【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 險(xiǎn)；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會(huì)保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。五個(gè)選項(xiàng)都包括在里面。 54． ABCDE 解析：理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)規(guī)劃的原則概括為以下幾個(gè)方面：①整體規(guī)劃原則；②提早規(guī)劃；⑧現(xiàn)金保障優(yōu)先；④風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu) 先于追求收益原則；⑤消費(fèi)、投資與收入相匹配原則；⑥家庭類型與理財(cái)策略相匹配。 55． ABD 解析：理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析不包括客戶利潤(rùn)表分析，客戶婚姻、子女情況。 56． ABCDE 解析：將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期，即單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期、退休前期和退休期。 57． ACDE 58． BDE 解析：?jiǎn)紊砥诶碡?cái)需求分析包括租賃房屋、滿足日常支出、償還教育貸款、儲(chǔ)蓄、小額投資積累經(jīng)驗(yàn)。建立退休資金、增加收入屬于家庭與事業(yè)形成期的需求分析 。提高投資收益的穩(wěn)定性屬于退休前期的需求分析。 59． ABCE 解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車消費(fèi)規(guī)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。 60． ABCD 61． ABCDE 解析：退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲(chǔ)蓄和投資方式。 62． ABCDE 解析：理財(cái)規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程可以分為六步：建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案、持續(xù)理財(cái)服務(wù)。 63． ABCDE 解析：理財(cái)規(guī)劃師財(cái)務(wù)比率分析時(shí)需要 分析的基本的財(cái)務(wù)比率包括：結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率、即付比率、負(fù)債收入比率和流動(dòng)性比率等。 64． ABE 解析：個(gè)人理財(cái)服務(wù)的三個(gè)層次一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系包括大眾銀行大眾理財(cái)、富裕銀行貴賓理財(cái)、私人銀行財(cái)富管理三個(gè)層次。 65． ABCDE 解析：理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范的主要內(nèi)容包括：①理財(cái)規(guī)劃師不得利用提供服務(wù)的契機(jī)從事或幫助客戶從事違法行為；②理財(cái)規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶；③理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財(cái)產(chǎn)；④理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客觀公正的態(tài)度維護(hù)客戶 的利益；⑤理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)隨時(shí)向客戶披露存在或可能產(chǎn)生的利益沖突；⑥理財(cái)規(guī)劃師不得隨意公開或使用客戶的秘密信息。 66． ABC 解析：個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。 67． ABCDE 解析：建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，包括但不限于電話交談、互聯(lián)網(wǎng)溝通、書面交流和面對(duì)面會(huì)談等。 68． ABCDE 69． ABCDE 70． ABCDE 71． ABCDE 72． BCDE 73．、解析：保障財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的 首要問題，只有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，才能達(dá)到人生各階段收入支出的基本平衡。 74．解析：當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時(shí)，總收入完全能夠彌補(bǔ)支出，這時(shí)達(dá)到了財(cái)務(wù)安全但沒有達(dá)到財(cái)務(wù)自由。當(dāng)投資收入涵蓋了全部支出時(shí)，這時(shí)達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。 75．解析：勤勉謹(jǐn)慎，是對(duì)理財(cái)規(guī)劃師工作全過程的要求，不僅包括理財(cái)計(jì)劃的制定過程，還包括理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行及其監(jiān)督過程。 76．解析：在區(qū)分執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制度中，執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制裁措施應(yīng)有所不同。原因很簡(jiǎn)單，非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師因不執(zhí)業(yè)，一般不 會(huì)出現(xiàn)欺詐、誤導(dǎo)客戶等行為。所以關(guān)于吊銷執(zhí)照等適用于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的制裁措施不適用于非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師。 77．解析：理財(cái)服務(wù)并不是一次性完成的。未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確，客觀環(huán)境會(huì)不斷發(fā)生變化，客戶個(gè)人的經(jīng)濟(jì)條件、理財(cái)目標(biāo)也會(huì)發(fā)生變動(dòng)，如果理財(cái)規(guī)劃方案不相府變化，會(huì)導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)定目標(biāo)產(chǎn)生較大的差異。因此在完成方案后很長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)，仍需要理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案。 78．、解析：理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，它是一種良好的理財(cái)習(xí)慣，是理性的價(jià)值觀和科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃的 綜合體現(xiàn)。同時(shí)，理財(cái)規(guī)劃又是動(dòng)態(tài)的，不是一成不變的。 79．解析：為客戶制定合適的投資規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃師個(gè)人水平的充分體現(xiàn)，并不是單純的投資規(guī)劃收益越高，理財(cái)規(guī)劃師的水平就越高，合適的投資規(guī)劃是為不同客戶或同一客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，不同的理財(cái)目標(biāo)要借助于不同的投資產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)。 80．解析：對(duì)于投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)，不應(yīng)該給出過于確定的承諾，避免因達(dá)不到目標(biāo)而承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。 81．解析：職業(yè)道德不是法律規(guī)范，不具有法律上的強(qiáng)制約束力。 第一章 現(xiàn)金規(guī)劃 一、單項(xiàng) 選擇題 1．下列選項(xiàng)中屬于現(xiàn)金等價(jià)物的是 ( )。 A．股票 B．期貨 C．貨幣市場(chǎng)基金 D．期權(quán) 2．產(chǎn)生交易動(dòng)機(jī)的原因是 ( )。 A．分散風(fēng)險(xiǎn) B．抓住有利投資機(jī)會(huì) C．未來收入和支出的不確定性 D．收入和支出在時(shí)問上不同步 3．產(chǎn)生謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)的原因是 ( )。 A．分散風(fēng)險(xiǎn) B．抓住有利投資機(jī)會(huì) C．未來收入和支出的不確定性 D．收入和支出在時(shí)間上不同步 4．關(guān)于金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率的關(guān)系，下列說法中正確的是 ( )。 A．二者呈反方向變化 B．二者呈同方向變化 C．二者不相關(guān) D．以上說法都不對(duì) 5．流動(dòng)性比率是反映客戶支出能力強(qiáng)弱的指標(biāo)，流動(dòng)性比率 =( )。 A．流動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債 B．結(jié)余／每月支出 C．流動(dòng)性資產(chǎn)／每月支 D．流動(dòng)性資產(chǎn)／總資產(chǎn) 6．關(guān)于循環(huán)信用，下列說法中不正確的是 ( )。 A．是按日計(jì)息的小額、無擔(dān)保貸款 B．當(dāng)持卡人償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額 C．持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，那么在當(dāng)期就不能享受免息還款期的 優(yōu)惠 D．計(jì)算方法是：上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息 3％。為計(jì)息利率 7．理財(cái)規(guī)劃師建議進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)規(guī)劃時(shí)，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在 ( )左右。 A． 4 B． 3 C． 2 D． 1 8．下列各項(xiàng)中，不屬于 ( )典當(dāng)融資的優(yōu)點(diǎn)。 A．典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求幾乎為零 B。典當(dāng)行不可以動(dòng)產(chǎn)為抵押物 C．到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點(diǎn)低 D．典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡(jiǎn)便 9．理財(cái)規(guī)劃師在與客戶進(jìn)行會(huì)談時(shí)，首先要做的是 ( )。 A．向客戶說明什么 是現(xiàn)金規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素及現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容 B．收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關(guān)的信息，如客戶的職業(yè)、家庭情況、收入狀況和支出狀況等相關(guān)信息 C．引導(dǎo)客戶編制月 (年 )度的收入支出表 D．確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度 10．在國際貨幣基金組織對(duì)貨幣層次的劃分中，現(xiàn)金位于 ( )。 A．第一層次 (Mo) B．第二層次 (M1) C．第三層次 (M2) D．第四層次 (M3) 11． ( )是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲(chǔ)蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按實(shí)際存期長(zhǎng)短計(jì)算，存期越長(zhǎng)利率越 高。 A．活期儲(chǔ)蓄 B．定活兩便儲(chǔ)蓄 C．整存整取 D．零存整取 12．定活兩便儲(chǔ)蓄的起存金額為 ( )。 A．人民幣 1 元 B．人民幣 5 元 C．人民幣 IO 元 D．人民幣 50 元 13．關(guān)于整存整取，下列說法中錯(cuò)誤的是 ( )。 A．人民幣的存期分別為 3 個(gè)月、 6 個(gè)月、 1 年、 2 年、 3 年和 5年 B．外幣的存期分別為 1 個(gè)月、 3 個(gè)月、 6 個(gè)月、 1 年、 2 年 C．到期憑存單支取本息 D．可部分提前支取一次，但提前支取部分將 按定期存款利率計(jì)息 14．關(guān)于零存整取，下列說法中錯(cuò)誤的是 ( )。 A．需要事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支取本息 B．存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月需以固定金額存入 C．若儲(chǔ)戶中途漏存，可在到期支取前補(bǔ)齊 D．人民幣 5 元即可起存 15．整存零取的起存額度和存期分別為 ( )。 A．人民幣 1000 元；存期分為 1 年、 3 年、 5 年 B．人民幣： 100 元；存期分為 1 年、 3 年、 5 年 C．人民幣 1000 元；存期分為 1 年、 3 年 D．人民幣 10000： ~己；存期分為 1 年、 3 年、 5 年 16．自 20xx 年 9 月 21 13 起，個(gè)人活期存款按 ( )結(jié)息。 A．月 B．季 C．半年 D．年 17． ( )是一種不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。 A．活期儲(chǔ)蓄 B．定活兩便儲(chǔ)蓄 C．整存整取 D．個(gè)人通知存款 18．一些銀行自動(dòng)每月將儲(chǔ)戶活期賬戶的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款。當(dāng)活期賬戶因刷卡消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)資金不足時(shí)，定期存款將自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款。這 種儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)叫做 ( )。 A．定活通 B．定額定期雙定存單 C．活期儲(chǔ)蓄 D．定活兩便儲(chǔ)蓄 19．關(guān)于綠色存款，下列說法中錯(cuò)誤的是 ( )。 A．中國銀行與中華環(huán)境保護(hù)基金會(huì)于 20xx 年 11月 23 日共同啟動(dòng)了“綠色心益通”儲(chǔ)蓄捐款活動(dòng) B．客戶可以是簽約賬戶利息捐贈(zèng)，也可以是現(xiàn)金直接捐贈(zèng) C．簽約賬戶利息捐贈(zèng)的幣種不限 D．簽約賬戶利息捐贈(zèng)必須使用在中國銀行開立的活期或定期整存整取 (含一本通 )儲(chǔ)蓄賬戶 20．下列各項(xiàng)中， ( )屬于貨幣市場(chǎng)基金 應(yīng)當(dāng)投資的金融工具。 A．股票 B．期限在 1 年以內(nèi) (含 1 年 )的中央銀行票據(jù) C．可轉(zhuǎn)換債券 D．剩余期限超過 397 天的債券 21．貨幣市場(chǎng)基金與其他基金最主要的不同點(diǎn)在于 ( )。 A．收益高 B．風(fēng)險(xiǎn)大 C．分紅免稅 D．基金單位資產(chǎn)凈值是固定不變的 22．申購或認(rèn)購貨幣市場(chǎng)基金的最低資金量要求為 ( )元。 A． 1 B． 100 C． 1000 D． 10000 23．下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的說法不正確的是 ( )。 A．為個(gè)人及企業(yè)提供 了一種能夠與銀行中長(zhǎng)期存款相替代，相對(duì)安全、收益穩(wěn)定的投資方式 B．就安全性而言，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險(xiǎn)接近于零 C．就流動(dòng)性而言，貨幣市場(chǎng)基金比銀行 7 天通知存款的流動(dòng)性還要好 D．就收益率而言，貨幣市場(chǎng)基金的收益率遠(yuǎn)高于 7 天通知存款 24．從狹義上說．信用卡主要是指由金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行的 ( )，持卡人在信用額度內(nèi)可先消費(fèi)后還款的信用卡。 A．貸記卡 B．準(zhǔn)借記卡 C．準(zhǔn)貸記卡 D．借記卡 25．信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡的一個(gè) 共同特點(diǎn)是 ( )。 A．可以在信用額度內(nèi)免息透支 B．持卡人不必為刷卡消費(fèi)付任何手續(xù)費(fèi) C．可以在國外透支外幣消費(fèi) D．可支取現(xiàn)金而不付手續(xù)費(fèi) 26．發(fā)卡銀行對(duì)信用卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的 ( )收取滯納金和超限費(fèi)。 A． 1％ B． 3％ C． 5％ D． 10％ 27．關(guān)于保單質(zhì)押，下列說法中錯(cuò)誤的是 ( )。 A．所有的保單都可以質(zhì)押 B．醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)合同不 能作為質(zhì)押物 C．超過 1 年的年金保險(xiǎn)合同可以質(zhì)押 D．投保人必須繳納保費(fèi)滿兩年且保單生效滿兩年才能申請(qǐng)貸款 28．保單質(zhì)押貸款的期限一般不超過 ( )個(gè)月。 A． 3 B． 6 C． 12 D． 24 (一 )根據(jù)材料回答 2935 題 徐女士申請(qǐng)了某銀行的信用卡，按發(fā)卡行規(guī)定，每月 2 日為賬單日， 22 日為還款日。本月 2 日，徐女士刷卡購買了一件價(jià)值 6500 元的商品。若該銀行為徐女士所提供的信用額度為 6000 元。 29．該銀行為徐女士在本月 2 日提供的免息優(yōu)惠為 ( )天。 A． 20 B． 22 C． 30 D． 52 30．若銀行為徐女士提供的浮動(dòng)信用額度為信用額度的 10％，則該銀行收取的超限費(fèi)用為 ( )元。 A． 25 B． 30 C． 250 D． 300 31．如果徐女士要購買的商品價(jià)值為 8000 元，她仍以信用卡支付，則需要提前進(jìn)行電話申請(qǐng)調(diào)高臨時(shí)信用額度，最高可達(dá) ( )萬元的信用額度。 A． 1 B． 5 C． 10 D． 15 32．調(diào)高的臨時(shí)信用額度一般在 ( )天內(nèi)有效，到期后信用額度將自動(dòng)恢復(fù)為原來的額度。 A． 10 B． 20 C． 30 D． 60 33． 2