理財規(guī)劃師中的保險規(guī)劃-資料下載頁
2024-10-16 14:49本頁面
【正文】 人壽保險：分紅保險、投資連結(jié)險、萬能壽險、變 額壽險、變額萬能壽險 死亡給付 殘廢給付 醫(yī)療給付 停工給付 意外事故 ” 應(yīng)該具備的三個要素 非本意的 外來原因造成的 突然發(fā)生的 醫(yī)療保險 殘疾收入補償保險 構(gòu)成健康保險的疾病必須符合三個條件 必須是明顯的非外來原因造成的 必須是由于非先天性的原因造成的 必須是由于非長存的原因造成的 財產(chǎn)損失保險 責(zé)任保險 信用保險 四、保險規(guī)劃 保險規(guī)劃在個人理財中的作用 保險規(guī)劃的原則 保險需求分析 家庭生活的經(jīng)濟安全與穩(wěn)定，將某些重大的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給 保險公司，在發(fā)生保險事故時獲得充分的損失融資和經(jīng)濟 保障。 ? 轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則 ? 量力而行的原則 ? 分析需要 ? 利用免賠額 ? 綜合投保 收入彌補法 遺屬需求法 倍數(shù)法則 人的生命價值理論 ―― 人的生命價值包括已獲財產(chǎn)和潛在財產(chǎn)，是一個人 預(yù)期凈收入的資本化價值。 ―― 已獲財產(chǎn) ―― 潛在財產(chǎn) 計算生命價值的基本步驟 確定個人的工作或服務(wù)年限 估計未來工作期間的收入 從預(yù)期收入中扣除稅收、保險費及自我消費，得到凈收入 選擇適當(dāng)?shù)馁N現(xiàn)率計算預(yù)期凈收入現(xiàn)值，得到人個的經(jīng)濟價值 案例 王某 40歲，預(yù)計工作支 65歲退休，當(dāng)前年薪為 12萬 元，個人年消費支出為 7萬元，預(yù)計在未來工作期間收入和 個人消費支出均按每年 5%遞增，為簡化計算，假設(shè)年貼現(xiàn) 率為 5%，求王某的生命價值。 （ 125萬元） 從需求的角度考慮某個家庭成員不幸后 會給家庭帶來 的現(xiàn)金缺口 符合每個家庭的實際情況 ―― 還債需要 ―― 子女獨立前所需費用 ―― 配偶終身所需收入 ―― 其他種種 以簡單的倍數(shù)關(guān)系估計壽險保障的經(jīng)驗法則，如： 根 據(jù) 十一法則 ，家庭需要的壽 險保額約為家庭凈年收入的 十倍，保費 支出占家庭凈收入的十分之一。 ―― 不科學(xué)，不能適應(yīng)所有人或家庭 ―― 有合理之處：簡便、考慮了一般經(jīng)驗
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