[理財規(guī)劃]綜合理財規(guī)劃-資料下載頁
2025-10-10 01:12本頁面
【正文】 流動性比率：流動資產(chǎn) /月支出 ? 資產(chǎn)在未發(fā)生價值損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力 ? 合理比例為 3 ? 對于收入保障或工作非常穩(wěn)定的客戶，流動性可以低，投資到資本市場獲得高收益 比率分析 5 ? 結(jié)余比率：結(jié)余 /稅后收入（現(xiàn)金流量表中的數(shù)據(jù)） ? 反映客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力 ? 國際標準 10%，中國家庭在 3040%之間，1025%合理狀態(tài) ? 假如客戶儲蓄是為了特殊財務(wù)目的，比率會提高 比率分析 6 ? 投資于凈資產(chǎn)比率：投資資產(chǎn) /凈資產(chǎn) ? 反映客戶通過投資增加財富以實現(xiàn)其財務(wù)目標的能力 ? 一般應(yīng)保持在 ? 年輕客戶保持在 比率分析 7 ? 即付比率：流動資產(chǎn) /負債總額 ? 表明客戶利用可隨時變現(xiàn)資產(chǎn)償還債務(wù)的能力 ? 一般來說保持在 ? 即付比率偏低，意味著當經(jīng)濟形勢出現(xiàn)較大的不利變化時，客戶無法迅速減輕負債以規(guī)避風險 ? 即付比率偏高時，說明客戶過于重視流動資產(chǎn)，其財務(wù)結(jié)果不盡合理 比率分析 ? 從以上的比率分析中，我們可以看出： ? 結(jié)余比率高達 ，說明客戶有很強的儲蓄和投資能力。 ? 投資與凈資產(chǎn)比率一般在 ，這位客戶的投資略顯不足。 ? 清償比率高達 ，一方面說明客戶的資產(chǎn)負債情況及其安全，同時也說明客戶還可以更好的利用杠桿效應(yīng)以提高資產(chǎn)的整體收益率。 ? 負債收入比率為 ，低于參考值 ，說明客戶的短期償債能力可以得到保證；即付比率 ，高于參考值 ，客戶隨時變現(xiàn)資產(chǎn)償還債務(wù)的能力很強，但過高的數(shù)值顯示該客戶過于注重流動資產(chǎn)，財務(wù)結(jié)構(gòu)仍不盡合理，流動性比率也同樣說明了這個問題。 客戶理財狀況預(yù)測 ? 稅后收入 投資收入 支出 負債 越來越少 收入將有穩(wěn)定的增長 將按一定的比率增加 投資比率將加大， 投資收入隨之增加 財務(wù)狀況的預(yù)測 ? 客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預(yù)期收入會有穩(wěn)定的增長，投資收入的比例會逐漸加大?？紤]到通貨膨脹，現(xiàn)有的支出會按一定的比例增加，隨著年齡的增長，保險醫(yī)療的費用會有所增加。另外，購車后，每年會有一筆較大的開銷。目前按揭貸款是唯一的負債，隨著時間的推移，這筆負債會越來越小。 客戶財務(wù)狀況總體評價 ? 償債能力較強 ? 結(jié)余比率高 ? 財務(wù)狀況較好 ? 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不太合理 ? 客戶的資產(chǎn)投資和消費結(jié)構(gòu) 可進一步提高 客戶財務(wù)狀況總體評價 ? 總體看來，客戶償債能力較強，結(jié)余比例較高，財務(wù)狀況較好。其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過高，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不太合理。該客戶的資產(chǎn)投資和消費結(jié)構(gòu)可進一步提高。 ? 先肯定后提出意見 理財目標 目標 不了解保險，想得到專家的幫助 未來五年購買總價 80萬的 第二套住房 購買價值約 30萬的小轎車 10年后，送孩子出國念書，每年 10萬，共6年 具體理財方案（可行性分析） ? 保險規(guī)劃 買房規(guī)劃 買車規(guī)劃 壽險 ： 意外保障保險： 醫(yī)療保障險 ： 住院醫(yī)療和手術(shù)費用保障 ： 由于客戶每年結(jié)余 較大，建議六年后 一次性付清第二套 房的房款 80萬元， 假定投資收益率 3%，每年需投入 150， 000用于短期債券市場基金。 子女教育 規(guī)劃 半年內(nèi)買車，可以從存款中支取220， 000元，另外 80， 000從半年的收入結(jié)余中支取。預(yù)計每年的汽車花費為 30，000元。 假定投資回報 率為 6%，則每年投入 50，000元即可 方案總體評價 ?客戶的理財目標基本都可以得到滿足 ?不突破客戶現(xiàn)有的財務(wù)資源和以后年份中持續(xù)增加的財務(wù)資源限制 ?家庭資產(chǎn)的綜合收益率比較理想，可以抵御通貨膨脹 理財規(guī)劃的預(yù)期效果分析 ? 根據(jù)以上資產(chǎn)配置，客戶基本上能實現(xiàn)預(yù)期目標，投資回報率在合理的范圍內(nèi) ? 一年、兩年或十年之后的財務(wù)狀況
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