理財規(guī)劃師課件-保險規(guī)劃之制定方案(ppt44)(參考版)
2025-02-10 19:03本頁面
【正文】 制定方案謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH。制定方案九、調整方案 制定方案生命周期 風險 可能的損失生命健康整個階段 殘疾 額外花費、家庭負擔1— 6 殘疾 收入（暫時或永久）2— 5 死亡 收入2— 5， 7 死亡 額外花費，家庭負擔兒童 殘疾 額外花費財產 租賃住房 損失或者損壞 另外找住處的耗費自有住房 損失或者損壞 修理或更新、暫住耗費車 偷盜，損失，損壞 修理或更新、暫時租賃耗費其它財產 偷盜，損失，損壞 修理或更新、等待時額外耗費責任 不當行為 對第二、三方的責任 他方損壞，法律成本財產 對第三方的責任 第三方損失，法律成本十、人生的十張份保單第一張：為父母，保證父母安享晚年；第一張：為父母，保證父母安享晚年；第二張：為自己，保意外和健康，保額較低第二張：為自己，保意外和健康，保額較低；；第三張：為愛人，自己有意外，愛人能生活第三張：為愛人，自己有意外，愛人能生活；；第四張：為孩子，保意外和健康；第四張：為孩子，保意外和健康；第五張：為教育，孩子教育保險；第五張：為教育，孩子教育保險；第六張：為車房，車輛保險和財產保險；第六張：為車房，車輛保險和財產保險；第七張：為貸款，意外發(fā)生還債的保險；第七張：為貸款，意外發(fā)生還債的保險；第八張：為養(yǎng)老，解決晚年的養(yǎng)老補充；第八張：為養(yǎng)老，解決晚年的養(yǎng)老補充；第九張：為理財，資產保值增值；第九張：為理財，資產保值增值；第十張：為避稅，遺產轉移，成就一生。 從全面風險管理角度考慮，一年重審一從全面風險管理角度考慮，一年重審一次保險和非保險風險管理方案，也是很有必次保險和非保險風險管理方案，也是很有必要的。 當客戶結婚、生子、離婚、孩子工作、當客戶結婚、生子、離婚、孩子工作、退休、喪偶等情況發(fā)生時，就要重新考慮風退休、喪偶等情況發(fā)生時，就要重新考慮風險管理計劃，調整保險規(guī)劃方案。 制定方案九、調整方案 隨著生命周期的變化，客戶面臨的確良隨著生命周期的變化，客戶面臨的確良風險和風險隨承受能力也會發(fā)生變化，這時風險和風險隨承受能力也會發(fā)生變化，這時就要調整客戶的保險方案。制定方案九、調整方案 學習目標：學習目標： 明確何種情況下需要調整保險方案，明確何種情況下需要調整保險方案， 學習如何幫助客戶調整保險解決方案。 人壽保險信托產品可以結合保險和信托人壽保險信托產品可以結合保險和信托的優(yōu)勢，利用其強大的保障、投資理財功能的優(yōu)勢，利用其強大的保障、投資理財功能，保證人壽保險金的安全，彌補社會保障體，保證人壽保險金的安全，彌補社會保障體系的不足，減少社會不安定因素，促進社會系的不足，減少社會不安定因素，促進社會和諧發(fā)展。還可以被運用到企業(yè)中，規(guī)避企業(yè)經營風險。 人壽保險信托具有財產風險隔離、第三人壽保險信托具有財產風險隔離、第三方專業(yè)財產管理、保障家庭生活的功能。制定方案八、人壽保險信托人壽保險信托的功能和意義、人壽保險信托的功能和意義 人壽保險信托彌補了保險業(yè)務的不足，使人壽保險信托彌補了保險業(yè)務的不足，使被保險人對遺屬的日后生活更加放心。 （ 5）根據保險費的來源不同分為：無財源和有財源人壽保險信托。 （ 3）根據設立的時點不同分為：第一形態(tài)和第二形態(tài)人壽保險信托。制定方案八、人壽保險信托 人壽保險信托的分類、人壽保險信托的分類 （ 1）根據委托人和受益人是否為同一人分為：自益人壽保險信托和他益人壽保險信托。 人壽保險信托是委托人基于人壽保險的受領保險金的權利或保險金，以人壽保險金債權或保險金作為信托財產設立信托，指定受托人根據合同的規(guī)定，為受益人管理運用保險金。制定方案八、人壽保險信托人壽保險信托的概念、人壽保險信托的概念 人壽保險信托是人壽保險和信托結合的人壽保險信托是人壽保險和信托結合的產品，它不僅能使保險受益人享受到應有的產
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