銀保綜合理財實戰(zhàn)教材-資料下載頁
2025-05-06 21:58本頁面
【導讀】銀保就是透過銀行銷售保險。換句話來說,銀保定義著重擁有銷售保險渠道的。銀行保險始于歐洲，早于百多年，歐洲的保險公。司已經開始把保險產品引入零售銀行業(yè)務。銀行業(yè)可基於保護客戶的需求,提供各類的保險。在美國國會通過“一九九九金融服務現(xiàn)代化法案。過去，美國限制銀行與保險融合，隨著金融一體。至今日，銀行保險亦已經成為發(fā)展主流。今日,銀行已經可以提供和保險公司的各類保險。然而,銀行必須由保險公司處得到保險商。歐洲壽險行銷與研究協(xié)會發(fā)表。分之三十一(31%)透過銀行保險銷售。2020年，會上升至百分之三十三(33%)。歐洲是全球銀行保險的發(fā)源地,亦是引發(fā)出不同。如,葡萄牙,法國和西班牙。別是在新進市場如東歐囯家。根據政府統(tǒng)計處發(fā)表的數字顯示，二零零四年年。底的香港人口為6,895,500人。以出生人數的47,900人減去死亡人數的36,600人。與2020年比較,錄得%的增長,達1,000億港元。資相連)增加至250億,升幅達%。務亦上升%至162億港元。增長突出是受惠於經濟復蘇及低息環(huán)境。
【正文】 合 45 4 銀行保險的成功要素 銀保在香港發(fā)展 潛力 強項 ? 高集中銀行分行網點 ? 豐富交叉銷售經驗和將客戶分類 ? 有利管理政權 Source: Swiss Re 46 4 銀行保險的成功要素 銀保在香港發(fā)展 潛力 弱點 ? 銀行正減少他們分支網點 ? 大部份銀行主要銷售短年期儲蓄計劃 Source: Swiss Re 47 4 銀行保險的成功要素 銀保在香港發(fā)展 潛力 機會 ? 人壽保險市場仍未飽和 ? 銀行開始開拓其它非核心業(yè)務生意 Source: Swiss Re 48 4 銀行保險的成功要素 銀保在香港發(fā)展 潛力 威脋 ? 高薪挖角 ? 強競爭出現(xiàn) , 現(xiàn)有保險代理，汽車經紀，旅行代辦處 ? 新銷售渠道相計出現(xiàn) , 互聯(lián)網 , 3G數碼電話及數碼電視 Source: Swiss Re 49 4 銀行保險的成功要素 操作成功 ? 銀保需要足夠時間開發(fā) ? 多勞多得 , 無最高限額 ? 奬勵計劃 – 公假 , 私假 ? 雙方有清楚承諾目標 , 價值觀及明確方向 50 3 Most Important Key Success Factors in Bancassurance 管理層 下層 中層 高層 ?投入感 ?協(xié)調不同之公司文化 ?執(zhí)行 , 執(zhí)行 , 執(zhí)行 4 銀行保險的成功要素 操作成功 51 4 銀行保險的成功要素 操作成功 ? 分享成功經驗 , 透過交流 , 改善現(xiàn)有工序 ? 電話推銷是其中獨特銷售渠道 ? 開發(fā)新產品 52 4 銀行保險的成功要素 操作成功 ? 確立銀保架構在集團成為其中重要位置及避免 與其他渠道造成衝突 ? 均衡及完善部門架構以及無阻上報機制 ? 擁有完善及統(tǒng)一培訓課程 53 5 成功案例 案例一 , 恒生銀行 ? 銀行高層的決心 ? 視銀保為核心業(yè)務 ? 投資 大量資源在 信息技術 ? 全面提供銷售培訓給予銀行職員 ? 市場促銷 ? 提供員工奬賞 54 5 成功案例 案例二 , 交通銀行 安泰之前工作障礙 ? 中銀人壽給要退出 ? 現(xiàn)有伙伴中國人壽，有超過 10 年關系及巨額存款在交行 ? 沒有任何現(xiàn)有銀保產品提供 ? 申請表格太復雜 ? 不同文化背景及管理樣式 55 5 成功案例 案例二 , 交通銀行 怎樣支持 交通銀行 的需要 ? 建立關係 ? 承諾服務 ? 發(fā)展 5 年短期儲蓄計劃 ? 工餘交際 ? 提供各分行推廣 , 抽奬及員工奬賞 ? 對待他們象你的朋友 ? 融入不同文化及管理區(qū)別 56 5 成功案例 案例二 , 交通銀行 產品 ? 有正確適合銀行客人的產品 ? 簡單和透明 復雜產品趨向增加銷售時間 ? 銀行須自行擁有自己品牌的產品 57 5 成功案例 案例二 , 交通銀行 聯(lián)盟前的情況 (2002年底 ) ? 沒有在線提供印制計劃書 ? 欠缺銷售數據 ? 有限產品知識 ? 交通銀行與安泰管理層不協(xié)調 ? 保險不被視為核心業(yè)務 ? 無既定銷售模式 58 5 成功案例 案例二 , 交通銀行 聯(lián)盟後的情況 ( 6月 2020 ) ? 協(xié)調不同之公司文化 ? 從簡單之儲蓄保險開始 ? 免費提供電腦及打印機 ,實時計算機打印建議書及網上保單查詢 及 個人銷售業(yè)積管理報告 ? 提供員工奬賞計劃 59 5 成功案例 案例二 , 交通銀行 聯(lián)盟後的情況 ( 6月 2020 ) ? 專業(yè)的銷售培訓 ? 市場推廣配合銷售 ? 定期每周和每月提供銷售管理報告給予管理層 ? 提供風險管理訓練及引進銷售機會策略 ? 定期管理層會議 60 ? 回想二 , 三年前 , 許多學者都認為營銷代理是最成功的銷售渠道 。 ? 同一班學者認為投資相連不會在香港流行。 ? 由於客戶對銀行保險服務要求日漸提升 , 保險公司必須以客戶為主導 , 提供適合客戶需要產品。 Source: Asia Insurance review 銀保在香港 – 回顧 61 6 答疑 62 謝 謝
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