綜合理財(cái)方案-資料下載頁
2025-01-17 02:48本頁面
【正文】 1萬 子女教育金 4萬 0 債券型基金5% 退休 0 股票型基金 10% 合計(jì) 6萬 把剩余資產(chǎn)按照張先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力做投資組合，大致可以配置為固定收益產(chǎn)品（信托、人民幣理財(cái)產(chǎn)品）為70%，平衡型、股票型基金為30%，預(yù)期報(bào)酬率如下表：固定收益產(chǎn)品浮動收益產(chǎn)品總資產(chǎn)平均收益率占比預(yù)期年占比預(yù)期收益率收益率收益水平預(yù)期年收益率70%4%30%較差年份8%%一般年份10%%較好年份25%%剩余每月收入可以通過貨幣市場基金進(jìn)行歸集，達(dá)到一定規(guī)模后按比例追加投入投資組合。 外匯資產(chǎn)規(guī)劃 由于目前人民幣處于升值階段，手中的外匯資產(chǎn)根據(jù)將來是否有外匯需求而定，如果沒有外匯需求，可以將美元換成人民幣，進(jìn)行適當(dāng)投資，積累財(cái)富，以滿足未來的其他理財(cái)目標(biāo)；如果將來存在外匯需求，可根據(jù)資金的使用期限，購買收益率較高的外匯理財(cái)產(chǎn)品，保持資產(chǎn)的保值增值。第六部分 敏感度分析一、 理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)受到投資報(bào)酬率的影響最大，因此敏感性最高，如果投資報(bào)酬率提高了，則提前退休目標(biāo)也可以得到實(shí)現(xiàn)。二、 理財(cái)目標(biāo)也受到通貨膨脹率的影響，通貨膨脹率提高了，支出會相應(yīng)的增加，實(shí)質(zhì)報(bào)酬率降低，理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)將會受到影響。三、 其他因素如房貸利率的調(diào)整、匯率的變動等等也會對理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和財(cái)富的積累產(chǎn)生影響。因此要特別關(guān)注上述因素的變化，以便對理財(cái)目標(biāo)做出適時(shí)的調(diào)整。第七部分 風(fēng)險(xiǎn)揭示一、該理財(cái)方案是基于根據(jù)目前的市場情況作出的一些假設(shè)制定出來的，這些假設(shè)會隨著國家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會不斷變化，證券市場的波動，經(jīng)濟(jì)增長率的變化，匯率的變動，國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會對理財(cái)方案也會產(chǎn)生一定的影響。二、生活支出除了收到物價(jià)水平的因素影響之外，還要考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會不斷增加，會影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。三、孩子的教育支出也可能會超出預(yù)期的增長，而且目前只是估算了大學(xué)的費(fèi)用，還可能有研究生的教育費(fèi)用，如果孩子接受研究生教育，也會對理財(cái)方案產(chǎn)生一定的影響。四、客戶在執(zhí)行本方案時(shí)，應(yīng)該遵循理財(cái)師的意見，理財(cái)師會定期與客戶對方案進(jìn)行調(diào)整，如果客戶單方面修改或不遵照執(zhí)行，也會產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。 第八部分 后記最后，我們建議您經(jīng)常與您的客戶經(jīng)理保持聯(lián)系，根據(jù)環(huán)境的變化不斷調(diào)整和修正理財(cái)規(guī)劃，并持之以恒的遵照執(zhí)行。一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃能客觀地展示您的財(cái)務(wù)狀況，減緩您的財(cái)務(wù)憂慮，助于您認(rèn)清和實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，成為指導(dǎo)您實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由之路的好幫手。個(gè)人簡介：建行河南省分行理財(cái)經(jīng)理，具有10年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，為客戶提供綜合理財(cái)服務(wù)。證券從業(yè)資格、會計(jì)師、經(jīng)濟(jì)師（金融）,2005年獲得全國首批金融理財(cái)師（AFP）資格，參加首屆河南金融文化節(jié)舉行了“家庭理財(cái)方案”設(shè)計(jì)大賽，榮獲“河南十大理財(cái)師”的稱號。2006年獲得全國首批國際注冊金融理財(cái)師（CFP）資格，在新加坡財(cái)富管理學(xué)院參加私人銀行業(yè)務(wù)證書培訓(xùn)，通過考試取得私人銀行業(yè)務(wù)證書。擅長通過財(cái)務(wù)分析和顧問式營銷發(fā)現(xiàn)客戶金融需求，為客戶制訂全方位理財(cái)規(guī)劃。聯(lián)系電話：037166280801
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