理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1powervideotm(編輯修改稿)
2025-06-15 05:18 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 入：雙薪為主，可能因為一方薪資用于養(yǎng)育兒女而成為單薪家庭 支出：隨家庭成員固定而穩(wěn)定，教育支出壓力大 儲蓄：隨家庭收入增加、支出穩(wěn)定而逐漸增加 居?。号c父母同?。ㄈ茫┗蜃宰? 資產(chǎn)：資產(chǎn)逐年增加，應(yīng)開始控制投資風(fēng)險 負(fù)債：繳納房貸，逐步降低負(fù)債 凈資產(chǎn)：投資凈資產(chǎn)逐年積累 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 16 家庭生命周期與收支狀況 家庭成熟期（離巢） 定義：從最大的子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休 特征：家庭成員數(shù)量隨子女獨立逐步減少 年齡： 55－ 65歲居多 收入：雙薪為主，事業(yè)發(fā)展與收入均達(dá)到高峰 支出：隨家庭成員減少而降低 儲蓄：隨收入增加和支出降低，儲蓄大幅增加，應(yīng)著手準(zhǔn)備退休金 居?。汗B(yǎng)雙親或夫妻自住或與子女同住 資產(chǎn)：資產(chǎn)達(dá)到最高峰，應(yīng)降低投資風(fēng)險準(zhǔn)備退休金 負(fù)債：應(yīng)已還清負(fù)債 凈資產(chǎn)：資產(chǎn)＝凈資產(chǎn)，因此凈資產(chǎn)達(dá)到最大值 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 17 家庭生命周期與收支狀況 家庭衰老期（空巢） 定義：從夫妻均退休到二人中一人過世 特征：夫妻二人或只剩一人 年齡： 65－ 85歲居多 收入：理財收入或轉(zhuǎn)移性收入為主 支出：不再工作，休閑、醫(yī)療費用增加，其他支出減少 儲蓄：大部分情況支出大于收入，消耗退休準(zhǔn)備金 居?。悍蚱薅司幼?、一人獨居或與子女同住 資產(chǎn)：逐年變現(xiàn)資產(chǎn)，以固定收益工具為主 負(fù)債：一般無新的負(fù)債 凈資產(chǎn)：資產(chǎn)＝凈資產(chǎn)，凈資產(chǎn)隨資產(chǎn)逐漸降低而逐年降低 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 18 家庭生命周期與理財規(guī)劃 ?差異化的理財規(guī)劃 ?SeeP15 表 11 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 19 理財規(guī)劃的主要內(nèi)容 ?現(xiàn)金規(guī)劃 ?消費支出規(guī)劃 ?教育規(guī)劃 ?風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 ?稅收籌劃 ?投資規(guī)劃 ?退休養(yǎng)老規(guī)劃 ?財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 20 理財規(guī)劃的主要工具 共同基金 商業(yè)保險 國定收益證券 股票 期貨 對沖基金 私募股權(quán)基金 外匯 黃金 法律 個人信托 其他 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 21 理財規(guī)劃的流程 ?建立客戶關(guān)系 ?收集客戶信息 ?分析客戶財務(wù)狀況 ?制定理財方案 ?執(zhí)行理財方案 ?持續(xù)理財服務(wù) 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 22 第三節(jié) 理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè) 主 要 內(nèi) 容 理財規(guī)劃 職業(yè)概況 理財規(guī)劃師 國家職業(yè)資格 理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展 個人理財服務(wù)的發(fā)展 國外主要理財規(guī)劃師 理財規(guī)劃職業(yè)在中國 理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格 國家職業(yè)資格特點 國家職業(yè)資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn) 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 23 理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展 ?現(xiàn)代理財規(guī)劃起源于 20世紀(jì) 30年代 美國保險業(yè)。 ?19
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