理財(cái)規(guī)劃師高級考評員(編輯修改稿)
2025-01-04 10:59 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 美元存款5萬，每月家庭花銷在 8000元左右，自有住房價(jià)值 50萬元，三年前已購置小汽車，現(xiàn)值 10萬，每年使用費(fèi) 2萬。此外，每年需支付小孩教育費(fèi)用 1萬，孝敬父母 1萬。 案例：客戶經(jīng)理小王的理財(cái)實(shí)踐 張先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表 金融資產(chǎn) 金額 流動負(fù)債 金額儲蓄 100 萬 信用卡 無美元 5 萬 （合人民幣41 .4 萬）貸款利息 無股票 10 萬個(gè)人使用資產(chǎn) 長期負(fù)債 無住房 50 萬小汽車 10 萬固定投資額 200 萬總資產(chǎn) 411 .4 萬 資產(chǎn)凈值 （資產(chǎn)—負(fù)債）411 .4 萬張先生每年家庭收入支出表 8萬 盈余（收入 — 支出） 1萬 雙方父母贍養(yǎng)費(fèi) 1萬 兒子教育費(fèi) 2萬 與汽車有關(guān)的消費(fèi) 存款利息 生活費(fèi) 20萬 酒店經(jīng)營收入 金額 支出 金額 收入 張先生家庭財(cái)務(wù)情況分析 ? 酒樓經(jīng)營收入是家庭生活支柱，是唯一的收入來源 ? 家庭的存款水平比較高 ? 將來費(fèi)用主要用在小孩讀書（隨著教育支出的不斷增加）和養(yǎng)老上 財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)中存在的主要問題 ? 酒樓的經(jīng)營收入不穩(wěn)定，且前期投入非常大，收回投資的期間較長，所以對資金控制產(chǎn)生一定難度。 ? 金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)簡單，起不到分散風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)保值增值的作用。 ? 生活消費(fèi)支出很高與收入比例不太合理，現(xiàn)金流控制不夠好。 理財(cái)規(guī)劃建議 ? 適當(dāng)降低生活消費(fèi)支
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