理財規(guī)劃師課件-消費支出規(guī)劃-文庫吧
2025-01-16 22:13 本頁面
【正文】 限制； ▲貸款額度大于商業(yè)銀行個人住房額度； ▲貸款額度不超過購房合同金額的70%。但還有最高限額。如北京40萬，上海20萬。,住房方案,四、購房消費信貸,例題23，一位公積金制度的客戶，打算購買一套50萬元的自住普通住房，擬申請貸款。假定目前客房本人名下的住房公積金本息余額為6000元，上個月公積金匯儲額是150元，本人離退休還有30年。 客戶可繳存公積金總額 =6000+1501230=6萬元； 假定該客戶還有其他3名家庭成員，可繳存公積金總額為12萬元。該客戶的可申請的住房公積金貸款額度為三個條件（可貸額度、房價70%、貸款額度）中最低者，即10萬元。,住房方案,四、購房消費信貸,住房消費信貸的種類 （2）個人住房商業(yè)性貸款（“按揭”） 個人住房商業(yè)貸款的條件： ▲有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入； ▲有合法有效的購房合同； ▲自籌20%以上的房款； ▲能向銀行提供有效的 抵押、質(zhì)押或保證擔保； ▲一般最高不超過100萬元； ▲貸款期限一般不超過20年。,住房方案,四、購房消費信貸,住房消費信貸的種類 （2）個人住房商業(yè)性貸款（“按揭”） 個人住房商業(yè)貸款的方式： ①抵押貸款：用購房契約向銀行作抵押； ②質(zhì)押貸款：用動產(chǎn)或權(quán)利做質(zhì)押； ③保證貸款：用具有代為清償能力的法人、其它經(jīng)濟組織或自然人作為保證人； ④抵押（質(zhì)押）加保證貸款。,住房方案,四、購房消費信貸,住房消費信貸的種類 （3）住房組合貸款 凡符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人同時繳存?zhèn)€人住房公積金，在申請個人住房商業(yè)貸款的同時還可向銀行申請個人住房公積金貸款。分別按各自的利率計算利息。,住房方案,四、購房消費信貸,還款方式和還款金額 （1）等額本息還款法 它是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的還款額足額償還貸款本金和利息。適用于收入處于穩(wěn)定的家庭，如公務員，教師等。 每月還款額R={P0(1+r)nr}/{(1+r)n 1} 其中， P0=貸款本金； r=月利息； n=還款期數(shù),住房方案,四、購房消費信貸,例2—5，李先生向銀行申請了20年期30萬元貸款，利率為5.508%，采用等額本息還款。 每月還款額R={P0(1+r)nr}/{(1+r)n 1} = {300000(1+5.508%/12)240 5.508%/12 }/{(1+5.508%/12)240 1} =2065（元）,住房方案,四、購房消費信貸,還款方式和還款金額 （2）等額本金還款法 它是指在貸款期限內(nèi)按月償還貸款本金和利息。其中每月所還本金相等。適用于目前收入較高但將來收入會減少的人群。如面臨退休的人員等。 每月還款額R=P0/n+(P0 P1) r 其中， P0=貸款本金； P1 =累計已還本金； r=月利息； n=還款期數(shù),住房方案,四、購房消費信貸,例2—6，李先生向銀行申請了20年期30萬元貸款，利率為5.508%，采用等額本金還款。 每月還款額R=P0/n+(P0 P1) r 第一個月還款額=300000/240+（300000—0） 5.508%/12=2627（元） 第二個月還款額=2621（元） 。,住房方案,四、購房消費信貸,還款方式和還款金額 （3）等額遞增還款法 即把還款期限劃分為若干時間段，每個時間段內(nèi)還款額相同，下一個時間段的還款額按一個固定金額遞增。 適用于目前收入一般，但未來收入會逐漸增加的人群。如畢業(yè)不久的學生等。,住房方案,四、購房消費信貸,還款方式和還款金額 （4）等額遞減還款法 即把還款期限劃分為若干時間段，每個時間段內(nèi)月還款額相同，下一個時間段的還
公司管理相關推薦
鄂ICP備17016276號-1