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理財規(guī)劃師課件-保險規(guī)劃之制定方案(ppt44)-資料下載頁

2025-02-08 19:03本頁面
  

【正文】 的分類 ( 1)根據(jù)委托人和受益人是否為同一人分為:自益人壽保險信托和他益人壽保險信托。 ( 2)根據(jù)設(shè)立信托的目的不同分為:個人型和事業(yè)型人壽保險信托。 ( 3)根據(jù)設(shè)立的時點不同分為:第一形態(tài)和第二形態(tài)人壽保險信托。 ( 4)根據(jù)受托人管理財產(chǎn)的態(tài)度不同分為:消極和積極人壽保險信托。 ( 5)根據(jù)保險費的來源不同分為:無財源和有財源人壽保險信托。 ( 6)根據(jù)投保人是否可以變更分為:可撤銷和不可撤銷人壽保險信托。制定方案八、人壽保險信托人壽保險信托的功能和意義、人壽保險信托的功能和意義 人壽保險信托彌補(bǔ)了保險業(yè)務(wù)的不足,使人壽保險信托彌補(bǔ)了保險業(yè)務(wù)的不足,使被保險人對遺屬的日后生活更加放心。被保險人對遺屬的日后生活更加放心。 人壽保險信托具有財產(chǎn)風(fēng)險隔離、第三人壽保險信托具有財產(chǎn)風(fēng)險隔離、第三方專業(yè)財產(chǎn)管理、保障家庭生活的功能。還方專業(yè)財產(chǎn)管理、保障家庭生活的功能。還可以被運用到企業(yè)中,規(guī)避企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險??梢员贿\用到企業(yè)中,規(guī)避企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險。 人壽保險信托產(chǎn)品可以結(jié)合保險和信托人壽保險信托產(chǎn)品可以結(jié)合保險和信托的優(yōu)勢,利用其強(qiáng)大的保障、投資理財功能的優(yōu)勢,利用其強(qiáng)大的保障、投資理財功能,保證人壽保險金的安全,彌補(bǔ)社會保障體,保證人壽保險金的安全,彌補(bǔ)社會保障體系的不足,減少社會不安定因素,促進(jìn)社會系的不足,減少社會不安定因素,促進(jìn)社會和諧發(fā)展。和諧發(fā)展。制定方案九、調(diào)整方案 學(xué)習(xí)目標(biāo):學(xué)習(xí)目標(biāo): 明確何種情況下需要調(diào)整保險方案,明確何種情況下需要調(diào)整保險方案, 學(xué)習(xí)如何幫助客戶調(diào)整保險解決方案。學(xué)習(xí)如何幫助客戶調(diào)整保險解決方案。 制定方案九、調(diào)整方案 隨著生命周期的變化,客戶面臨的確良隨著生命周期的變化,客戶面臨的確良風(fēng)險和風(fēng)險隨承受能力也會發(fā)生變化,這時風(fēng)險和風(fēng)險隨承受能力也會發(fā)生變化,這時就要調(diào)整客戶的保險方案。就要調(diào)整客戶的保險方案。 當(dāng)客戶結(jié)婚、生子、離婚、孩子工作、當(dāng)客戶結(jié)婚、生子、離婚、孩子工作、退休、喪偶等情況發(fā)生時,就要重新考慮風(fēng)退休、喪偶等情況發(fā)生時,就要重新考慮風(fēng)險管理計劃,調(diào)整保險規(guī)劃方案。險管理計劃,調(diào)整保險規(guī)劃方案。 從全面風(fēng)險管理角度考慮,一年重審一從全面風(fēng)險管理角度考慮,一年重審一次保險和非保險風(fēng)險管理方案,也是很有必次保險和非保險風(fēng)險管理方案,也是很有必要的。要的。制定方案九、調(diào)整方案 制定方案生命周期 風(fēng)險 可能的損失生命健康整個階段 殘疾 額外花費、家庭負(fù)擔(dān)1— 6 殘疾 收入(暫時或永久)2— 5 死亡 收入2— 5, 7 死亡 額外花費,家庭負(fù)擔(dān)兒童 殘疾 額外花費財產(chǎn) 租賃住房 損失或者損壞 另外找住處的耗費自有住房 損失或者損壞 修理或更新、暫住耗費車 偷盜,損失,損壞 修理或更新、暫時租賃耗費其它財產(chǎn) 偷盜,損失,損壞 修理或更新、等待時額外耗費責(zé)任 不當(dāng)行為 對第二、三方的責(zé)任 他方損壞,法律成本財產(chǎn) 對第三方的責(zé)任 第三方損失,法律成本十、人生的十張份保單第一張:為父母,保證父母安享晚年;第一張:為父母,保證父母安享晚年;第二張:為自己,保意外和健康,保額較低第二張:為自己,保意外和健康,保額較低;;第三張:為愛人,自己有意外,愛人能生活第三張:為愛人,自己有意外,愛人能生活;;第四張:為孩子,保意外和健康;第四張:為孩子,保意外和健康;第五張:為教育,孩子教育保險;第五張:為教育,孩子教育保險;第六張:為車房,車輛保險和財產(chǎn)保險;第六張:為車房,車輛保險和財產(chǎn)保險;第七張:為貸款,意外發(fā)生還債的保險;第七張:為貸款,意外發(fā)生還債的保險;第八張:為養(yǎng)老,解決晚年的養(yǎng)老補(bǔ)充;第八張:為養(yǎng)老,解決晚年的養(yǎng)老補(bǔ)充;第九張:為理財,資產(chǎn)保值增值;第九張:為理財,資產(chǎn)保值增值;第十張:為避稅,遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移,成就一生。第十張:為避稅,遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移,成就一生。制定方案謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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