理財(cái)規(guī)劃師-保險(xiǎn)規(guī)劃-資料下載頁(yè)
2025-02-08 20:19本頁(yè)面
【正文】 （ 2）王金文u（ 3）卞良39《理財(cái)規(guī)劃師 — 保險(xiǎn)規(guī)劃》第二節(jié) 家庭保險(xiǎn)規(guī)劃第四單元 不同時(shí)期家庭保險(xiǎn)規(guī)劃建議和案例分析三、案例分析（二）新婚家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃u家庭背景：年輕夫妻u風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)分析u風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估u保險(xiǎn)規(guī)劃（三）典型的三口之家的保險(xiǎn)需求u家庭背景：u風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)分析u風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估u保險(xiǎn)規(guī)劃40《理財(cái)規(guī)劃師 — 保險(xiǎn)規(guī)劃》第二節(jié) 家庭保險(xiǎn)規(guī)劃第四單元 不同時(shí)期家庭保險(xiǎn)規(guī)劃建議和案例分析三、案例分析（四）三口之家的保險(xiǎn)需求（全職太太）u家庭背景：u風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)分析u風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估u保險(xiǎn)規(guī)劃（五）單親家庭的保險(xiǎn)需求u家庭背景：u風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)分析u風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估u保險(xiǎn)規(guī)劃41《理財(cái)規(guī)劃師 — 保險(xiǎn)規(guī)劃》第二節(jié) 家庭保險(xiǎn)規(guī)劃第四單元 不同時(shí)期家庭保險(xiǎn)規(guī)劃建議和案例分析三、案例分析（六）丁克家庭的保險(xiǎn)需求u家庭背景：u風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)分析u風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估u保險(xiǎn)規(guī)劃（七）退休老年家庭的保險(xiǎn)需求（富裕型）u家庭背景：u風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)分析u風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估u保險(xiǎn)規(guī)劃42《理財(cái)規(guī)劃師 — 保險(xiǎn)規(guī)劃》第二節(jié) 家庭保險(xiǎn)規(guī)劃第五單元、人壽保險(xiǎn)信托一、含義二、功能及意義三、形式43《理財(cái)規(guī)劃師 — 保險(xiǎn)規(guī)劃》第三節(jié) 保險(xiǎn)規(guī)劃實(shí)施與調(diào)整第一單元 保險(xiǎn)規(guī)劃實(shí)施（一）保險(xiǎn)公司的選擇u1. 公司類型u2. 險(xiǎn)種價(jià)格u3. 經(jīng)營(yíng)狀況u4. 服務(wù)質(zhì)量（二）繳費(fèi)方式選擇u1. 保障類產(chǎn)品選較長(zhǎng)期繳費(fèi)方式u2. 儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)可選短期繳費(fèi)方式u3. 依收入狀況選擇繳費(fèi)方式（三）投保時(shí)點(diǎn)選擇u1. 保險(xiǎn)責(zé)任的真空期u2. 現(xiàn)金是否充裕44《理財(cái)規(guī)劃師 — 保險(xiǎn)規(guī)劃》第三節(jié) 保險(xiǎn)規(guī)劃實(shí)施與調(diào)整第二單元 保險(xiǎn)規(guī)劃調(diào)整 （一）保單退保成本1. 保單現(xiàn)金價(jià)值與退保 保單的現(xiàn)金價(jià)值是指投保人要求解約或退保時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該返還給投保人的實(shí)際金額。是壽險(xiǎn)保單特有的。 一般意義上的現(xiàn)金價(jià)值是指儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品特有的。兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩年以上的定期壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)以及分紅險(xiǎn)等。u保單現(xiàn)金價(jià)值 = 投保人已繳納的保費(fèi) – 保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用開(kāi)支在該保單上分?jǐn)偟慕痤~ – 保險(xiǎn)公司因?yàn)樵摫蜗蛲其N人員支付的傭金 – 保險(xiǎn)公司已經(jīng)承擔(dān)該保單保險(xiǎn)責(zé)任所需要的純保費(fèi) + 剩余保費(fèi)所生利息 一般情況下，保單生效最少兩年后才具有現(xiàn)金價(jià)值，繳費(fèi)不滿兩年的，保單的現(xiàn)金價(jià)值一般情況下幾乎為零。45《理財(cái)規(guī)劃師 — 保險(xiǎn)規(guī)劃》第三節(jié) 保險(xiǎn)規(guī)劃實(shí)施與調(diào)整第二單元 保險(xiǎn)規(guī)劃調(diào)整（一）保單退保成本2. 利用保單現(xiàn)金價(jià)值理財(cái)u（ 1）繳清保費(fèi)，又稱減額繳清保費(fèi)，是指投保人不能按照合同約定繳納保費(fèi)時(shí)，為維持原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限不變，將當(dāng)時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值作為躉交保費(fèi)，從而計(jì)算新的保險(xiǎn)金額u（ 2）展期保險(xiǎn)，將現(xiàn)金價(jià)值僅用來(lái)繳納未來(lái)所需的純死亡保險(xiǎn)費(fèi)，這在一定程度上改變了原來(lái)的保險(xiǎn)計(jì)劃。u（ 3）保單質(zhì)押貸款，利用壽險(xiǎn)保單向保險(xiǎn)公司或者具有辦理保單質(zhì)押貸款的銀行申請(qǐng)貸款。46《理財(cái)規(guī)劃師 — 保險(xiǎn)規(guī)劃》第三節(jié) 保險(xiǎn)規(guī)劃實(shí)施與調(diào)整第二單元 保險(xiǎn)規(guī)劃調(diào)整（二）保險(xiǎn)調(diào)整1. 特殊事件u經(jīng)濟(jì)狀況改變；家庭責(zé)任改變；工作環(huán)境改變；生涯變動(dòng)。2. 考慮事項(xiàng)u保險(xiǎn)金額；受益人與投保人資料；保險(xiǎn)費(fèi)。47《理財(cái)規(guī)劃師 — 保險(xiǎn)規(guī)劃》謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAI
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