理財(cái)規(guī)劃師課件-保險(xiǎn)規(guī)劃之制定方案(ppt44)(編輯修改稿)
2025-02-26 19:03 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 0天的殘疾鑒天的殘疾鑒定期。定期。 意外傷害保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種有：意外傷害保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種有： （（ 1）、意外傷害（殘疾）保險(xiǎn)；）、意外傷害（殘疾）保險(xiǎn)； （（ 2）、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)；）、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)； （（ 3）、意外傷害補(bǔ)貼保險(xiǎn)。）、意外傷害補(bǔ)貼保險(xiǎn)。制定方案四、制定家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃方案 家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 （ 1）房屋及附屬設(shè)備 （ 2）室內(nèi)財(cái)產(chǎn)及室內(nèi)裝潢 家庭財(cái)產(chǎn)附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 （ 1）盜搶險(xiǎn) （ 2）管道破裂及水漬保險(xiǎn) （ 3）家用電器用電安全保險(xiǎn) （ 4）現(xiàn)金首飾盜搶保險(xiǎn) （ 5）第三者責(zé)任保險(xiǎn)制定方案五、制定保險(xiǎn)規(guī)劃方案的注意事項(xiàng) 怎樣選擇價(jià)廉而適合的保險(xiǎn)、怎樣選擇價(jià)廉而適合的保險(xiǎn) ① 要購買必需的保險(xiǎn)產(chǎn)品 保險(xiǎn)產(chǎn)品占家庭金融資產(chǎn)的 15%25%為宜，意外和健康保險(xiǎn)是必需的。 ② 要進(jìn)行適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品組合 產(chǎn)品組合會(huì)使保障費(fèi)用更低。 ③ 要對(duì)市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品進(jìn)行比較 尋找自己最需要的才是最適合的。 ④ 要研究保險(xiǎn)合同中的條款 ⑤ 選擇信譽(yù)好、經(jīng)營好、服務(wù)好公司產(chǎn)品制定方案五、制定保險(xiǎn)規(guī)劃方案的注意事項(xiàng) 選擇保險(xiǎn)公司應(yīng)該考慮的因素、選擇保險(xiǎn)公司應(yīng)該考慮的因素 保險(xiǎn)產(chǎn)品的非價(jià)格因素包括： ① 保險(xiǎn)公司的償付能力 選擇實(shí)力雄厚、經(jīng)營穩(wěn)健、管理規(guī)范的公司。 ② 保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量 ③ 保險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò) ④ 保險(xiǎn)公司的民調(diào)評(píng)價(jià) ⑤ 保險(xiǎn)公司的經(jīng)營特長 選擇公司比選擇產(chǎn)品更為重要。制定方案五、制定保險(xiǎn)規(guī)劃方案的注意事項(xiàng) 獲取保險(xiǎn)理財(cái)信息的方法、獲取保險(xiǎn)理財(cái)信息的方法 保險(xiǎn)公司披露業(yè)績信息的載體有： ① 報(bào)紙等公眾媒體； ② 保險(xiǎn)公司的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或代銷網(wǎng)點(diǎn)； ③ 業(yè)績報(bào)告書； ④ 客戶咨詢服務(wù)電話。 投資連結(jié)保險(xiǎn)每周公布一次業(yè)績； 萬能壽險(xiǎn)每月公布一次業(yè)績； 分紅保險(xiǎn)每年公布一次業(yè)績。制定方案六、人身保險(xiǎn)規(guī)劃中的有關(guān)條款 保護(hù)投保人的條款、保護(hù)投保人的條款（ 1）完整合同條款（ 2）不可抗條款（ 3）寬限期條款（ 4）不喪失價(jià)值條款（ 5）復(fù)效條款 ① 提供可保性證明 ② 繳納過期保險(xiǎn)費(fèi)（ 6）年齡或性別誤告條款（ 7）續(xù)保條款制定方案六、人身保險(xiǎn)規(guī)劃中的有關(guān)條款 保護(hù)投保險(xiǎn)公司的條款、保護(hù)投保險(xiǎn)公司的條款（ 1）自殺條款（兩年內(nèi)自殺不賠）（ 2）延遲條款（ 6個(gè)月）（ 3）除外和風(fēng)險(xiǎn)限制條款 ① 道德風(fēng)險(xiǎn)：健康險(xiǎn)中較多 ② 壽險(xiǎn)保單中的除外責(zé)任 （航空和戰(zhàn)爭(zhēng)） ③ 健康險(xiǎn)保單中的除外責(zé)任 （等待期、戰(zhàn)爭(zhēng)和自殘）制定方案六、人身保險(xiǎn)規(guī)劃中的有關(guān)條款 為投保人提供靈活性的條款、為投保人提供靈活性的條款（ 1）受益人條款（ 2）保險(xiǎn)金給付選擇（ 3）轉(zhuǎn)讓條款（絕對(duì)轉(zhuǎn)讓和擔(dān)保轉(zhuǎn)讓）（ 4）計(jì)劃變更條款（ 5）不喪失價(jià)值選擇條款 ① 現(xiàn)金 ② 減額繳清保險(xiǎn) ③ 展期定期保險(xiǎn)（ 6）保單貸款條款（ 7）關(guān)于盈余分配的條款 （現(xiàn)金、抵繳保費(fèi)、繳清增額保險(xiǎn)、累積生息、購買一年定期保險(xiǎn)）制定方案七、非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方案 非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法、非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法（ 1）非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移概述 傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品具有一定的局限性： ① 承保的風(fēng)險(xiǎn)因需要滿足多種條件而局限于一定的范圍之內(nèi)； ② 存在著逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題； ③ 致?lián)p近因有時(shí)無法確定； ④ 勘查定損成本較高。制定方案七、非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方案 非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法、非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法（ 1）非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移概述 非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移產(chǎn)品在 20世紀(jì) 80年代出現(xiàn)，使保險(xiǎn)產(chǎn)品與概念有了新的突破。主要形式是自保公司。 非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是根據(jù)客戶的具體需要而設(shè)計(jì)的，可以提供多年度、多險(xiǎn)種的綜合性保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而達(dá)到提高風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移效率、拓寬可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍以及通過資本市場(chǎng)來提高承保能力的目的。制定方案七、非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管
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