【正文】 規(guī)劃師 ( )制裁措施。 A．理財規(guī)劃師所在機構 B．理財規(guī)劃師本人 C．二者同時追究 D．視情況而定 41．執(zhí)行理財方案時，理財規(guī)劃師應注意 ( )。對于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理財規(guī)劃的核心策略分別為 ( )。 A．金融機構的 VIP 客戶 B．中低端的普通客戶 C．擁有高凈增財富的個人 D．收入比例中外匯占比高的人 44．下列錯誤的是 ( )。 A．警告 B．暫停執(zhí)業(yè) C．罰款 D．吊銷執(zhí)照 ． 46．理財規(guī)劃師收集客戶的信息時，不需要做的是 ( )。 A．正直誠信原則 B．方案確?？蛻臬@利原則 C．勤勉謹慎原則 D．團隊合作原則 48．理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是 ( )。 A．取消其理財規(guī)劃師資格 B．終身不得執(zhí)業(yè) C．不得再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試 D．罰款 50．理財規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務，則客戶可要求理財規(guī)劃師所在機構承擔 ( )。 A．實現(xiàn)財務安全 B．個人價值最大化 C．早點財務獨立 D．個人收入最大化 E．追求財務自由 52．下列關于理財規(guī)劃的說法正確的有 ( )。 A．整體規(guī)劃 B．提早規(guī)劃 C．現(xiàn)金保障優(yōu)先 D．追求收益優(yōu)于風險管理 E．消費、投資與收人相匹配 55．理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析主要包括 ( )。 A．單 身期 B．家庭與事業(yè)形成期 C．家庭與事業(yè)成長期 D．退休前期 E．退休期 57．退休期的理財需求分析包括 ( )。 A．租賃房屋 B．建立退休資金 C．滿足日常支出 D．提高投資收益的穩(wěn)定性 E．增加收入 59．家庭消費支出規(guī)劃主要包括 ( )。 A．企業(yè)年金 B．商業(yè)養(yǎng)老保險 C．社會養(yǎng)老保險 D．儲蓄 E．投資 62．理財規(guī)劃的標準流程順序包括 ( )。 A．大眾銀行大眾理財 B．富裕銀行貴賓理財 C．中小銀行財富管理 D．社區(qū)銀行財富管理 E．私人銀行財富管理 65．理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范的主要內容包括 ( )。 A．日常開支需要 B．預防突發(fā)事件需要 C．投機性需要 D．心理滿足需要 E．投資需要 67．建立客戶關系的方式多種多樣，包括 ( )。 A．購買房屋、家具 B．增加收入、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費 C．建立應急基金 D．建立保險 69．理財規(guī)劃中需防范的個人風險包括 ( )。 A．現(xiàn)金規(guī)劃 B．投資規(guī)劃 C．風險管理和保險規(guī)劃 D．教育規(guī)劃 71．專業(yè)盡 責原則要求理財規(guī)劃師做到 ( )。制裁措施主要有 ( )。 ( ) 74．當支出在總收入以下但在投資收入以上時，達到了財務自由。 ( ) 76．對于執(zhí)業(yè)會員和非執(zhí)業(yè)會員的制裁措施相同，應一律對待。 ( ) 78．理財規(guī)劃是一個人一生的財務計劃，同時理財規(guī)劃又是動態(tài)的，不斷調整的，不是一成不變的。 ( ) 80．對于投資回報率等財務指標，如果基本可以確定，理財規(guī)劃師可以給出確定的承諾。 ( ) 參考答案及解析 1． B 解析：財務自由，是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動 T 作。財務自由是最終目標。 4． B 解析：在總收入大于總支出時，達到財務安全，此時總收人曲線在 總支出曲線上方。 9． C 解析：家庭收入主導者的生理年齡在 55 周歲以上的家庭為老年家庭。因此，做好現(xiàn)金規(guī)劃是理財規(guī)劃的必備基礎。 12． D 解析：保險是風險管理中傳統(tǒng)有效的財務轉移機制，人們通過保險將自行承擔的風險 進行轉移，以小額固定的保費支出來換取對未來不確定的、巨大風險損失的經(jīng)濟保障，使風險的損害后果得以減輕或消化。 13． D 解析：固定收益證券，也稱固定收入證券，它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行時規(guī)定的時間和方式向投資者支付利息和償還本金的有價證券。 14． A 15． A 16． A 17． B 18． C 解析：理財規(guī)劃師劃分客戶的生命周期，其目的在于劃分客 戶所處的生命階段，分析其在不同階段的不同財務狀況與理財目標，從而有效地對其進行個人理財規(guī)劃進 19． C 20． C 解析：理財規(guī)劃師作為專業(yè)人士，在與客戶交談時要盡量使用專業(yè)化的語言。 24． D 解析：持續(xù)理財服務包括定期對理財方案進行評估以及不定期的信息服務和方案調整，收集、整理和分析客戶的財務信息屬于第二步收集客戶信息。 26． D 解析：在退休前期的理財需求分析里，包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲備、財產(chǎn)傳承等。 30． B 解析：如果理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導致錯誤，或者與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律，則此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準則并不違背。因此，理財規(guī)劃師應摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理。 32． C 解析：理財規(guī)劃師有責任與客戶充分溝通。 34． D 解析：理財規(guī)劃師為客戶提供專業(yè)服務，受人之托，履人之囑，必須全心全意地維行設計。護客戶的利益。 如果理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法，理財規(guī)劃師應向客戶說明．并停止辦理委托事務。 39． C 解 析：對于執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款和吊銷執(zhí)照等措施。暫停執(zhí)業(yè)、罰款一般適用于情節(jié)較為嚴重，但尚未給客戶造成重大損失的情形。 40． B 41． C 解析：在執(zhí)行理財計劃這一步驟中，理財規(guī)劃師還需要注意以下的一些問題：①不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應當積極主動地與客戶進行溝通和交流，讓客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程巾來。③妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄。 42． B 43． C 解析：私人銀行業(yè)務是一項高端金融服務，其業(yè)務基礎是高凈值財富(HNWW． Hligh． Net W0rth WealTh)，服務對象是擁有高凈增財富的個人 (HNWI， High Net WorthIndividual)，目的是以客戶需求為核心提供個性化 金融服務。 45． D 46． D 47． B 48． A 49． D 50． B 51． AE 解析：從一般角度而言，理財規(guī)劃的目標可以歸結為兩個層次：實現(xiàn)財務安全和追求財務自由。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品 ，而是針對客戶不同階段的各種理財目標進行的全方位、多層次、個性化的財務服務。五個選項都包括在里面。 55． ABD 解析：理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析不包括客戶利潤表分析，客戶婚姻、子女情況。 57． ACDE 58． BDE 解析：單身期理財需求分析包括租賃房屋、滿足日常支出、償還教育貸款、儲蓄、小額投資積累經(jīng)驗。提高投資收益的穩(wěn)定性屬于退休前期的需求分析。 60． ABCD 61． ABCDE 解析：退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。 63． ABCDE 解析：理財規(guī)劃師財務比率分析時需要 分析的基本的財務比率包括：結余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負債比率、即付比率、負債收入比率和流動性比率等。 65． ABCDE 解析：理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范的主要內容包括：①理財規(guī)劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行為；②理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶；③理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)；④理財規(guī)劃師應以客觀公正的態(tài)度維護客戶 的利益；⑤理財規(guī)劃師應隨時向客戶披露存在或可能產(chǎn)生的利益沖突；⑥理財規(guī)劃師不得隨意公開或使用客戶的秘密信息。 67． ABCDE 解析：建立客戶關系的方式多種多樣，包括但不限于電話交談、互聯(lián)網(wǎng)溝通、書面交流和面對面會談等。 74．解析：當支出在總收入以下但在投資收入以上時，總收入完全能夠彌補支出，這時達到了財務安全但沒有達到財務自由。 75．解析：勤勉謹慎，是對理財規(guī)劃師工作全過程的要求，不僅包括理財計劃的制定過程，還包括理財計劃的執(zhí)行及其監(jiān)督過程。原因很簡單，非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師因不執(zhí)業(yè)，一般不 會出現(xiàn)欺詐、誤導客戶等行為。 77．解析：理財服務并不是一次性完成的。因此在完成方案后很長時期內，仍需要理財規(guī)劃師根據(jù)新情況來不斷地調整方案。同時，理財規(guī)劃又是動態(tài)的，不是一成不變的。 80．解析：對于投資回報率等財務指標，不應該給出過于確定的承諾，避免因達不到目標而承擔不必要的法律責任。 第一章 現(xiàn)金規(guī)劃 一、單項 選擇題 1．下列選項中屬于現(xiàn)金等價物的是 ( )。 A．分散風險 B．抓住有利投資機會 C．未來收入和支出的不確定性 D．收入和支出在時問上不同步 3．產(chǎn)生謹慎動機的原因是 ( )。 A．二者呈反方向變化 B．二者呈同方向變化 C．二者不相關 D．以上說法都不對 5．流動性比率是反映客戶支出能力強弱的指標，流動性比率 =( )。 A．是按日計息的小額、無擔保貸款 B．當持卡人償還的金額等于或高于當期賬單的最低還款額，但低于本期應還金額時，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額 C．持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，那么在當期就不能享受免息還款期的 優(yōu)惠 D．計算方法是：上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數(shù)，日息 3％。 A． 4 B． 3 C． 2 D． 1 8．下列各項中，不屬于 ( )典當融資的優(yōu)點。典當行不可以動產(chǎn)為抵押物 C．到典當行典當物品的起點低 D．典當貸款手續(xù)十分簡便 9．理財規(guī)劃師在與客戶進行會談時，首先要做的是 ( )。 A．第一層次 (Mo) B．第二層次 (M1) C．第三層次 (M2) D．第四層次 (M3) 11． ( )是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。 A．活期儲蓄 B．定活兩便儲蓄 C．整存整取 D．零存整取 12．定活兩便儲蓄的起存金額為 ( )。 A．人民幣的存期分別為 3 個月、 6 個月、 1 年、 2 年、 3 年和 5年 B．外幣的存期分別為 1 個月、 3 個月、 6 個月、 1 年、 2 年 C．到期憑存單支取本息 D．可部分提前支取一次，但提前支取部分將 按定期存款利率計息 14．關于零存整取，下列說法中錯誤的是 ( )。 A．人民幣 1000 元；存期分為 1 年、 3 年、 5 年 B．人民幣： 100 元；存期分為 1 年、 3 年、 5 年 C．人民幣 1000 元；存期分為 1 年、 3 年 D．人民幣 10000： ~己；存期分為 1 年、 3 年、 5 年 16．自 20xx 年 9 月 21 13 起，個人活期存款按 ( )結息。 A．活期儲蓄 B．定活兩便儲蓄 C．整存整取 D．個人通知存款 18．一些銀行自動每月將儲戶活期賬戶的閑置資金轉為定期存款。這 種儲蓄業(yè)務叫做 ( )。 A．中國銀行與中華環(huán)境保護基金會于 20xx 年 11月 23 日共同啟動了“綠色心益通”儲蓄捐款活動 B．客戶可以是簽約賬戶利息捐贈，也可以是現(xiàn)金直接捐贈 C．簽約賬戶利息捐贈的幣種不限 D．簽約賬戶利息捐贈必須使用在中國銀行開立的活期或定期整存整取 (含一本通 )儲蓄賬戶 20．下列各項中， ( )屬于貨幣市場基金 應當投資的金融工具。 A．收益高 B．風險大 C．分紅免稅 D．基金單位資產(chǎn)凈值是固定不變的 22．申購或認購貨幣市場基金的最低資金量要求為 ( )元。 A．為個人及企業(yè)提供 了一種能夠與銀行中長期存款相替代，相對安全、收益穩(wěn)定的投資方式 B．就安全性而言，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風險接近于零 C．就流動性而言，貨幣市場基金比銀行 7 天通知存款的流動性還要好 D．就收益率而言，貨幣市場基金的收益率遠高于 7 天通知存款 24．從狹義上說．信用卡主要是指由金融機構或商業(yè)機構發(fā)行的 ( )，持卡人在信用額度內可先消費后還款的信用卡。 A．可以在信用額度內免息透支 B．持卡人不必為刷卡消費付任何手續(xù)費 C．可以在國外透支外幣消費 D．可支取現(xiàn)金而不付手續(xù)費 26．發(fā)卡銀行對信用卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的 ( )收取滯納金和超限費。 A．所有的保單都可以質押 B．醫(yī)療保險和意外傷害保險合同不