理財(cái)規(guī)劃事業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展-資料下載頁
2025-10-07 14:49本頁面
【正文】 車只有 1000美元的殘值，需要保險嗎？ ? 轉(zhuǎn)移風(fēng)險 – 保險 基本內(nèi)容 理財(cái)策劃行業(yè)和理財(cái)策劃師介紹 理財(cái)規(guī)劃過程 個人財(cái)務(wù) 狀況分析 建立客戶關(guān)系、 理財(cái)目標(biāo)、期望 客戶態(tài)度及 行為特性 收支預(yù)算策劃 貨幣的時間價值 個人稅收策劃 風(fēng)險管理與 保險策劃 投資策劃 遺產(chǎn)策劃 財(cái)務(wù)計(jì)劃方案 向客戶介紹、執(zhí)行及 定時檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃 退休策劃 長壽成為一種風(fēng)險 ? 老年化國家，老年人口越來越多。 ? 退休太早 ? 退休后的收入難以為維持退休前的生活方式。 ? 社會保障體系在變革 ? 退休金的增長趕不上通脹率。 核心問題 ? 退休目標(biāo)：希望維持的生活方式 – 多少收入才夠： 7075%的退休前水平 ? 什么時候退休？ 55？ 60？ 65？ 70？ ? 客戶現(xiàn)有的收入，年齡是否可以達(dá)到退休的生活目標(biāo) – 考慮到現(xiàn)值的關(guān)系，通脹率是主要因素。 ? 如何能夠到達(dá)客戶的退休目標(biāo)。 – 降低退休后的生活標(biāo)準(zhǔn)？ – 設(shè)置固定的額外退休金？ – 延遲退休的時間？ – 重新調(diào)配現(xiàn)有退休投資的比例？ 基本內(nèi)容 理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹 理財(cái)規(guī)劃過程 個人財(cái)務(wù) 狀況分析 建立客戶關(guān)系、 理財(cái)目標(biāo)、期望 客戶態(tài)度及 行為特性 收支預(yù)算策劃 個人稅收策劃 風(fēng)險管理與 保險策劃 投資策劃 遺產(chǎn)策劃 財(cái)務(wù)計(jì)劃方案 向客戶介紹、執(zhí)行及 定時檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃 退休策劃 遺產(chǎn)策劃 ? 遺產(chǎn)策劃是在本人死亡前轉(zhuǎn)移個人財(cái)產(chǎn)到繼承人或其他受益人的過程。 ? 達(dá)到財(cái)產(chǎn)所有人的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移目標(biāo)。 ? 減少不必要的糾紛，費(fèi)用和稅務(wù)。 需要考慮的要素 ? 遺產(chǎn)計(jì)劃的必要性和目標(biāo) ? 設(shè)計(jì)遺產(chǎn)計(jì)劃需要考慮的因素 ? 遺產(chǎn)計(jì)劃文書 ? 遺產(chǎn)轉(zhuǎn)讓概述 ? 信托 ? 財(cái)富轉(zhuǎn)移的稅賦影響 遺產(chǎn)策劃獨(dú)立于其他策劃以客戶的目標(biāo)為主導(dǎo) ? 確立繼承人和受益人和每人的收益額。 ? 決定誰來處理遺產(chǎn)（執(zhí)行人）和管理。 ? 提供非獨(dú)立人有足夠的生活來源。 ? 保證足夠的流動資產(chǎn)來履行義務(wù)。 ? 如有可能，設(shè)立遺囑轉(zhuǎn)讓或處置客戶的生意。 ? 無論是在生前，還是死后，保證足夠的財(cái)產(chǎn)控制權(quán)。 ? 減少稅收和遺產(chǎn)繼承的費(fèi)用。 策劃過程 搜集資產(chǎn)狀 況家庭需求 確立特別的 要求，擔(dān)心 和問題所在 確立費(fèi)用種 類和具體 金額 計(jì)劃書 執(zhí)行 監(jiān)管和修改 遺產(chǎn)如何轉(zhuǎn)讓 ? 留有遺囑的死者 ? 沒有留有遺囑的死者 – 根據(jù)州政府法律來定，通常順序：配偶，直系子女，孫子 /女，父母，兄弟，姐妹。 ? 遺囑之外的資產(chǎn) – 保單指明的受益人 – 退休金指明的受益人 遺囑 ? 包括介紹條款，資產(chǎn)處理?xiàng)l款，授權(quán)條款，稅務(wù)條款，同時死亡條款，見證人條款等等。 ? 遺囑所有人必須頭腦清醒，沒有精神疾病，擁有絕對的自由選擇權(quán)和執(zhí)行能力。 ? 遺囑可以修改。 基本內(nèi)容 理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹 理財(cái)規(guī)劃過程 個人財(cái)務(wù) 狀況分析 建立客戶關(guān)系、 理財(cái)目標(biāo)、期望 客戶態(tài)度及 行為特性 收支預(yù)算策劃 個人稅收策劃 風(fēng)險管理與 保險策劃 投資策劃 遺產(chǎn)策劃 財(cái)務(wù)計(jì)劃方案 向客戶介紹、執(zhí)行及 定時檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃 退休策劃 稅收策劃重點(diǎn) ? 個人稅收 、 個人企業(yè)稅收的種類 ? 應(yīng)稅收入 、 稅率 、 免征額和起征點(diǎn) ? 稅收抵扣和納稅期限 ? 個人財(cái)務(wù)策劃中的稅收策劃 ? 個人企業(yè)的稅收策劃 個人所得稅的構(gòu)成 收入稅 （工資，獎金，社會福利 私人收入） 利息稅 股息稅 財(cái)產(chǎn)增值稅 遺產(chǎn)稅 個人所得稅稅率表 級數(shù) 每月應(yīng)納稅所得額 稅率 速算扣除數(shù) 1 500 5 0 2 5002021 10 25 3 20215000 15 125 4 500020210 20 375 5 2021040000 25 1375 6 4000060000 30 3375 7 6000080000 35 6375 8 80000100000 40 10375 9 100000 45 15375 可利用的減免稅政策 ? 個人所得稅 ? 利息稅 ? 贈予稅 ? 交易稅 基本內(nèi)容 理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹 理財(cái)規(guī)劃過程 個人財(cái)務(wù) 狀況分析 建立客戶關(guān)系、 理財(cái)目標(biāo)、期望 客戶態(tài)度及 行為特性 收支預(yù)算策劃 個人稅收策劃 風(fēng)險管理與 保險策劃 投資策劃 遺產(chǎn)策劃 財(cái)務(wù)計(jì)劃方案 向客戶介紹、執(zhí)行及 定時檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃 退休策劃 理財(cái)規(guī)劃建議書構(gòu)成 前言 目錄 資料整理和資料分析 客戶目標(biāo)和愿望 問題分析 對策及解決方案的預(yù)想效果 后記 附件 理財(cái)規(guī)劃建議書說明 ? 綜合說明 ? 注意事項(xiàng) ? 實(shí)施規(guī)劃 ? 跟蹤服務(wù) ? 后續(xù)服務(wù) END
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