理財規(guī)劃師課件-保險規(guī)劃之制定方案(ppt44)-資料下載頁
2025-02-08 19:03本頁面
【正文】 的分類 （ 1）根據(jù)委托人和受益人是否為同一人分為：自益人壽保險信托和他益人壽保險信托。 （ 2）根據(jù)設(shè)立信托的目的不同分為：個人型和事業(yè)型人壽保險信托。 （ 3）根據(jù)設(shè)立的時點不同分為：第一形態(tài)和第二形態(tài)人壽保險信托。 （ 4）根據(jù)受托人管理財產(chǎn)的態(tài)度不同分為：消極和積極人壽保險信托。 （ 5）根據(jù)保險費的來源不同分為：無財源和有財源人壽保險信托。 （ 6）根據(jù)投保人是否可以變更分為：可撤銷和不可撤銷人壽保險信托。制定方案八、人壽保險信托人壽保險信托的功能和意義、人壽保險信托的功能和意義 人壽保險信托彌補(bǔ)了保險業(yè)務(wù)的不足，使人壽保險信托彌補(bǔ)了保險業(yè)務(wù)的不足，使被保險人對遺屬的日后生活更加放心。被保險人對遺屬的日后生活更加放心。 人壽保險信托具有財產(chǎn)風(fēng)險隔離、第三人壽保險信托具有財產(chǎn)風(fēng)險隔離、第三方專業(yè)財產(chǎn)管理、保障家庭生活的功能。還方專業(yè)財產(chǎn)管理、保障家庭生活的功能。還可以被運用到企業(yè)中，規(guī)避企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險?？梢员贿\用到企業(yè)中，規(guī)避企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險。 人壽保險信托產(chǎn)品可以結(jié)合保險和信托人壽保險信托產(chǎn)品可以結(jié)合保險和信托的優(yōu)勢，利用其強(qiáng)大的保障、投資理財功能的優(yōu)勢，利用其強(qiáng)大的保障、投資理財功能，保證人壽保險金的安全，彌補(bǔ)社會保障體，保證人壽保險金的安全，彌補(bǔ)社會保障體系的不足，減少社會不安定因素，促進(jìn)社會系的不足，減少社會不安定因素，促進(jìn)社會和諧發(fā)展。和諧發(fā)展。制定方案九、調(diào)整方案 學(xué)習(xí)目標(biāo)：學(xué)習(xí)目標(biāo)： 明確何種情況下需要調(diào)整保險方案，明確何種情況下需要調(diào)整保險方案， 學(xué)習(xí)如何幫助客戶調(diào)整保險解決方案。學(xué)習(xí)如何幫助客戶調(diào)整保險解決方案。 制定方案九、調(diào)整方案 隨著生命周期的變化，客戶面臨的確良隨著生命周期的變化，客戶面臨的確良風(fēng)險和風(fēng)險隨承受能力也會發(fā)生變化，這時風(fēng)險和風(fēng)險隨承受能力也會發(fā)生變化，這時就要調(diào)整客戶的保險方案。就要調(diào)整客戶的保險方案。 當(dāng)客戶結(jié)婚、生子、離婚、孩子工作、當(dāng)客戶結(jié)婚、生子、離婚、孩子工作、退休、喪偶等情況發(fā)生時，就要重新考慮風(fēng)退休、喪偶等情況發(fā)生時，就要重新考慮風(fēng)險管理計劃，調(diào)整保險規(guī)劃方案。險管理計劃，調(diào)整保險規(guī)劃方案。 從全面風(fēng)險管理角度考慮，一年重審一從全面風(fēng)險管理角度考慮，一年重審一次保險和非保險風(fēng)險管理方案，也是很有必次保險和非保險風(fēng)險管理方案，也是很有必要的。要的。制定方案九、調(diào)整方案 制定方案生命周期 風(fēng)險 可能的損失生命健康整個階段 殘疾 額外花費、家庭負(fù)擔(dān)1— 6 殘疾 收入（暫時或永久）2— 5 死亡 收入2— 5， 7 死亡 額外花費，家庭負(fù)擔(dān)兒童 殘疾 額外花費財產(chǎn) 租賃住房 損失或者損壞 另外找住處的耗費自有住房 損失或者損壞 修理或更新、暫住耗費車 偷盜，損失，損壞 修理或更新、暫時租賃耗費其它財產(chǎn) 偷盜，損失，損壞 修理或更新、等待時額外耗費責(zé)任 不當(dāng)行為 對第二、三方的責(zé)任 他方損壞，法律成本財產(chǎn) 對第三方的責(zé)任 第三方損失，法律成本十、人生的十張份保單第一張：為父母，保證父母安享晚年；第一張：為父母，保證父母安享晚年；第二張：為自己，保意外和健康，保額較低第二張：為自己，保意外和健康，保額較低；；第三張：為愛人，自己有意外，愛人能生活第三張：為愛人，自己有意外，愛人能生活；；第四張：為孩子，保意外和健康；第四張：為孩子，保意外和健康；第五張：為教育，孩子教育保險；第五張：為教育，孩子教育保險；第六張：為車房，車輛保險和財產(chǎn)保險；第六張：為車房，車輛保險和財產(chǎn)保險；第七張：為貸款，意外發(fā)生還債的保險；第七張：為貸款，意外發(fā)生還債的保險；第八張：為養(yǎng)老，解決晚年的養(yǎng)老補(bǔ)充；第八張：為養(yǎng)老，解決晚年的養(yǎng)老補(bǔ)充；第九張：為理財，資產(chǎn)保值增值；第九張：為理財，資產(chǎn)保值增值；第十張：為避稅，遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移，成就一生。第十張：為避稅，遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移，成就一生。制定方案謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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