理財規(guī)劃師-基礎知識授課1powervideotm-展示頁
2025-05-22 05:18本頁面
【正文】 基 礎 知 識 》 3 第一節(jié) 理財規(guī)劃概述 主 要 內 容 理財視角中的人生 理財規(guī)劃內涵 理財規(guī)劃目標 理財規(guī)劃的原則 綜合服務性 個性化 長期性 專業(yè)性 總體目標 具體目標 整體規(guī)劃 提早規(guī)劃 現金保障優(yōu)先 風險管理優(yōu)于追求效益 消費投資與收入匹配 家庭類型與理財策略匹配 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎 知 識 》 4 理財視角中的人生 ?人的一生， … ，追求整個生命階段 效用最大化的過程。 P4 ?理財目的，就在于追求更加豐富多彩的人生；個人理財的終極命題，就是如何有效地安排個人 有限 的財務資源，實現其一生生命 滿足感 的最大化。 ?全方位綜合性服務 ?個性化 ?長期性 ?專業(yè)性 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎 知 識 》 6 理財規(guī)劃目標 — 總目標 ?總目標：實現 財務安全 和追求 財務自由 。 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎 知 識 》 7 財務安全和財務自由的圖示 T I C L 貨幣 時間 A B 總收入 T、工薪類收入 L、投資收入 I與支出 C C0 不安全 安全，未達到自由 C0A：支出大于收入；財務危機。 B右側：投資收入涵蓋支出。 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎 知 識 》 8 理財規(guī)劃目標 — 具體目標 理財規(guī)劃具體目標 必要的資產流動性 合理的消費支出 實現教育期望 完備的風險保障 積累財富 合理的納稅安排 安享晚年 有效的財產分配與傳承 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎 知 識 》 9 理財規(guī)劃原則 理財規(guī)劃原則 整體性原則 預期性原則 現金優(yōu)先原則 風險注重原則 消費、投資與收入匹配原則 家庭類型與理財策略匹配原則 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎 知 識 》 10 第二節(jié) 理財規(guī)劃的內容、工具與流程 主 要 內 容 生命周期理論 差異化的理財規(guī)劃 理財規(guī)劃的內容 理財規(guī)劃的工具 理財規(guī)劃的流程 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎 知 識 》 11 生命周期理論 ?從“搖籃到墳墓”的全過程。 ?家庭模型 ?青年家庭 ?中年家庭 ?老年家庭 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎 知 識 》 12 家庭生命周期與消費行為 單身階段 消費者一般比較年輕，幾乎沒有經濟負擔，消費觀念緊跟潮流，注重娛樂產品和基本的生活必需品的消費 。 滿巢期（ I） 最小的孩子在 6歲以下的家庭。 滿巢期（ II） 最小的孩子在 6歲以上的家庭。 滿巢期（ III） 夫婦已經上了年紀但是有未成年的子女需要撫養(yǎng)的家庭。 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎 知 識 》 13 家庭生命周期與消費行為 空巢期（ I） 指子女已經成年并且獨立生活，但是家長還在工作的家庭。 空巢期（ II） 指子女獨立
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