理財(cái)規(guī)劃師課件-保險(xiǎn)理財(cái)(編輯修改稿)
2025-02-26 20:20 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 10年期左右的中長(zhǎng)期限 分紅保險(xiǎn) ，可做這長(zhǎng)期養(yǎng)老進(jìn)行儲(chǔ)蓄，享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)收益，也可以起到抗通脹作用，在滿期后一次性支取本金、固定收益和浮動(dòng)經(jīng)利。由于年齡較大，買(mǎi)入健康保險(xiǎn)難度較大，所以建議購(gòu)買(mǎi) 意外傷害保險(xiǎn) 和 意外醫(yī)療保險(xiǎn) 。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（終身伴侶）保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容投保險(xiǎn)種 保險(xiǎn)金額（元）年交保費(fèi)（元）交費(fèi)期（年）彭先生分紅保險(xiǎn) 15000 1500 一次意外傷害保險(xiǎn) 100000 140 每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) 10000 42 每年彭太太分紅保險(xiǎn) 15000 15000 一次意外傷害保險(xiǎn) 100000 140 每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) 10000 42 每年合計(jì) 30000+364中高收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)案例 86： 徐子若 24歲，是在廣州市某政府機(jī)構(gòu)工作的一名公務(wù)員，工作剛滿一年，日前的收入每月約 5500元，基本日常支出每月 1900元。在工作單位享有醫(yī)保和社保。由于喜好購(gòu)物，所以也是個(gè) “月光族 ”，暫時(shí)沒(méi)有多少存款，父母在外地，均有工資收入，所以家庭負(fù)擔(dān)不重。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：徐子若當(dāng)前無(wú)固定資產(chǎn)和流動(dòng)資金積累，月收入水平為 5500元，日常固定消費(fèi)每月為 1900元，其收支比例為 35%，每月可結(jié)余資金 3600元，合計(jì)每年為43200元，收入來(lái)源單一但比較穩(wěn)定，屬于中等收入水平。目前正處于個(gè)人職業(yè)生涯的初始階段。 保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：由于正處于個(gè)人職業(yè)生涯的初始階段，沒(méi)有銀行儲(chǔ)蓄和固定資產(chǎn)，所以抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，建議增加理財(cái)壓力，強(qiáng)制理財(cái)。將每月 3600元中， 2023元用于銀行定期儲(chǔ)蓄，700元用于銀行活期儲(chǔ)蓄， 900元買(mǎi)入健康理財(cái)保險(xiǎn)，這樣它不僅每三年可以獲得 3000元的保底收益，同時(shí)在她 60歲時(shí)還可以獲得 26萬(wàn)元左右的養(yǎng)老金。 保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（單身貴族）意外傷害： 10萬(wàn)； 140元 /年意外傷害醫(yī)療： 1萬(wàn)； 42元 /年重大疾病： 10萬(wàn)（ 20年期） 1300元分紅保險(xiǎn)： 6萬(wàn)（ 10年期） 8400元保費(fèi)： 9882元 /每年保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)案例 87： 李政 30歲，是一家地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司的項(xiàng)目總監(jiān)，妻子 29歲，在外企上班。有一套價(jià)值 120萬(wàn)元的房產(chǎn)和一輛價(jià)值 30萬(wàn)元的轎車(chē)，每月房貸還款 7000元，養(yǎng)車(chē)費(fèi)每月在2023元左右，他們的家庭月收入約 28000元，都享受 13個(gè)月的薪酬待遇，并且每年還有不少于 10萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)金，還享有社會(huì)保險(xiǎn)和單位的補(bǔ)充保險(xiǎn)。他們的月生活支出約10000元，銀行存款合計(jì) 30萬(wàn)元，他們希望將來(lái)有一個(gè)出色的寶寶。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：夫妻有一處價(jià)值 120萬(wàn)元的固定資產(chǎn)和目前價(jià)值 30萬(wàn)元的轎車(chē)。年收入約 46000元，屬于高收入家庭。年固定支出大概為22800元，年結(jié)余約 232023元，收支比例為49。 57% ，李政雖然工作穩(wěn)定，但收入可以受地產(chǎn)市場(chǎng)的變動(dòng)會(huì)有一定的波動(dòng)，其妻子的工作和收入相對(duì)于他比較穩(wěn)定，所以面臨著一定的還貸風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：首先，提前還貸；其次，為了保障家庭中的任何一員遭受意外后房屋供款不會(huì)中斷，可以將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，選擇交費(fèi)少的定期保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等，保險(xiǎn)金額應(yīng)大于購(gòu)房金額以及家庭成員 5~8年的生活開(kāi)支，這樣能夠保證危機(jī)來(lái)臨時(shí)家庭仍然能夠穩(wěn)定和健康的發(fā)展。在投資渠道的選擇上應(yīng)注重考慮風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的方式，如分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等。對(duì)于分紅保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，需要時(shí)間的累積，時(shí)間越長(zhǎng)分紅越多，所得的回報(bào)及本金保守估計(jì)在 65至 70萬(wàn)元之間，可做孩子的出國(guó)費(fèi)用，也可用于夫妻的養(yǎng)老。保費(fèi)控制在 7萬(wàn)元左右。對(duì)于 30萬(wàn)元的銀行存款每年扣除保費(fèi)后的結(jié)余可委托金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行 VIP客戶理財(cái)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（尊貴人生）保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容投保險(xiǎn)種 保險(xiǎn)金額（元）年交保費(fèi)（元）交費(fèi)期（年）李總監(jiān)大病保險(xiǎn) 300000 7500 20分紅壽險(xiǎn) 100000 20720 10定期壽險(xiǎn) 300000 753 20意
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