執(zhí)業(yè)、罰款一般適用于情節(jié)較為嚴重，但尚未給客戶造成重大損失的情形。吊銷執(zhí)照一般適用于情節(jié)嚴重且造成較大損失的行為，通常該行為也觸犯了法律的規(guī)定。 40． B 41． C 解析：在執(zhí)行理財計劃這一步驟中，理財規(guī)劃師還需要注意以下的一些問題：①不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應當積極主動地與客戶進行溝通和交流，讓客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程巾來。②執(zhí)行理財計劃必須首 先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)。③妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄。理財方案本身也不是一成不變的，執(zhí)行理財方案過程巾當理財方案的假設(shè)前提發(fā)生變化或者客戶的財務情況發(fā)生重大變化時，理財方案需要隨時調(diào)整，因此，理財方案的制定和執(zhí)行都是一個動態(tài)的過程。 42． B 43． C 解析：私人銀行業(yè)務是一項高端金融服務，其業(yè)務基礎(chǔ)是高凈值財富(HNWW． Hligh． Net W0rth WealTh)，服務對象是擁有高凈增財富的個人 (HNWI， High Net WorthIndividual)，目的是以客戶需求為核心提供個性化 金融服務。 44． D 解析：理財規(guī)劃師如果向客戶做 fH 回報或收益承諾，不僅違反了理財規(guī)劃師職業(yè)道德準則關(guān)于正直誠信的規(guī)范，亦可能構(gòu)成民法上的欺詐，從而可能被客戶追究侵權(quán)責任。 45． D 46． D 47． B 48． A 49． D 50． B 51． AE 解析：從一般角度而言，理財規(guī)劃的目標可以歸結(jié)為兩個層次：實現(xiàn)財務安全和追求財務自由。 52． BCDE 解析：理財規(guī)劃是全方位的綜合性服務，而不是簡單的金融產(chǎn)品銷售。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品 ，而是針對客戶不同階段的各種理財目標進行的全方位、多層次、個性化的財務服務。 53． ABCDE 解析：衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個人是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準備；④是否有適當?shù)淖》?；⑤是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保