【正文】 目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受力，制定資產(chǎn)配置方案和投資組合，不能承諾投資回報(bào)率 （七）退休養(yǎng)老規(guī)劃 保障退休后生活品質(zhì) （八）財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 將家庭財(cái)產(chǎn)在成員間進(jìn)行合理分配,四、理財(cái)規(guī)劃的流程,（一）建立客戶關(guān)系 直接決定理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)能否開展 溝通方式： 電話、互聯(lián)網(wǎng)、書面、面對(duì)面 溝通技巧：語(yǔ)言技巧和非語(yǔ)言技巧 （二）收集客戶信息 理財(cái)方案是否切合實(shí)際，關(guān)鍵是對(duì)客戶財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息和客戶期望目標(biāo)充分了解,四、理財(cái)規(guī)劃的流程,（三）分析客戶財(cái)務(wù)狀況 分析客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和財(cái)務(wù)比率（結(jié)余比率、清償比率等） （四）制定理財(cái)方案 （五）執(zhí)行理財(cái)方案 制定詳細(xì)實(shí)施計(jì)劃，確定匹配資金來(lái)源，列出實(shí)施時(shí)間表 （六）持續(xù)理財(cái)服務(wù) 根據(jù)情況變動(dòng)不斷調(diào)整方案，適應(yīng)環(huán)境，達(dá)到目標(biāo),第三節(jié)理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè),第一單元 理財(cái)規(guī)劃業(yè)發(fā)展概況 初創(chuàng)期：理財(cái)規(guī)劃思想早在歐洲的貴族私人銀行就有所體現(xiàn)，但現(xiàn)代理財(cái)規(guī)劃源于20世紀(jì)30年代美國(guó)保險(xiǎn)業(yè) 擴(kuò)張期 成熟、穩(wěn)定發(fā)展期,第一單元理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展概況,國(guó)外主要理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格介紹 特許人壽理財(cái)師－CHARTERED LOFE UNDERWRITER(CLU)，美國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)最高資格認(rèn)證 特許理財(cái)顧問(wèn)師－CHARTERED FINANCIAL CONSULTANT(CHFC)，美國(guó)認(rèn)可度最高的理財(cái)資格證書 注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師－CERTIFIED FINANCIAL PLANNER(CFP)，在美廣受認(rèn)可 獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)師－IFA，英國(guó)理財(cái)規(guī)劃師,第二單元理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格簡(jiǎn)要介紹,2003年1月23日開始實(shí)行《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》 職業(yè)資格考試等級(jí)： 高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（一級(jí)） 理財(cái)規(guī)劃師（二級(jí)） 助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）,理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn),宏觀經(jīng)濟(jì)分析 石家莊鐵道學(xué)院經(jīng)管分院經(jīng)濟(jì)系,既往考點(diǎn)(810分),GDP理解 財(cái)政貨幣政策工具 失業(yè)率 勞動(dòng)力計(jì)算 AD曲線移動(dòng) GDP折算系數(shù) 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo) 產(chǎn)業(yè)政策體系 行業(yè)生命周期,GDP概念 奧肯定律 CPI 影響AD曲線移動(dòng)因素 經(jīng)濟(jì)周期理論 自動(dòng)穩(wěn)壓器 失業(yè)種類 決定總供給曲線因素 宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)之間關(guān)系,主要內(nèi)容,宏觀經(jīng)濟(jì)分析的意義和內(nèi)容：GDP的計(jì)算 CPI和失業(yè) 總需求和總供給：解釋經(jīng)濟(jì)波動(dòng) 宏觀經(jīng)濟(jì)政策：財(cái)政和貨幣政策工具 經(jīng)濟(jì)周期理論：理論解釋及投資策略 產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)分析：行業(yè)發(fā)展與投資策略,第一節(jié) 宏觀經(jīng)濟(jì)分析的意義和內(nèi)容,第一單元 宏觀經(jīng)濟(jì)分析的意義 結(jié)合居民、企業(yè)、政府和對(duì)外四部門的運(yùn)行來(lái)揭示一國(guó)的總產(chǎn)出、價(jià)格水平、就業(yè)水平和利率等宏觀變量的變動(dòng) 理財(cái)規(guī)劃師既能分析現(xiàn)行的國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，又要判斷未來(lái)宏觀政策趨勢(shì)，作出合理的投資或其他規(guī)劃,第二單元 宏觀經(jīng)濟(jì)分析的內(nèi)容,一、GDP－－宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)模最重要指標(biāo)★ 一國(guó)在某一時(shí)期（1年）所產(chǎn)生的所有最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值總和 市場(chǎng)價(jià)值：價(jià)格產(chǎn)量 最終產(chǎn)品價(jià)值，中間產(chǎn)品不算 一定時(shí)期所生產(chǎn)的而不是賣掉 流量：計(jì)算期內(nèi)生產(chǎn)的最終產(chǎn)品價(jià)值 市場(chǎng)活動(dòng)所導(dǎo)致價(jià)值，非市場(chǎng)式活動(dòng)不計(jì)入（家務(wù)勞動(dòng)、自給自足生產(chǎn)）,第二單元宏觀經(jīng)濟(jì)分析的內(nèi)容,分類（為衡量實(shí)際產(chǎn)出） 名義GDP：用生產(chǎn)產(chǎn)品和勞務(wù)當(dāng)年價(jià)格計(jì)算GDP 實(shí)際GDP：用基年（之前的某一年）產(chǎn)品 和勞務(wù)的價(jià)格計(jì)算,第二單元宏觀經(jīng)濟(jì)分析的內(nèi)容,名義GDP與實(shí)際GDP（以1993為基期）,第二單元宏觀經(jīng)濟(jì)分析的內(nèi)容,計(jì)算方法 生產(chǎn)法：全部產(chǎn)品和勞務(wù)價(jià)值－中間產(chǎn)品價(jià)值 收入法：生產(chǎn)要素的收入（產(chǎn)出－要素收入） 支出法：需求者購(gòu)買最終產(chǎn)品的支出（產(chǎn)品和勞務(wù)賣給了消費(fèi)者） 注意：理論上，這三種方法計(jì)算結(jié)果應(yīng)一致,第二單元 宏觀經(jīng)濟(jì)分析的內(nèi)容,支出法：一定時(shí)期內(nèi)整個(gè)社會(huì)購(gòu)買的最終產(chǎn)品的總支出來(lái)核算GDP GDP=C+I+G+(XM) C——消費(fèi)支出，本國(guó)居民對(duì)最終產(chǎn)品的購(gòu)買 I ——投資： 固定資產(chǎn)投資：新廠房、新設(shè)備、新商業(yè)用房及新住宅增加 存貨投資：庫(kù)存（已生產(chǎn)未賣出）的增減(年末存貨年初存貨) G ——政府購(gòu)買 政府支出＝政府購(gòu)買＋轉(zhuǎn)移支付＋公債利息等 消費(fèi)支出 XM ——凈出口＝出口額－進(jìn)口額,第二單元宏觀經(jīng)濟(jì)分析的內(nèi)容,區(qū)分GDP和GNP GNP:經(jīng)濟(jì)社會(huì)在一定時(shí)期運(yùn)用生產(chǎn)要素所生產(chǎn)的全部最終產(chǎn)品和勞務(wù)的市場(chǎng)價(jià)值 GDP:國(guó)土原則—凡在本國(guó)領(lǐng)土上創(chuàng)造的收入，不管是否為本國(guó)公民制造，都計(jì)入 GNP:國(guó)民原則－凡是本國(guó)國(guó)民所創(chuàng)造的收入，不管要素是否在國(guó)內(nèi)，都計(jì)入本國(guó) 注意：一國(guó)企業(yè)在國(guó)外子公司的利潤(rùn)收入應(yīng)計(jì)入該國(guó)的GNP,外國(guó)公司在該國(guó)子公司的利潤(rùn)收入不計(jì)入該國(guó)GNP.,GDP練習(xí),1GDP 是衡量一國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)模最重要指標(biāo)，是存量而非流量（ ） 2下列關(guān)于GDP的理解正確的是（） A衡量某一時(shí)點(diǎn)市場(chǎng)價(jià)值B依據(jù)國(guó)民原則計(jì)算 C非市場(chǎng)交換活動(dòng)也計(jì)入D依據(jù)國(guó)土原則計(jì)算 3用全部產(chǎn)品和勞務(wù)的價(jià)值減去中間產(chǎn)品價(jià)值核算GDP的方法是收入法（ ） 4用支出法核算GDP時(shí)，G是指政府支出。 衡量標(biāo)準(zhǔn)： 是否有充足穩(wěn)定收入 個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿?是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 是否有適當(dāng)?shù)淖》?是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn) 是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資 是否享受社會(huì)保障 是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃,一、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo),財(cái)務(wù)自由 個(gè)人或家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而非被動(dòng)工作，個(gè)人或家庭的生活目標(biāo)比財(cái)務(wù)安全更有保障 主要體現(xiàn)： 投資收入完全覆蓋各項(xiàng)支出 個(gè)人從被迫工作壓力中解放 已有財(cái)富成為創(chuàng)造更多財(cái)富工具,一、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo),財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由的區(qū)別還可以通過(guò)幾何圖形表示： 財(cái)務(wù)安全：總收入﹥總支出﹥投資收入 財(cái)務(wù)自由：總收入﹥投資收入﹥總支出 練習(xí)：在財(cái)務(wù)安全模式下，總收入線一直在總支出線的（ ） A上方 B下方 C平行 D右方 某家庭支出已可由投資收入來(lái)支撐，則該家庭總支出曲線在投資收入曲線的上方（ ）,一、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo),理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的具體內(nèi)容 必要的資產(chǎn)流動(dòng)性：持有現(xiàn)金動(dòng)機(jī)（預(yù)防、交易和投機(jī)） 合理的消費(fèi)支出：住房、車和信用卡消費(fèi) 實(shí)現(xiàn)教育期望：有能力合理支付自己及子女教育費(fèi)用 完備的風(fēng)險(xiǎn)保障：保險(xiǎn)規(guī)劃將意外事件帶來(lái)的損失降到最小,一、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo),理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的具體內(nèi)容 合理的納稅安排：稅收籌劃減少或延緩稅負(fù)支出 積累財(cái)富：投資規(guī)劃，增加收入，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 安享晚年：退休規(guī)劃“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂(lè)” 有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承：減少財(cái)產(chǎn)分配支出，制定遺產(chǎn)分配方案等。理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn),第一章 理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ),理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ),學(xué)習(xí)目標(biāo) 掌握理財(cái)規(guī)劃的含義 能夠結(jié)合客戶生命周期制定理財(cái)規(guī)劃 熟悉理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)和原則 掌握理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容和流程 認(rèn)識(shí)理財(cái)規(guī)劃師,主要內(nèi)容,理財(cái)規(guī)劃概述 理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容與流程 理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè) 職業(yè)道德與操守,第一節(jié) 理財(cái)規(guī)劃概述,理財(cái)規(guī)劃：運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻簦ㄖ饕莻€(gè)人和中小企業(yè)）制定切合實(shí)際、具有可操作性規(guī)劃：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分配傳承規(guī)劃，提高客戶生活品質(zhì)，最終達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過(guò)程。,一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo),目標(biāo)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由 首要問(wèn)題－財(cái)務(wù)安全，達(dá)到人生各階段收支平衡 最終目標(biāo)－財(cái)務(wù)自由，投資收入完全覆蓋各項(xiàng)支出,一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo),財(cái)務(wù)安全 個(gè)人或家庭對(duì)自己財(cái)務(wù)狀況有充分信心，認(rèn)為現(xiàn)有財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)出現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)太大財(cái)務(wù)危機(jī)。,二、理財(cái)規(guī)劃的原則,（一