家庭理財方案設(shè)計案例-資料下載頁
2025-05-31 12:10本頁面
【正文】 用補償醫(yī)療保險 醫(yī)療保障 綜合附加學(xué)生兒童意外費用補償醫(yī)療保險 定額給付津貼附加學(xué)生兒童住院定額給付醫(yī)療保險 疾病附加學(xué)生兒童重大疾病保險 資產(chǎn)優(yōu)化A、人民幣理財產(chǎn)品，我們可以選擇浙商銀行的“月月涌金”人民幣理財產(chǎn)品。共計40000元（收益率為5%，每年收益2000元）“月月涌金”人民幣理財產(chǎn)品 “月月涌金”理財產(chǎn)品是浙商銀行以高信用等級人民幣債券（含國債、政策性銀行金融債和央行票據(jù)等）的投資收益為保障，面向個人客戶發(fā)行的，月初按照客戶約定扣收理財本金，月末向客戶支付理財本金和收益的低風(fēng)險人民幣理財產(chǎn)品?！癞a(chǎn)品結(jié)構(gòu) 發(fā)行期：每月1日至月底連續(xù)滾動發(fā)售。理財周期：次月1日——27日?！癞a(chǎn)品特點天天收益，月月涌金：月初按照客戶約定扣收理財本金，月末將理財本金和本期收益直接劃付到您指定的賬戶中，令您輕松獲得投資回報。投資安全，風(fēng)險可控：投資于高信用等級人民幣債券金融產(chǎn)品，安全性極高，使您的本金有充分的安全保障。操作簡便，省時省心：客戶只需攜帶本人有效身份證件、浙商銀行的商卡在浙商銀行的網(wǎng)點簽訂理財協(xié)議，就可享受每月自動理財、獲取收益的快意。連續(xù)發(fā)行，隨時購買：產(chǎn)品不間斷連續(xù)發(fā)行，客戶隨時可以買到。資金靈活，存取方便：客戶可以自由增減理財本金，可以隨時贖回。該種理財產(chǎn)品,收益相對較穩(wěn)定,而且對于一些資金的流動性也相對較高,以每個月為一個周期,以千元為單位,自動入帳。而且可以根據(jù)實際情況適當(dāng)?shù)脑黾?，在資金急需的情況下,也可以提前贖回。B、貨幣市場基金。貨幣市場基金具有本金安全、資金流動性強、投資成本低、分紅免稅等優(yōu)勢，是目前較為理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。將30000元資金用于投資貨幣市場基金，%左右，則每年有1140元的資金收入。并且貨幣市場基金的靈活性較高，可以避免資金周轉(zhuǎn)不靈，隨時取回資金。三、理財建議后的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、收支結(jié)構(gòu)、理財前后的收益對比（一年后）根據(jù)張先生家庭理財目標(biāo)提出理財建議后的收入支出表，如表4：表—4理財建議后張先生家庭收入支出表（單位：元）收入支出張先生300000基本開支36000張?zhí)?0000養(yǎng)車費24000利息收入3225旅游及娛樂12000投資收益3140贍養(yǎng)費72000教育費10000保險費16000收入合計366365支出合計170000凈盈余196365從上圖可以看出，張先生家庭的資產(chǎn)結(jié)余比原來提高了，雖然在支出方面增加了保險費用，但是我們建議張先生提前還掉了車貸，由此看出，在支出方面還是減少的，由原來的199288元減少到了170000元，而且在收入里又增加了金融投資的收入，所以總體來說，在理財建議后張先生家庭的經(jīng)濟狀況還是有了進步。資產(chǎn)項目原有資產(chǎn)調(diào)整資產(chǎn)資產(chǎn)收益率收益資產(chǎn)收益率收益活期存款100000%36020000%72定期存款50000%1935人民幣理財產(chǎn)品400005%2000基金30000%1140合計收益100360145147資產(chǎn)收益提高比率優(yōu)化后的資產(chǎn)/原資產(chǎn)收益=145147/100360= 提高比率=根據(jù)對張先生家庭的實際情況，對張先生家庭流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)的投資組合, 從上面的表格可以看吃該家庭所擁有的金融資產(chǎn)在調(diào)整前后，其增值情況變化還是比較大的，由此可以看出合理的資產(chǎn)配置是尤其重要的。4
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