【正文】 57． BC 解析：現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。 55． ABD 解析：理財規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶的具體情況，兼顧考慮資產(chǎn)流動性與收益性兩個方面．進而提出有價值的理財建議?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強，則其收益率也相對較低。而謹(jǐn)慎動機或預(yù)防動機是指為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機，如個人為應(yīng)對可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。 (二 )多項選擇題 47． ABC 解析：現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)。保單質(zhì)押貸款的期限較短。 43． B ’ 44． D 解析：并不是所有的保單都可以質(zhì)押，質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價值。 41． A 解析：消費時一定要注意兩點：一個是持卡人的消費日期；另一個是銀行對單日與還款日之間的天數(shù)。 35． A 解析：預(yù)借現(xiàn)金交易不享受免息還款期待遇，白銀行記賬日起按日利率 5％。 因此，對于徐女士的透支行為，該銀行收取的 超限費用為： (6500— 6000) 5％：25(元 )。 26． C 27． A 解析：并不是所有的保單都可以質(zhì)押，質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價值。 22． C 解析：申購或認(rèn)購貨幣市場基金的最低資金量要求為 1000 元，追加的投資也是 1000 元的整數(shù)倍。 (3)剩余期限超過 397 天的債券。 17． D 解析：個人通知存款不約定存期，支取時 需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。未補齊者則視同違約，違約后將不再接受客戶續(xù)存及補存，到期支取時按實存金額和實際存期計息。這種儲蓄存款方式比較適合那些有較大額度的結(jié)余，但在不久的將來需隨時全額支取使用的客戶。為防止丟失，理財規(guī)劃師應(yīng)提醒客戶對于重要的證件、單據(jù)可以攜帶復(fù)印件，而不必帶原件。 6． D 解析：循環(huán)信用的利息計算方法為：上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數(shù)，日息 5?為計息利率。 2． D 解析：由于收入和支出在時間上常常無法同步，因而個人或家庭必須有足夠的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物來維持日常的生活開支需要。 A．可轉(zhuǎn)債 B．剩余期限為 6 個月的債券 C．期限在 1 年以內(nèi) (含 1 年 )的中央銀行票據(jù) D． 1 年以上的債券回購 76．關(guān)于典當(dāng)融資，下列說法中正確的是 ( )。 A．本金安全 B．資金流動性強 C．收益率相對活期 儲蓄較低 D．分紅免稅 72．以下各項中， ( )屬于影響貨幣市場基金收益率的主要因素。 A．個人通知存款適合于有款項在一定時期內(nèi)不需動用，只需定期支取利息以作生活零用的客戶 B．整存零取適合那些有整筆較大款項收入且需要在一定時期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用的客戶 C．零存整取比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結(jié)余的客戶 D．個人通知存款比較適合那些有較大額度的結(jié)余，但在不久的將來需隨時全額支取使用的客戶 67．關(guān)于定額定期雙定存單，下列說法中正確的是 ( )。 A．起存金額較高，一般為人民幣 5000 元 、 B．在約定存期內(nèi)如需提前支 取本金，利息按取款當(dāng)日銀行掛牌公告的活期儲蓄的利率計息 C．存期分為 1 年、 3 年 D．一般每月、每季或每半年 1 次，可提前支取利息 63．個人通知存款按存款人提前通知的期限長短劃分為 ( )兩個品種。 A。 A．人民幣 1 元起存 B．美元 、日圓和歐元等起存金額為不低于 1 美元的等值外幣 C．人民幣 5 元起存 D．美元、日圓和歐元等起存金額為不低于 5 美元的等值外幣 59。對于那些工作缺乏穩(wěn)定性、收入無保障的客戶來說，資產(chǎn)流動性顯然要比資產(chǎn)收益性重要得多，因此理財規(guī)劃師應(yīng)建議此類客戶保持較低的資產(chǎn)流動性比率 D．理財規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶的具體情況，兼顧考慮資產(chǎn)流動性與收益性兩個方面，進而提出有價值的理財建議 56．理財規(guī)劃師在為客戶確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度時，應(yīng)該 ( )。 A．現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強 B．金融資產(chǎn)的流動性與收益率呈反方向變化 C．高流動性意味著收益率較低 D．現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的收益率相對較低 53．下列各項中， ( )屬于現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素。 A．短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來滿足 B．將來的需求可以用現(xiàn)金來滿足 C．預(yù)期的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足 D．短期需求可以用短期投、融資工具來滿足 49．個人或家庭進行現(xiàn)金規(guī)劃是出于 ( )等動機。 A．醫(yī)療保險 B．意外傷害保險合同 C．財產(chǎn)保險合同 D．繳納保費超過 1 年的養(yǎng)老保險合同 45．如果楊女士以保單質(zhì)押貸款方式進行融資，則她申請貸款的期限最長為 ( )。 A_lOOOO B． 15000 C． 30000 D． 50000 4理財規(guī)劃師在為吳先生制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案時，建議萬先生選擇的現(xiàn)金規(guī)劃工具中不包括 ( )． 。若毛女士于 6 月 10 日消費 20xx 元 ，免息還款期為 ( )天。 A． 11． 4 B． 0 C． 12 D． 29 40 A．毛女士擁有一張招商銀行的信用卡，該發(fā)卡行規(guī)定的賬單日為每月 10 日，到期還款日為 28 日。 36．若孫先生 3月 26 日前全額還款 20xx 元，則 4月 6 日對賬單的循環(huán)利息為 ( )元。 A． 20 B． 30 C． 50 D． 60 35．徐女士使用信用卡預(yù)借現(xiàn)金所享受的免息優(yōu)惠為 ( )天。 A． 25 B． 30 C． 250 D． 300 31．如果徐女士要購買的商品價值為 8000 元，她仍以信用卡支付，則需要提前進行電話申請調(diào)高臨時信用額度，最高可達 ( )萬元的信用額度。本月 2 日，徐女士刷卡購買了一件價值 6500 元的商品。 A．可以在信用額度內(nèi)免息透支 B．持卡人不必為刷卡消費付任何手續(xù)費 C．可以在國外透支外幣消費 D．可支取現(xiàn)金而不付手續(xù)費 26．發(fā)卡銀行對信用卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的 ( )收取滯納金和超限費。 A．收益高 B．風(fēng)險大 C．分紅免稅 D．基金單位資產(chǎn)凈值是固定不變的 22．申購或認(rèn)購貨幣市場基金的最低資金量要求為 ( )元。這 種儲蓄業(yè)務(wù)叫做 ( )。 A．人民幣 1000 元；存期分為 1 年、 3 年、 5 年 B．人民幣： 100 元；存期分為 1 年、 3 年、 5 年 C．人民幣 1000 元；存期分為 1 年、 3 年 D．人民幣 10000： ~己；存期分為 1 年、 3 年、 5 年 16．自 20xx 年 9 月 21 13 起，個人活期存款按 ( )結(jié)息。 A．活期儲蓄 B．定活兩便儲蓄 C．整存整取 D．零存整取 12．定活兩便儲蓄的起存金額為 ( )。典當(dāng)行不可以動產(chǎn)為抵押物 C．到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點低 D．典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡便 9．理財規(guī)劃師在與客戶進行會談時，首先要做的是 ( )。 A．是按日計息的小額、無擔(dān)保貸款 B．當(dāng)持卡人償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額 C．持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，那么在當(dāng)期就不能享受免息還款期的 優(yōu)惠 D．計算方法是：上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數(shù)，日息 3％。 A．分散風(fēng)險 B．抓住有利投資機會 C．未來收入和支出的不確定性 D．收入和支出在時問上不同步 3．產(chǎn)生謹(jǐn)慎動機的原因是 ( )。 80．解析：對于投資回報率等財務(wù)指標(biāo)，不應(yīng)該給出過于確定的承諾，避免因達不到目標(biāo)而承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。因此在完成方案后很長時期內(nèi)，仍需要理財規(guī)劃師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案。原因很簡單，非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師因不執(zhí)業(yè)，一般不 會出現(xiàn)欺詐、誤導(dǎo)客戶等行為。 74．解析：當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時，總收入完全能夠彌補支出，這時達到了財務(wù)安全但沒有達到財務(wù)自由。 65． ABCDE 解析：理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范的主要內(nèi)容包括：①理財規(guī)劃師不得利用提供服務(wù)的契機從事或幫助客戶從事違法行為；②理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶；③理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)；④理財規(guī)劃師應(yīng)以客觀公正的態(tài)度維護客戶 的利益；⑤理財規(guī)劃師應(yīng)隨時向客戶披露存在或可能產(chǎn)生的利益沖突；⑥理財規(guī)劃師不得隨意公開或使用客戶的秘密信息。 60． ABCD 61． ABCDE 解析：退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。 57． ACDE 58． BDE 解析：單身期理財需求分析包括租賃房屋、滿足日常支出、償還教育貸款、儲蓄、小額投資積累經(jīng)驗。五個選項都包括在里面。 45． D 46． D 47． B 48． A 49． D 50． B 51． AE 解析：從一般角度而言，理財規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個層次：實現(xiàn)財務(wù)安全和追求財務(wù)自由。③妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄。暫停執(zhí)業(yè)、罰款一般適用于情節(jié)較為嚴(yán)重，但尚未給客戶造成重大損失的情形。 如果理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務(wù)的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法，理財規(guī)劃師應(yīng)向客戶說明．并停止辦理委托事務(wù)。 34． D 解析：理財規(guī)劃師為客戶提供專業(yè)服務(wù)，受人之托，履人之囑，必須全心全意地維行設(shè)計。因此，理財規(guī)劃師應(yīng)摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理。 26． D 解析：在退休前期的理財需求分析里，包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲備、財產(chǎn)傳承等。 14． A 15． A 16． A 17． B 18． C 解析：理財規(guī)劃師劃分客戶的生命周期，其目的在于劃分客 戶所處的生命階段，分析其在不同階段的不同財務(wù)狀況與理財目標(biāo)，從而有效地對其進行個人理財規(guī)劃進 19． C 20． C 解析：理財規(guī)劃師作為專業(yè)人士，在與客戶交談時要盡量使用專業(yè)化的語言。 12． D 解析：保險是風(fēng)險管理中傳統(tǒng)有效的財務(wù)轉(zhuǎn)移機制，人們通過保險將自行承擔(dān)的風(fēng)險 進行轉(zhuǎn)移，以小額固定的保費支出來換取對未來不確定的、巨大風(fēng)險損失的經(jīng)濟保障，使風(fēng)險的損害后果得以減輕或消化。 9． C 解析：家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在 55 周歲以上的家庭為老年家庭。財務(wù)自由是最終目標(biāo)。 ( ) 80．對于投資回報率等財務(wù)指標(biāo)，如果基本可以確定，理財規(guī)劃師可以給出確定的承諾。 ( ) 76．對于執(zhí)業(yè)會員和非執(zhí)業(yè)會員的制裁措施相同，應(yīng)一律對待。制裁措施主要有 ( )。 A．購買房屋、家具 B．增加收入、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費 C．建立應(yīng)急基金 D．建立保險 69．理財規(guī)劃中需防范的個人風(fēng)險包括 ( )。 A．大眾銀行大眾理財 B．富裕銀行貴賓理財 C．中小銀行財富管理 D．社區(qū)銀行財富管理 E．私人銀行財富管理 65．理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范的主要內(nèi)容包括 ( )。 A．租賃房屋 B．建立退休資金 C．滿足日常支出 D．提高投資收益的穩(wěn)定性 E．增加收入 59．家庭消費支出規(guī)劃主要包括 ( )。 A．整體規(guī)劃 B．提早規(guī)劃 C．現(xiàn)金保障優(yōu)先 D．追求收益優(yōu)于風(fēng)險管理 E．消費、投資與收人相匹配 55．理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況的分析主要包括 ( )。 A．取消其理財規(guī)劃師資格 B．終身不得執(zhí)業(yè) C．不得再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試 D．罰款 50．理財規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務(wù)，則客戶可要求理財規(guī)劃師所在機構(gòu)承擔(dān) ( )。 A．警告 B．暫停執(zhí)業(yè) C．罰款 D．吊銷執(zhí)照 ． 46．理財規(guī)劃師收集客戶的信息時，不需要做的是 ( )。對于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理財規(guī)劃的核心策略分別為 ( )。 A．理財規(guī)劃師所在機構(gòu) B．理財規(guī)劃師 C．理財規(guī)劃師的家人 D．理財規(guī)劃師的同事 39．對于情節(jié)較為嚴(yán)重，但尚未給客戶造成匝大損失的情形，應(yīng)給予執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師 ( )制裁措施。 A．理財規(guī)劃師取得客戶明確同意而提供知悉的相關(guān)信息 B．適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑校碡斠?guī)劃師 被司法機關(guān)要求提供所知悉的相關(guān)信息 C．理財規(guī)劃師未披露存執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶涉嫌違法犯罪的事實 D．理財規(guī)劃師一時疏忽泄露了存執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息 34．理財規(guī)劃師下列做法中哪項是不符合職業(yè)紀(jì)律規(guī)范的 ?( )