(11)理財(cái)規(guī)劃師1,2章(編輯修改稿)
2025-01-16 22:18 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 劃 傳承規(guī)劃,2025/1/4,郭志忠,24,第一節(jié) 概述,理財(cái) 古代私人理財(cái)思想 萌芽于春秋，形成于戰(zhàn)國(guó)，成熟于西漢，標(biāo)志《史記》中《貨殖列傳》 現(xiàn)代理財(cái)思想是金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代產(chǎn)生的 理財(cái)公司理財(cái) 個(gè)人理財(cái) 理財(cái)—籌資，用資,2025/1/4,郭志忠,25,一 、理財(cái)視角中的人生,馬斯洛需求層次理論 1 生理需求—衣食住行 2 安全需求—生命安全，職業(yè)安全 保險(xiǎn) 3 社交需求—?dú)w屬感，親情 友情 愛(ài)情 4 尊重需求—自尊，他尊，尊他 名利地位權(quán)力 5 自我實(shí)現(xiàn)需求—理想信仰價(jià)值觀 社會(huì)貢獻(xiàn) 成就感 創(chuàng)造發(fā)明 慈善,2025/1/4,郭志忠,26,二、 理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容,1. 現(xiàn)金規(guī)劃 2 .消費(fèi)支出規(guī)劃 3. 教育規(guī)劃 4. 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 5. 稅收規(guī)劃 6. 投資規(guī)劃 7.退休養(yǎng)老規(guī)劃 8. 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 八項(xiàng)規(guī)劃 特點(diǎn)：綜合性，個(gè)性化，長(zhǎng)期性，專業(yè)性,2025/1/4,郭志忠,27,三 、 理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo) 1. 總體目標(biāo)： 財(cái)務(wù)安全 財(cái)務(wù)自由 財(cái)務(wù)安全—總收入＞支出 財(cái)務(wù)自由—投資收入＞支出 總收入=工薪收入+投資收入 2. 具體目標(biāo) 八項(xiàng) P7頁(yè),2025/1/4,郭志忠,28,財(cái)務(wù)安全~財(cái)務(wù)自由 【要點(diǎn)】 財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn) P6 ⑴穩(wěn)定、充足的收入 ⑵個(gè)人發(fā)展?jié)摿?⑶充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 ⑷適當(dāng)?shù)淖》?⑸適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn) ⑹適當(dāng)?shù)耐顿Y ⑺享受社保 ⑻額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃,2025/1/4,郭志忠,29,世界各國(guó)人均收入排名 1 盧森堡 43,940 15 香港 25,430 2 挪威 43,350 31 韓國(guó) 12,020 3 瑞士 39,880 109 中國(guó) 1,100 4 美國(guó) 37,610 5 日本 34,510 6 丹麥 33,750 7 冰島 30,810 8 瑞典 28,840 9 英國(guó) 28,350 10 芬蘭 27,020,2025/1/4,郭志忠,30,四、 理財(cái)規(guī)劃的原則,四、理財(cái)規(guī)劃的原則 1. 整體規(guī)劃內(nèi)容8項(xiàng) 2. 提早規(guī)劃時(shí)間 3 .現(xiàn)金優(yōu)先支付能力，流動(dòng)性 兩種儲(chǔ)備 4 .風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先優(yōu)于追求收益 5 .收支匹配消費(fèi)投資與收入 6 .類型匹配家庭類型與理財(cái)策略 三種,2025/1/4,郭志忠,31,【2010.11】 3考慮到家庭觀念對(duì)中國(guó)人一直有著或多或少的影 響，在理財(cái)中（ ）的現(xiàn)金保障也包含了應(yīng)對(duì)客戶家 庭親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要 緊急支援的準(zhǔn)備。 （A）家庭支援儲(chǔ)備 （B）日常生活覆蓋儲(chǔ)備 （C）意外現(xiàn)金儲(chǔ)備. （D）投資資金儲(chǔ)備 3根據(jù)家庭模型理論，中年家庭的核心策略為（ ） （A）進(jìn)攻型 （B）穩(wěn)健型 （C）攻守兼?zhèn)湫? （D）防守型,2025/1/4,郭志忠,32,第二節(jié) 理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容，工具與流程,一. 生命周期理論 6個(gè)周期 P11頁(yè) 二 .家庭模型 3種 P12頁(yè) 二者匹配 表1 P13頁(yè) 三. 理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容—8項(xiàng)規(guī)劃 四. 理財(cái)規(guī)劃的主要工具 12種P15~19頁(yè) 五. 理財(cái)規(guī)劃的流程 6步 P19~20頁(yè),2025/1/4,郭志忠,33,一. 生命周期理論 6個(gè)周期 P11頁(yè) 6個(gè)周期 嬰兒、童年、少年、青年、中年、老年 理財(cái)重要時(shí)期 青年、中年、老年 細(xì)分成5個(gè)時(shí)期 表1,2025/1/4,郭志忠,34,二 .家庭模型 3種 P12頁(yè) 青年家庭 中年家庭 老年家庭 二者匹配 表1 P13頁(yè),2025/1/4,郭志忠,35,（2007.11）小李大學(xué)剛剛畢業(yè)，正準(zhǔn)備為事業(yè)好好 打拼，短期內(nèi)不考慮結(jié)婚。他的理財(cái)順序應(yīng)該： （A）職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、 消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃 （B）現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、 子女教育規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1