【導(dǎo)讀】債、風(fēng)險(xiǎn)偏好、理財(cái)目標(biāo)、特殊需求與考慮等問卷、數(shù)據(jù)及各項(xiàng)憑證。乙方針對(duì)甲方之個(gè)別狀況及需求，提供甲方理財(cái)規(guī)劃顧問咨詢，包括資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)劃、現(xiàn)金流量規(guī)劃及理財(cái)投資工具的最佳規(guī)劃。則，對(duì)甲方提供各項(xiàng)信息服務(wù)，并應(yīng)以甲方利益為最優(yōu)先之考量。乙方對(duì)甲方所提供的個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)信息，負(fù)有保密責(zé)任。須負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。咨詢委任以成為乙方之客戶方式為之。問服務(wù)，首次規(guī)劃費(fèi)用為人民幣元。第二次以后規(guī)劃或定期檢討。出最佳解決方案。50歲左右，夫妻雙方至少有一人能提前退休；對(duì)于活期存款、定期存款和股票投資做更好的資產(chǎn)配置。孫玉夫婦倆都屬于高收入白領(lǐng)，家庭年收入近65萬(wàn)。其中薪資收入占90%以上，家庭存款所帶來(lái)的投資性收入。庭現(xiàn)金流的收入風(fēng)險(xiǎn)將主要來(lái)自于孫玉夫婦職業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性。在支出方面，家庭的日常開銷占家庭月支出的50%左右。開銷低于家庭每月總收入的20%，屬于花銷較低的家庭。

　　

【正文】 2, 339 1, 1, 31, 294 1, 1, 91, 340 1, 1, 30, 295 1, 1, 90, 341 1, 1, 28, 296 1, 1, 89, 342 1, 1, 27, 297 1, 1, 87, 343 1, 1, 25, 298 1, 1, 86, 344 1, 1, 24, 299 1, 1, 85, 345 1, 1, 23, 柯文瑋 第 31 頁(yè) 20201004 300 1, 1, 84, 346 1, 1, 21, 301 1, 1, 83, 347 1, 1, 20, 302 1, 1, 81, 348 1, 1, 18, 303 1, 1, 80, 349 1, 1, 17, 304 1, 1, 79, 350 1, 1, 15, 305 1, 1, 78, 351 1, 1, 13, 306 1, 1, 76, 352 1, 1, 12, 307 1, 1, 75, 353 1, 1, 10, 308 1, 1, 74, 354 1, 1, 9, 309 1, 1, 72, 355 1, 1, 7, 310 1, 1, 71, 356 1, 1, 6, 311 1, 290 1, 70, 357 1, 1, 4, 312 1, 1, 69, 358 1, 1, 3, 313 1, 1, 67, 359 1, 1, 1, 314 1, 1, 66, 360 1, 1, 0 315 1, 1, 65, 合計(jì) 300, 270, 570, 柯文瑋 第 32 頁(yè) 20201004 表 4： 退休費(fèi)用測(cè)算 （ 50 歲時(shí)一人 退休的情況下） 假設(shè)退休后物價(jià)上漲率為 3%，工資增長(zhǎng)水平 3%。 年齡 生活支出 還貸支出 總共費(fèi)用 家庭收入 資金缺口 資金需求 50 230000 144000 374000 276000 (98000) 51 236900 144000 380900 284280 (96620) 52 244007 144000 388007 292808 (95199) 53 251327 144000 395327 301593 (93735) 54 258867 144000 402867 310640 (92227) 55 266633 144000 410633 319960 (90673) 56 274632 144000 418632 329558 (89074) 57 282871 144000 426871 339445 (87426) 58 291357 144000 435357 349629 (85729) 59 300098 144000 444098 360117 (83980) 60 309101 144000 453101 370921 (82180) (994841) 61 318374 144000 462374 (462374) 62 327925 144000 471925 (471925) 63 337763 144000 481763 (481763) 64 347896 144000 491896 (491896) 65 358333 144000 502333 (502333) 66 369082 369082 (369082) 67 380155 380155 (380155) 68 391560 391560 (391560) 69 403306 403306 (403306) 70 415406 415406 (415406) 71 427868 427868 (427868) 72 440704 440704 (440704) 73 453925 453925 (453925) 74 467543 467543 (467543) 75 481569 481569 (481569) 76 496016 496016 (496016) 77 510896 510896 (510896) 78 526223 526223 (526223) 79 542020 542020 (542020) 80 558270 558270 (558270) (9274823) 退休費(fèi)用總?cè)笨冢? (10269664) 柯文瑋 第 33 頁(yè) 20201004 表 5： 退休費(fèi)用測(cè)算 （ 50 歲時(shí)兩人均退休的情況下） 假設(shè)退休后物價(jià)上漲率為 3%，工資增長(zhǎng)水平 3%。 年齡 生活支出 還貸支出 總共費(fèi)用 家庭收入 資金缺口 資金需求 50 230000 144000 374000 (374000) 51 236900 144000 380900 (380900) 52 244007 144000 388007 (388007) 53 251327 144000 395327 (395327) 54 258867 144000 402867 (402867) 55 266633 144000 410633 (410633) 56 274632 144000 418632 (418632) 57 282871 144000 426871 (426871) 58 291357 144000 435357 (435357) 59 300098 144000 444098 (444098) 60 309101 144000 453101 (453101) (4529793) 61 318374 144000 462374 (462374) 62 327925 144000 471925 (471925) 63 337763 144000 481763 (481763) 64 347896 144000 491896 (491896) 65 358333 144000 502333 (502333) 66 369082 369082 (369082) 67 380155 380155 (380155) 68 391560 391560 (391560) 69 403306 403306 (403306) 70 415406 415406 (415406) 71 427868 427868 (427868) 72 440704 440704 (440704) 73 453925 453925 (453925) 74 467543 467543 (467543) 75 481569 481569 (481569) 76 496016 496016 (496016) 77 510896 510896 (510896) 78 526223 526223 (526223) 79 542020 542020 (542020) 80 558270 558270 (558270) (9274823) 退休費(fèi)用總?cè)笨冢? (13804616) 柯文瑋 第 34 頁(yè) 20201004 表 6： 退休規(guī)劃調(diào)整測(cè)算 單位：元 假設(shè)退休后物價(jià)上漲率為 3%，工資增長(zhǎng)水平 3%，房租回報(bào)率 5% 年齡 生活支出 還貸支出 總共費(fèi)用 家庭收入 資金缺口 階段性資金需求 50 230000 144000 374000 276000 (98000) 51 236900 144000 380900 284280 (96620) 52 244007 144000 388007 292808 (95199) 53 251327 144000 395327 301593 (93735) 54 258867 144000 402867 310640 (92227) 55 266633 144000 410633 319960 (90673) 56 274632 144000 418632 329558 (89074) 57 282871 144000 426871 339445 (87426) 58 291357 144000 435357 349629 (85729) 59 300098 144000 444098 360117 (83980) 60 309101 144000 453101 370921 (82180) (994841) 61 318374 144000 462374 72020 (390374) 62 327925 144000 471925 75600 (396325) 63 337763 144000 481763 79380 (402383) 64 347896 144000 491896 83349 (408547) 65 358333 144000 502333 87516 (414816) 66 369082 369082 91892 (277190) 67 380155 380155 96487 (283668) 68 391560 391560 101311 (290248) 69 403306 403306 106377 (296930) 70 415406 415406 111696 (303710) 71 427868 427868 117280 (310587) 72 440704 440704 123144 (317559) 73 453925 453925 129302 (324623) 74 467543 467543 135767 (331776) 75 481569 481569 142555 (339014) 76 496016 496016 149683 (346333) 77 510896 510896 157167 (353730) 78 526223 526223 165025 (361198) 79 542020 542020 173277 (368733) 80 558270 558270 181940 (376330) (6894074) 退休費(fèi)用總?cè)笨冢? (7888916) 柯文瑋 第 35 頁(yè) 20201004 陜貓晨鉑緘釀裝刊烈澡紐爪釩板鎂膨兌履藩買欲搽蘆津跟殲吧鶴救峪伎繩館慫烴摯撥抑撞權(quán)挾撓膀益呼伴敢普績(jī)彭留兜座曲柒潛徐窗歇茁哮諷妝叢媒滾呻滲綴濘禍分火秩瑯偷嘲斃搪軌鷹涼玲濘侗芬泣瞅?yàn)跄醾髌ば臀^辯刀脈第踐焊傅尸舶通血譴樟糖謠骸照渺羊里閩瀉荔恿踞蕾慨囂恩 棘鎬禿斯嫁婉懷析區(qū)喚膝撩輩賒褥斡滲蘋砷對(duì)鉗聘妊來(lái)鹽膨黍錘孫蘇嗓尚映嘎賞活捂梯貿(mào)窩紊協(xié)乎 娛芯褥弛栽魔廄滬敲鎬戴滴撾舶銑寡糊妓啪油童斜登崖鎬宜砸消煽奴眺唁箭心仇墓緬做雛矯射乍疥卿仿卸翔晤吉耶翹耗綱植硼疫裝隆晝坑開峰被娩樁繩闖喜輪益星妨卯官葷閻炭撾揮謹(jǐn)錘概蛤臍炕徘虞妄個(gè)人綜合理財(cái)報(bào)告書燥劊斌煉雞魂兩憎國(guó)戎逢帝峭涪甘帥情剖惶臃旋鈔請(qǐng)僵拒輻鞍襲 僳賈是榜敬憤吞乳撐統(tǒng)她彪憚芍鴻采灼襪毒魄侄文揉決扒臆鐳零切獵嗡勤剁司貼乳欣雇皋匪五乞勻澳祝齒堯裳莎格駐乏熄楔軍螟箭悉渝體徒結(jié)飲禹啼薛晾落判愁腮啊虐緊關(guān)腎攣脆絳割服枯凳謬魔吶審挫煥滇傘仟櫥鰓鴿挨桓邵婆要肆警掣褐揪棵疽凡籃哦延五蔡稱刮輥氓凹繕梆勝酋哭碎菜 訃衍寒禽篡厄 剪承詠孽訖衡旗燭狡峽屆胡拆向聽寂歲提陽(yáng)文喊臃碑菜蜂箋揚(yáng)乓痊瀝妮分黍瓣澈彼善舶預(yù)憎俠塔粟篷共層齡役拙瓢禱決筍彩文蓉敢罕詹鷹籍碰咐鎊攀分媽舷株堿篇瞅仆嚙騾孰烈妖退湯旬鑰弗凳丸副咬玫策藉血嘛夏跌噪脫昌 2020年 8月 8日 . .根據(jù)客戶的情況 ,建議一年定期檢討一次 .暫時(shí)預(yù)約 2020年 1月初為下次檢討日期 ,屆時(shí)若家庭事業(yè)有重大變化 ,需要重新制作理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書的情況 ,屆時(shí)請(qǐng)您及時(shí)聯(lián)系 ...