理財(cái)規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識授課1powervideotm-在線瀏覽
2025-07-13 05:18本頁面
【正文】 生活，家長退休的家庭。 鰥寡就業(yè)期 尚有收入，但是經(jīng)濟(jì)狀況不好，消費(fèi)量減少，集中于生活必需品的消費(fèi)。 《 理 財(cái) 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 14 家庭生命周期與收支狀況 家庭 形成 期 （筑巢） 定義：從結(jié)婚到最小的子女出生 特征：家庭成員數(shù)量隨子女出生增加 年齡： 25－ 35歲居多 收入：雙薪為主，追求高收入增長率 支出：隨家庭成員增加而上升 儲蓄：隨家庭成員增加而下降，家庭支出壓力大 居住：與父母同?。ㄈ茫┗蜃宰? 資產(chǎn)：資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn) 負(fù)債：由于購房、購車等需求，一般負(fù)債較高 凈資產(chǎn)：增加幅度不大 《 理 財(cái) 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 15 家庭生命周期與收支狀況 家庭成長期 （滿巢） 定義：從最小的子女出生到其完成學(xué)業(yè) 特征：家庭成員固定 年齡： 35－ 55歲居多 收入：雙薪為主，可能因?yàn)橐环叫劫Y用于養(yǎng)育兒女而成為單薪家庭 支出：隨家庭成員固定而穩(wěn)定，教育支出壓力大 儲蓄：隨家庭收入增加、支出穩(wěn)定而逐漸增加 居住：與父母同?。ㄈ茫┗蜃宰? 資產(chǎn)：資產(chǎn)逐年增加，應(yīng)開始控制投資風(fēng)險(xiǎn) 負(fù)債：繳納房貸，逐步降低負(fù)債 凈資產(chǎn)：投資凈資產(chǎn)逐年積累 《 理 財(cái) 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 16 家庭生命周期與收支狀況 家庭成熟期（離巢） 定義：從最大的子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休 特征：家庭成員數(shù)量隨子女獨(dú)立逐步減少 年齡： 55－ 65歲居多 收入：雙薪為主，事業(yè)發(fā)展與收入均達(dá)到高峰 支出：隨家庭成員減少而降低 儲蓄：隨收入增加和支出降低，儲蓄大幅增加，應(yīng)著手準(zhǔn)備退休金 居?。汗B(yǎng)雙親或夫妻自住或與子女同住 資產(chǎn)：資產(chǎn)達(dá)到最高峰，應(yīng)降低投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備退休金 負(fù)債：應(yīng)已還清負(fù)債 凈資產(chǎn)：資產(chǎn)＝凈資產(chǎn)，因此凈資產(chǎn)達(dá)到最大值 《 理 財(cái) 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 17 家庭生命周期與收支狀況 家庭衰老期（空巢） 定義：從夫妻均退休到二人中一人過世 特征：夫妻二人或只剩一人 年齡： 65－ 85歲居多 收入：理財(cái)收入或轉(zhuǎn)移性收入為主 支出：不再工作，休閑、醫(yī)療費(fèi)用增加，其他支出減少 儲蓄：大部分情況支出大于收入，消耗退休準(zhǔn)備金 居住：夫妻二人居住、一人獨(dú)居或與子女同住 資產(chǎn)：逐年變現(xiàn)資產(chǎn)，以固定收益工具為主 負(fù)債：一般無新的負(fù)債 凈資產(chǎn)：資產(chǎn)＝凈資產(chǎn)，凈資產(chǎn)隨資產(chǎn)逐漸降低而逐年降低 《 理 財(cái) 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 18 家庭生命周期與理財(cái)規(guī)劃 ?差異化的理財(cái)規(guī)劃 ?SeeP15 表 11 《 理 財(cái) 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 19 理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容 ?現(xiàn)金規(guī)劃 ?消費(fèi)支出規(guī)劃 ?教育規(guī)劃 ?風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 ?稅收籌劃 ?投資規(guī)劃 ?退休養(yǎng)老規(guī)劃 ?財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 《 理 財(cái) 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 20 理財(cái)規(guī)劃的主要工具 共同基金 商業(yè)保險(xiǎn)
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