理財(cái)規(guī)劃師-保險(xiǎn)規(guī)劃-在線瀏覽
2025-03-12 20:19本頁面
【正文】 具有分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失等基本職能，以及由此派生出的防災(zāi)防損、投資理財(cái)?shù)裙δ?，就家庭理?cái)這一角度而言，保險(xiǎn)主要具有一下功能：u 風(fēng)險(xiǎn)保障u 儲(chǔ)蓄功能u 資產(chǎn)保護(hù)功能u 融通資金功能u 避稅功能 （一）、企業(yè)可以合理合法地為員工投保進(jìn)而達(dá)到避稅的目的 （二）、保險(xiǎn)是規(guī)避遺產(chǎn)稅的有效工具u 規(guī)避通貨膨脹及利率風(fēng)險(xiǎn)功能6《理財(cái)規(guī)劃師 — 保險(xiǎn)規(guī)劃》一、人壽保險(xiǎn)（一）人壽保險(xiǎn)的概念u人壽保險(xiǎn)是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生存或死亡為保險(xiǎn)事件；當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事件時(shí)，保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種人身保險(xiǎn)。傳統(tǒng)壽險(xiǎn)包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和生死兩全保險(xiǎn)；創(chuàng)新型壽險(xiǎn)包括萬能險(xiǎn)、變額萬能險(xiǎn)（即投資連結(jié)保險(xiǎn)）和分紅險(xiǎn)等。事實(shí)上這是一種以被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存年金的給付，通常采取的是按照年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金。9《理財(cái)規(guī)劃師 — 保險(xiǎn)規(guī)劃》二、年金保險(xiǎn)（二）年金保險(xiǎn)的分類 按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，年金保險(xiǎn)可劃分為不同的種類：，可分為躉繳年金和分期繳費(fèi)年金。但是繳費(fèi)方式影響保險(xiǎn)人持有本金來賺取利息的時(shí)間長(zhǎng)度，保險(xiǎn)人持有保費(fèi)的時(shí)間越長(zhǎng)，本金所產(chǎn)生的收益就越高。u 按照年金保險(xiǎn)給付日期的不同分類，年金可以分為期初給付年金和期末給付年金。u 按照年金保險(xiǎn)給付的期限分類，可以分為終身年金和定期生存年金。u 按照保險(xiǎn)費(fèi)有無返還來劃分，可以分為無返還年金和返還年金。11《理財(cái)規(guī)劃師 — 保險(xiǎn)規(guī)劃》二、年金保險(xiǎn)（三）年金合同中常見的附加條款 根據(jù)年金合同的類型，有些個(gè)人年金合同中會(huì)包含一些附加條款，它們主要包括延期年金合同和固定保費(fèi)年金合同。除了基本條款以外，延期年金合同還主要包括以下 附加條款：u （ 1）受益人條款。u （ 2）復(fù)效條款。（二）常見的健康保險(xiǎn)13《理財(cái)規(guī)劃師 — 保險(xiǎn)規(guī)劃》四、意外傷害保險(xiǎn)（一）意外傷害保險(xiǎn)的概念u 意外傷害保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受非本意的、外來的、突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘疾或死亡時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。14《理財(cái)規(guī)劃師 — 保險(xiǎn)規(guī)劃》四、意外傷害保險(xiǎn)（三）意外傷害保險(xiǎn)的分類 意外傷害保險(xiǎn)按投保人的不同，可分為個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)兩類。u廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指包括各種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)在內(nèi)的一切非人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則僅指各種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，它強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)標(biāo)的是各種具體的財(cái)產(chǎn)物資。（二）火災(zāi)保險(xiǎn)的特點(diǎn)u 物資；u ；u 。u 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（四）火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及除外責(zé)任：u 火災(zāi)及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)u 各種自然災(zāi)害u 有關(guān)意外事故u 施救費(fèi)用，有如下除外不報(bào)風(fēng)險(xiǎn)：u 戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴力行為、政治恐怖活動(dòng)u 核污染u 被保險(xiǎn)人的故意行為u 各種間接損失u 因保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善而致的損失，以及變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮及自然磨損等。（二）特點(diǎn)貨物作為一種運(yùn)動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，主要有幾個(gè)方面的特點(diǎn)：u 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的期限以運(yùn)程期間為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)；u 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般以貨物的購(gòu)進(jìn)價(jià)格加上運(yùn)雜費(fèi)、稅收、保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用為依據(jù)；u 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)制訂比較復(fù)雜，通常需要考慮運(yùn)輸方式、運(yùn)輸途徑、貨物性質(zhì)等；u 保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移性；保險(xiǎn)標(biāo)的的流動(dòng)性；u 承保風(fēng)險(xiǎn)的廣泛性；承包價(jià)值的定值性；u 保險(xiǎn)合同的可轉(zhuǎn)讓性；合同解除的嚴(yán)格性。21《理財(cái)規(guī)劃師 — 保險(xiǎn)規(guī)劃》三、運(yùn)輸工具保險(xiǎn) (二）特點(diǎn)u 保險(xiǎn)標(biāo)的處于運(yùn)行狀態(tài)；u 保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)地點(diǎn)多在異地；u 意外事故的發(fā)生通常與保險(xiǎn)雙方之外的第三方有密切關(guān)系。u 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)實(shí)際上是以機(jī)動(dòng)車輛及與之密切相關(guān)的有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的多項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。22《理財(cái)規(guī)
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