理財規(guī)劃師課件-保險規(guī)劃之制定方案(ppt44)-文庫吧在線文庫
【正文】 自由地提高（在提供可保證明之后）或降低保額。制定方案一、制定壽險規(guī)劃方案 分析萬能壽險保單、分析萬能壽險保單（ 4）變額萬能壽險 ① 變額萬能壽險的性質(zhì)★ 死亡給付：隨保單的資產(chǎn)價值的變化而變化，投資收益率的變化將直接影響保單的現(xiàn)金價值；通常沒有最低死亡給付保證。險保單比較表。（ 2）費用型和補貼型保險哪種更劃算？ 費用型只能支付醫(yī)保報銷后應(yīng)由個人支付的哪部分；而補貼型不受限制。 意外傷害保險的主要險種有：意外傷害保險的主要險種有： （（ 1）、意外傷害（殘疾）保險；）、意外傷害（殘疾）保險； （（ 2）、意外傷害醫(yī)療保險；）、意外傷害醫(yī)療保險； （（ 3）、意外傷害補貼保險。 投資連結(jié)保險每周公布一次業(yè)績； 萬能壽險每月公布一次業(yè)績； 分紅保險每年公布一次業(yè)績。 ① 經(jīng)驗費率保單 ② 巨額免賠保單和回朔型費率保單制定方案七、非保險風(fēng)險管理方案 非傳統(tǒng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法、非傳統(tǒng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法（ 3）有限風(fēng)險型產(chǎn)品 保險公司可以提供多年期的損失敏感計劃，通常稱為有限風(fēng)險產(chǎn)品（或融資保險）。制定方案七、非保險風(fēng)險管理方案 非保險風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法、非保險風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法 非保險轉(zhuǎn)移是指通過經(jīng)濟合同將自己可能承受的風(fēng)險成本轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟單位或個人的承擔(dān)的方法。除讓失能者獲得良好照顧外，也能讓家中其他人能有喘息的機會，恢復(fù)家庭正常動作。并具有信托財產(chǎn)的獨立性。被保險人對遺屬的日后生活更加放心。學(xué)習(xí)如何幫助客戶調(diào)整保險解決方案。第十張：為避稅，遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移，成就一生。險管理計劃，調(diào)整保險規(guī)劃方案?？梢员贿\用到企業(yè)中，規(guī)避企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險。 （ 4）根據(jù)受托人管理財產(chǎn)的態(tài)度不同分為：消極和積極人壽保險信托。和保護受益人的權(quán)利。制定方案七、非保險風(fēng)險管理方案 非保險風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法、非保險風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法 （ 3）保障信托 當(dāng)家庭的經(jīng)濟支柱因疾病或意外住院，甚至無法恢復(fù)原有的工作能力，需要長期的看護療養(yǎng)，家庭的經(jīng)濟將陷入嚴重的困境，對于家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由都將導(dǎo)致相當(dāng)嚴重的問題。 有限風(fēng)險產(chǎn)品的最突出特點是利用跨時間來分散風(fēng)險，而不像傳統(tǒng)保險利用大數(shù)法則來分散風(fēng)險。 非傳統(tǒng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移是根據(jù)客戶的具體需要而設(shè)計的，可以提供多年度、多險種的綜合性保險產(chǎn)品，從而達到提高風(fēng)險轉(zhuǎn)移效率、拓寬可保風(fēng)險的范圍以及通過資本市場來提高承保能力的目的。 ③ 要對市場上的同類產(chǎn)品進行比較 尋找自己最需要的才是最適合的。 意外傷害保險的特點是保費低、保障意外傷害保險的特點是保費低、保障高。（ 3）根據(jù)需要選擇補償型和給付型產(chǎn)品 ① 補償型：適合沒有醫(yī)保的人購買； ② 給付型：適合有醫(yī)保的人購買。 變額萬能壽險更適合于那些愿意把保單現(xiàn)金價值看作是一種投資而不是儲蓄的消費者。制定方案一、制定壽險規(guī)劃方案 分析萬能壽險保單、分析萬能壽險保單（ 4）變額萬能壽險 ① 變額萬能壽險的性質(zhì)★ 現(xiàn)金價值：與萬能壽險不同，變額萬能壽險的資產(chǎn)保存在一個或多個分離賬戶中，現(xiàn)金價值完全反映保單持有人的擁有的分離賬戶中資產(chǎn)份額，并隨投資績效波動，這與變額壽險的現(xiàn)金價值相同。 ⑤ 多生命壽險：有多個被保險人的保險。制定方案一、制定壽險規(guī)劃方案 分析終身壽險保單、分析終身壽險保單 （ 2）終身壽險的種類 ① 普通壽險：是需要終身繳納保費的終身壽險。 從 “購買定期壽險，將余錢進行投資 ”理念來說，定期壽險可以成為終身壽險的基礎(chǔ)。綜合保險方案?！?非水平保額保單：保額遞減型保單、保額遞增型保單（可通過分紅來實現(xiàn)）。 ① 生死兩全保險或定期壽險的終身壽險：可以看作是 100歲到期的生死兩全保險。制定方案一、制定壽險規(guī)劃方案 分析終身壽險保單、分析終身壽險保單 （ 2）終身壽險的種類 ④ 變額壽險：又稱投資連結(jié)保險，屬于終身壽險的一種，其保單價值隨著一組投資組合的投資績效而變化。制定方案一、制定壽險規(guī)劃方案 分析萬能壽險保單、分析萬能壽險保單（ 2）萬能壽險的運作 第一期
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