4-理財規(guī)劃師之退休養(yǎng)老規(guī)劃-在線瀏覽
2025-01-16 22:11本頁面
【正文】 缺口： 1.目前10萬元的退休啟動資金至55歲時增值為：320714元 N=20； I/Y=6； PV=100000； CPT FV=？ 2.退休基金缺口＝2250000－320714＝1929286元,案例：,第四步，制定方案： 1.退休基金缺口＝2250000－320714＝1929286元 2.退休前的投資收益率為6％ 3.計算：“定期定投” N=20； I/Y=6； FV= 1929286； CPT PMT=52447 若夫婦倆每年的節(jié)余沒有這么多，怎么辦呢？,案例：,第五步，調(diào)整方案——推遲退休時間： 若退休推遲5年，60歲退休，則： 退休后第一年的生活費用：90000（1＋3％）5＝104335元 退休后生活費用總計：10433520年＝2086700元 35歲初10萬元增值到60歲初為：429187元 N=25； I/Y=6； PV=100000； CPT FV=？ 退休基金缺口： 2086700－429187＝1657513元,案例：,計算“定期定投”額度： N=25； I/Y=6； FV=1657513； CPT PMT=30211 理財規(guī)劃師的建議：將退休年齡推遲至60歲，并且從現(xiàn)在開 始，每年將30211元投資于收益率達到6％的投資組合中。老李預(yù)計可以活到85歲，老李拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。問老李每年應(yīng)投入多少資金？ 第一步：計算老李60歲時退休基金必需達到的規(guī)模,第二步：10萬元的啟動資金到老李60歲時增長為：,案例：,王先生夫婦今年均剛過35歲，打算55歲退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為9萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。夫婦倆情況比較特殊，均沒有繳納任何社保費用。問夫婦倆每年年末應(yīng)投入多少資金？,案例：,第一步，確定退休年齡：55歲 第二步，預(yù)測退休收入： 據(jù)給出的信息，夫婦倆退休后沒有任何收入。,退休養(yǎng)老規(guī)劃,退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則,退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則,及早規(guī)劃,彈性化(時間、費用),退休基金使用的收益化,保證給付的社保資金滿足 基本支出，報酬較高的其 他投資滿足生活品質(zhì)支出,謹慎性,基本養(yǎng)老保險的籌資模式,現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式 現(xiàn)收現(xiàn)付式是指當期的繳費收入全部用于支付當期的養(yǎng)老金開支。 部分基金式則是介于現(xiàn)收現(xiàn)付式和完全基金式之間的一種籌資模式，即期的繳費一部分用于應(yīng)付當年的養(yǎng)老金支出，一部分用于為受保人建立養(yǎng)老儲備基金。傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險以美、德、法等發(fā)達市場經(jīng)濟國家為代表 (二)福利型養(yǎng)老保險。,我國的基本養(yǎng)老保險制度,覆蓋范圍 基本養(yǎng)老保險制度的覆蓋范圍為城鎮(zhèn)所有企業(yè)及其職工。,我國的基本養(yǎng)老保險制度,“城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老和醫(yī)療保險金由單位和個人共同負擔，實行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合。,職工個人賬戶規(guī)模為本人繳費工資的11%，其中8%由個人繳納，3%為企業(yè)繳費劃入。,我國的基本養(yǎng)老保險制度（根據(jù)國發(fā)〔1997〕26號 ）,養(yǎng)老保險金的計發(fā)： 本決定實施后參加工作的職工，個人繳費年限累計滿 １５年的，退休后按月發(fā)給基本養(yǎng)老金。 “新人” 退休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標準為省、自治區(qū)、直轄市或 地（市）上年度職工月平均工資的２０％，個人賬戶養(yǎng)老金月標準為本人賬戶儲存額除以１２０。,我國的基本養(yǎng)老保險制
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