個人綜合理財方案設計-資料下載頁
2025-01-16 22:11本頁面
【正文】 6,300 非經常性支出 旅游費用 3,000 收入總計（+）216,300 人情費等 10,000 支出總計（—）195,000 非經常性支出小計 13,000 結余21,300 支出總計 75,200 現(xiàn)金流量表（二） 日期 2013/08/012014/07/31 客戶姓名：張紅收入金額 （元）百分比支出金額 （元）百分比經常性收入經常性支出工資72,000日常費用40,000獎金30,000子女教育費10,000存款利息35人壽和其他保險13,000貨幣基金收益300經常性支出小計63,000經常性收入小計102,335非經常性支出收入總計102,335旅游費用5,000收入總計（+）102,335人情費等10,000支出總計（—）78,000非經常性支出小計15,000結余24,335支出總計78,000 (二) 執(zhí)行方案后張女士家的資產負債預測資產負債表（一）日期 2007/12/31 客戶姓名：張紅資產金額（人民幣元）負債金額（人民幣元）現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物長期負債活期存款5,000房屋貸款100,000貨幣型基金15,000長期負債小計100,000現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物小計20,000其他金融資產債券型基金20,000股票型基金20,000其他金融資產小計40,000個人資產房屋不動產500,000負債總計100,000個人資產小計500,000凈資產460,000資產總計560,000負債與凈資產總計560,000資產負債表（二）日期 2032/12/31 客戶姓名：張紅資產金額（人民幣元）負債金額（人民幣元）現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物長期負債活期存款5,000房屋貸款0貨幣型基金15,000長期負債小計0現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物小計20,000其他金融資產債券型基金2,100,000股票型基金5,294,000其他金融資產小計7,394,000個人資產房屋不動產500,000負債總計0個人資產小計500,000凈資產7,914,000資產總計7,914,000負債與凈資產總計7,914,000(三)、理財效果預測由于建議拿出一定比例的金額投資股票、基金，結合經濟環(huán)境部分的分析，股票市場必將長期繁榮，業(yè)績優(yōu)良的上市公司必將給投資者帶來豐厚的收益，相應的投資股票市場的基金必然會帶來客觀的資本利得收入。雖然在建立家庭保障計劃時，我們建議購買的養(yǎng)老保險金計劃和人身意外傷害保險可能會加大經常性支出，但會使個人的收入更加有保障，而且個人資產負債表的資產也會增加，這樣個人現(xiàn)金流量表更加穩(wěn)健。另外金融資產的多樣性降低股票所造成的風險，而且在一定程度上提高收益率,也為子女的教育提供了充足的資金。從而負債沒有增加，資產負債表結構呈現(xiàn)合理化，凈資產額得到有效的提高。隨著您家庭情況的變化，我們會適時調整您的理財目標和理財建議的。七、附錄本建議分析確定的數據、目標根據您提供的數據資料及當前時點的市場信息及一般估計產生，上述情況如有變化，本分析報告的執(zhí)行方案應隨之變更。本方案未考慮到稅收政策、宏觀經濟環(huán)境等變化的影響，如本方案運用的法律、法規(guī)、規(guī)律、中國人民銀行的政策、命令發(fā)生變化，我們保留對本方案作出調整的權利。為獲得好的效果，請您定期檢查、比較和調整，并隨時與我們聯(lián)系。希望我們的理財建議能夠滿足您的要求，解答您的疑惑，使您早日實現(xiàn)自己的人生夢想。19
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