【能力素質(zhì)】理財規(guī)劃師課件——保險規(guī)劃之制定方案-在線瀏覽
2024-12-06 07:36本頁面
【正文】 壽險：在一定期限內(nèi)繳清保費(fèi)，保單終身全額有效。 ③當(dāng)期假定終身壽險：是一種非傳統(tǒng)的、透明化的、保費(fèi)支付不確定的非分紅終身壽險。 制定方案 一、制定壽險規(guī)劃方案 分析終身壽險保單 （ 2）終身壽險的種類 ④變額壽險：又稱投資連結(jié)保險，屬于終身壽險的一種，其保單價值隨著一組投資組合的投資績效而變化。死亡給付和現(xiàn)金價值處于變化之中，多少取決于分離賬戶的投資業(yè)績。 ★第二人死亡保險 （生存者保險） ★第一人死亡保險（聯(lián)合壽險） 制定方案 一、制定壽險規(guī)劃方案 分析萬能壽險保單 （ 1）萬能壽險的特點(diǎn) ①保費(fèi)可浮動；②保額可調(diào)整；③各項(xiàng)費(fèi)用透明。 在支付了初期最低保費(fèi)后，保單所有人可以按其需要在任意時候支付任意數(shù)量的保費(fèi)，甚至可以暫停保費(fèi)支付，只要保單的現(xiàn)金價值足夠支付保單費(fèi)用。 制定方案 一、制定壽險規(guī)劃方案 分析萬能壽險保單 （ 2）萬能壽險的運(yùn)作 第一期 第二期 第三期 第一期現(xiàn)金價值 第二期現(xiàn)金價值 所交保費(fèi) 加：所交保費(fèi) 加：所交保費(fèi) 減：費(fèi)用 減：費(fèi)用 減：費(fèi)用 減：死亡率費(fèi) 減：死亡率費(fèi) 減：死亡率費(fèi) 加：利息 加：利息 加：利息 第一期現(xiàn)金價值 第二期現(xiàn)金價值 第三期現(xiàn)金價值 制定方案 一、制定壽險規(guī)劃方案 分析萬能壽險保單 （ 3）萬能壽險的運(yùn)用和限制 萬能壽險使得僅用一張保單來滿足消費(fèi)者不同時期的不同保額需要成為可能。 但是萬能壽險的靈活性，尤其是保費(fèi)支付方面的靈活性，使得保單的持有率較低，造成投保人的損失。 另外，變額萬能壽險也不保證現(xiàn)金價值的最低收益率和本金。保單所有人的投資是一種 “ 自助餐 ” 式的投資，可以選擇不同的投資渠道，從而分散風(fēng)險。死亡率費(fèi)用按月分?jǐn)偟酵顿Y賬戶中。 制定方案 一、制定壽險規(guī)劃方案 分析萬能壽險保單 （ 4）變額萬能壽險 ②變額萬能壽險的運(yùn)用 變額萬能壽險的投保人需要保證保單有足夠的資金維持其自身生效；在理想狀態(tài)下，投資收益率不僅能覆蓋所有的保單費(fèi)用，還能有一定的剩余資金確?，F(xiàn)金價值不斷累積。在變額萬能壽險中，保單所有人要承擔(dān)投資風(fēng)險。 制定方案 一、制定壽險規(guī)劃方案 各種壽險保單比較 見 《 理財規(guī)劃師（專業(yè)能力） 》 P47頁壽險保單比較表。 ②（臨時）需要保障型產(chǎn)品：保費(fèi)低，保障高。 （ 3）根據(jù)需要選擇補(bǔ)償型和給付型產(chǎn)品 ①補(bǔ)償型：適合沒有醫(yī)保的人購買； ②給付型：適合有醫(yī)保的人購買。期初保障價值最大。 （ 2）費(fèi)用型和補(bǔ)貼型保險哪種更劃算？ 費(fèi)用型只能支付醫(yī)保報銷后應(yīng)由個人支付的哪部分；而補(bǔ)貼型不受限制。 制定方案 三、制定意外傷害保險規(guī)劃方案 每個人都有可能面臨意外，所以意外傷害保險是每個人或家庭必不可少的選擇險種。保險期限多為一年，且有 180天的殘疾鑒定期。 制定方案 四、制定家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃方案 家庭財產(chǎn)綜合險的保險責(zé)任 （ 1）房屋及附屬設(shè)備 （ 2）室內(nèi)財產(chǎn)及室內(nèi)裝潢 家庭財產(chǎn)附加險的保險責(zé)任 （ 1）盜搶險 （ 2）管道破裂及水漬保險 （ 3）家用電器用電安全保險 （ 4）現(xiàn)金首飾盜搶保險 （ 5）第三者責(zé)任保險 制定方案 五、制定保險規(guī)劃方案的注意事項(xiàng) 怎樣選擇價廉而適合的保險 ①要購買
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