李先生家庭綜合理財規(guī)劃方案-資料下載頁
2025-08-01 21:44本頁面
【正文】 李先生的風(fēng)險承受能力屬于中等水平，投資組合建議進(jìn)行平衡型投資，大致可以配置為貨幣20%，債券或債券型基金為50%，工商銀行理財產(chǎn)品20%，股票或股票型基金為10%，平均報酬率大約為6%。李先生在維持投資比例不變的同時，一定要優(yōu)化目前的投資結(jié)構(gòu)。具體來說,就是要大幅降低存款的比例,增加股票\基金以及安全性和收益率都比較理想的各項銀行理財產(chǎn)品的投資分額。當(dāng)然,對于李先生這樣缺乏投資經(jīng)驗的家庭來說，股票投資要控制在總投資額的10%以內(nèi)，而且主要是做長期投資，而不要去做短期炒作。從中國這些年證券市場的走勢來看，現(xiàn)在的股市已經(jīng)基本上跌倒合理的價值區(qū)間了，上漲的概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于下跌的概率，只要堅持長期價值投資理念，獲得10%以上的年平均收益是完全可行的，這樣，小孩未來的教育費(fèi)用和養(yǎng)老規(guī)劃資金就主要可以通過長期投資來實現(xiàn)。 五、 生活理財規(guī)劃 工行牡丹國際卡—一卡走便天下由于李先生及家人每年要出去旅游，兒子將來要出國留學(xué)，因此建議李先生到工商銀行辦理一張牡丹國際卡，該卡是一種雙幣種的貸記卡，最短25天、最長享有56天的免息期待遇，在全國各地以及國外有“銀聯(lián)”標(biāo)志的地方均可刷卡消費(fèi)，包括住酒店、買飛機(jī)票、火車票、購物等，最高透支額度可達(dá)5萬元人民幣，即使遇到資金不足時，仍可瀟灑走遍天下。 工行電子銀行24小時為您巧理財由于李先生工作繁忙，因此建議李先生到工商銀行開通網(wǎng)上銀行、電話銀行業(yè)務(wù)。工商銀行的電話銀行、網(wǎng)上銀行每天24小時可以為李先生買買外匯、基金、紙黃金、實物黃金，繳電信、移動、聯(lián)通電話費(fèi)、代繳水電費(fèi)、煤氣費(fèi)、有線電視費(fèi)等服務(wù)，還可以進(jìn)行網(wǎng)上購物、網(wǎng)上匯款，工行信使可以及時提醒李先生銀行卡、網(wǎng)上銀行、手機(jī)話費(fèi)等余額的變動情況，還可以提供各種國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融信息、評論等，因此工行電子銀行既為李先生打理了許多瑣碎的財務(wù)事宜又使李先生節(jié)約了時間，享受了生活。 工行的保管箱。李先生有許多名貴的郵票、字畫，首飾，存單等貴重物品，因此，為確保您的財產(chǎn)萬無一失，建議李先生到工商銀行租賃幾個保管箱，這樣就能確保家庭的有價單證、貴重物品萬無一失?？傊?，通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，李先生的理財目標(biāo)基本可以得到實現(xiàn)，在保證財務(wù)安全的同時，李先生總體資產(chǎn)的收益率在其風(fēng)險承受范圍內(nèi)也比較理想，理財方案的實施將全面提升李先生目前的生活質(zhì)量和未來的生活保障。 第六部分 理財規(guī)劃方案的執(zhí)行一、 將現(xiàn)有資產(chǎn)按照理財規(guī)劃的要求，做出相應(yīng)的配置，8萬元作為緊急預(yù)備金，10萬元購買債券型基金作為兒子教育金投資，10萬投資3年期國債用作20年內(nèi)的還貸資金。二、 從現(xiàn)在起開始購買20年的定期壽險和意外險以及重大疾病保險，每年的這些保費(fèi)支出控制在4萬元左右。三、 每年的結(jié)余在滿足還貸需求之后，可以通過工商銀行網(wǎng)上銀行進(jìn)行紙黃金實物黃金的買賣，規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險，也可以在適當(dāng)?shù)臅r候通過購買基金的方式積累退休基金。第七部分 風(fēng)險揭示一、 該理財方案是基于根據(jù)目前的市場情況做出的一些假設(shè)制定出來的，這些假設(shè)會隨著國家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價水平會不斷變化，證券市場的波動，經(jīng)濟(jì)增長率的變化，匯率的變動，國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會對理財方案也會產(chǎn)生一定的影響。二、 生活支出除了收到物價水平的因素影響之外，還要考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會不斷增加，會影響到其他目標(biāo)的實現(xiàn)。三、 孩子的教育支出也可能會超出預(yù)期的增長，而且目前只是估算了大學(xué)的費(fèi)用，還可能有研究生的教育費(fèi)用，如果孩子接受研究生教育，也會對理財方案產(chǎn)生一定的影響。四、 客戶在執(zhí)行本方案時，應(yīng)該遵循理財師的意見，理財師會定期與客戶對方案進(jìn)行調(diào)整，如果客戶單方面修改或不遵照執(zhí)行，也會產(chǎn)生一定的風(fēng)險。第八部分 后續(xù)服務(wù)一、 理財規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并做出評估和調(diào)整，以便使理財規(guī)劃方案更加符合實際。二、 李先生家庭如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當(dāng)及時通知理財師，對理財方案及時做出調(diào)整。三、 理財師也應(yīng)當(dāng)將一些理財信息和投資信息及時告知李先生，以便使李先生做出合理的判斷。20
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