銀保綜合理財(cái)實(shí)戰(zhàn)教材(已修改)
2025-05-26 21:58 本頁面
【正文】 銀保綜合理財(cái)實(shí)戰(zhàn) 趙震中先生 FLMI, ARA, AIRC, ACS, AIAA, ALHC 2020年 4月 10日 中國人壽 團(tuán)險(xiǎn)、中介代理、健康險(xiǎn) 2020年工作會議（ 重慶 ） 2 課程大綱 1. 銀 保的定義與產(chǎn)生 2. 發(fā)展 現(xiàn) 狀和趨勢 3. 商業(yè)模式 4. 成功要素 5. 成功案例 6. 答疑 3 1 銀 保的定義與產(chǎn)生 ? 銀 保 就 是 透 過銀行 銷 售 保 險(xiǎn) 。 ? 換 句 話 來說 , 銀 保 定 義 著 重 擁有銷售保險(xiǎn)渠道的主權(quán) 。 ? 銀行保險(xiǎn)始于歐洲，早于百多年，歐洲的保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始把保險(xiǎn)產(chǎn)品引入零售銀行業(yè)務(wù)。 ? 銀 行 業(yè) 可 基 於 保 護(hù) 客 戶 的 需 求 , 提供各類的保險(xiǎn)及銀行業(yè)務(wù) 。 4 1 銀 保的定義與產(chǎn)生 ? 在 美 國 國 會 通 過 “一九九九金融服務(wù)現(xiàn)代化法案GLBA” 之前 , 銀 行 業(yè) 可 基 於 保 護(hù) 客 戶 的 需 求 , 提供各類的保險(xiǎn)及銀行業(yè)務(wù) 。 ? 過去，美國限制銀行與保險(xiǎn)融合，隨著金融一體化的發(fā)展，銀行和保險(xiǎn)的傳統(tǒng)界限逐漸消失，時(shí)至今日，銀行保險(xiǎn)亦已經(jīng)成為發(fā)展主流。 ? 今 日 , 銀行已經(jīng)可以提供和保險(xiǎn)公司的各類保險(xiǎn)商品 , 包括壽險(xiǎn) , 醫(yī)療險(xiǎn) , 長期照護(hù)險(xiǎn) , 汽車險(xiǎn)及失能險(xiǎn) 。 然 而 , 銀行必須由保險(xiǎn)公司處得到保險(xiǎn)商品去銷售 。 5 2 發(fā)展趨勢 歐洲發(fā)展情況 ? 歐洲壽險(xiǎn)行銷與研究協(xié)會（ LIMRA Europe）發(fā)表的統(tǒng)計(jì)數(shù)字， 2000年歐洲的人壽和退休產(chǎn)品，百分之三十一 (31%) 透過銀行保險(xiǎn)銷售。預(yù)測到了2020年，會上升至百分之三十三 (33%) 。 ? 歐洲 是 全 球 銀行保 險(xiǎn) 的 發(fā) 源 地 , 亦是引發(fā)出不同的 商業(yè)模式 。 6 Europe: Birthplace of Bancassurance 歐洲個(gè)別 銀行保險(xiǎn)生意額 , 占人 壽保險(xiǎn) 市 場率 超過 50% , 例如 , 葡萄牙 , 法國和西班牙 。 估計(jì)銀保 市場 會繼續(xù)增長 , 特別是在新進(jìn) 市場如東歐囯家 。 Source: McKinsey Analysis 2 發(fā)展趨勢 歐洲發(fā)展情況 歐洲人壽保險(xiǎn)市場 2000 0% 20% 40% 60% 80%英國 義大利 葡萄牙 西班牙 法國 7 2 發(fā)展趨勢 歐洲 市場銷售渠道 情況 20002020年個(gè)人保單的銷售渠道市場占有率統(tǒng)計(jì)及預(yù)測 7 . 1 %3 3 . 1 %1 . 8 %7 . 7 %1 . 5 %2 0 . 9 %2 7 . 9 %1 . 3 %3 . 9 %0 . 6 %3 2 . 6 %5 . 5 %2 2 . 8 %3 3 . 3 %3 . 5 %3 0 . 9 %0 . 6 %1 . 2 %2 3 . 8 %4 0 . 0 %0 . 0 % 5 . 0 % 1 0 . 0 % 1 5 . 0 % 2 0 . 0 % 2 5 . 0 % 3 0 . 0 % 3 5 . 0 % 4 0 . 0 % 4 5 . 0 %其他互聯(lián)網(wǎng)數(shù)碼電視銀行保險(xiǎn)直銷保險(xiǎn)公司的營銷隊(duì)伍經(jīng)紀(jì)市場佔(zhàn)有率資料來源：歐洲壽險(xiǎn)行銷與研究協(xié)會2 0 0 2 年《歐洲銀行保險(xiǎn)》報(bào)告 2000年2020年2020年8 人壽 , 投資市場及退休金市場 , 將會有顯著的 增長 Source: McKinsey Analysis Countries in study: China, Hong Kong (SAR), Malaysia, Philippines, Singapore, Taiwan, Thailand 3344100122311433US$ 億 人 壽 Life insurance premiums inforce 投資市場 Investment products amp。 managed funds 退休金市場 Longterm retirement savings products 1997 2020 2 發(fā)展趨勢 – 亞洲市場發(fā)展情況 該年度增長率 14% 該年度增長率 21% 該年度增長率 16%
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