個(gè)人理財(cái)家庭理財(cái)規(guī)劃方案-資料下載頁
2025-08-02 23:27本頁面
【正文】 平均收益率水平最高。 投資類型類型投資金額推薦平均收益率混合型基金6750元華寶興業(yè)寶康消費(fèi)品混合(240001)累計(jì)凈值：投資領(lǐng)域：混合型投資金額：500元起%主動(dòng)股票型基金100000元長盛電子信息產(chǎn)業(yè)（080012）基金類型：股票型 基金規(guī)模：基金凈值[20140509]：%%主動(dòng)偏股型基金6750元長盛同慶800A基金代碼：150098投資領(lǐng)域：股票型%中期證券38500元嘉實(shí)中證中期企業(yè)債指數(shù)(LOF)C累計(jì)凈值:贖回狀態(tài):可贖回風(fēng)險(xiǎn)等級:低風(fēng)險(xiǎn)最新規(guī)模:6%短期債券6750元長信純債一年定開債券C單位凈值::低風(fēng)險(xiǎn)最新規(guī)模::不可贖回5% 退休規(guī)劃 第一步，預(yù)測資金需求：預(yù)計(jì)劉先生夫婦20年后退休,； 要保持劉先生夫婦的現(xiàn)有生活水平，退休后每年需要100,000元的生活費(fèi)。劉先生折算到60歲初的時(shí)候，退休資金共需：20年10萬＝200萬元第二步，預(yù)測退休收入：假設(shè)劉先生以5000元/月的繳費(fèi)基數(shù)來繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休時(shí)上年度城鎮(zhèn)職工月平均工資為5000元，養(yǎng)老金繳納年限為20年，規(guī)定計(jì)發(fā)月數(shù)=2012＝360月月領(lǐng)養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶+社會(huì)統(tǒng)籌賬戶 =每月繳納工資基數(shù)8％12繳費(fèi)年數(shù)／計(jì)發(fā)月數(shù)﹢上一年度月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值﹙繳納養(yǎng)老金年數(shù)﹚％ =50008％1230／240＋﹙5000＋5000﹚／230％ =2100元假設(shè)宋太太以4000／月的繳費(fèi)基數(shù)來繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休時(shí)上年度城鎮(zhèn)職工月平均工資為5000元，養(yǎng)老金繳納年限為20年，規(guī)定計(jì)發(fā)月數(shù)=2012＝360月月領(lǐng)養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶+社會(huì)統(tǒng)籌賬戶 =每月繳納工資基數(shù)8％12繳費(fèi)年數(shù)／計(jì)發(fā)月數(shù)﹢上一年度月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值﹙繳納養(yǎng)老金年數(shù)﹚％ =40008％1230／240＋﹙5000＋4000﹚／230％ =1830元?jiǎng)⑾壬蚱薅嗣吭鹿差I(lǐng)養(yǎng)老金=2100+1830=3930元20年領(lǐng)取39301220=943200元要保持劉先生夫婦的現(xiàn)有生活水平，退休后每年需要100,000元的生活費(fèi)。劉先生折算到60歲初的時(shí)候，退休資金共需200萬元。劉先生夫婦投保“愛家之約”保險(xiǎn)后，二十年后退休時(shí)各得本金180,000元和紅利60,000元，共計(jì)480,000元，可作為退休基金的一部分。退休金缺口=200萬元480000943200元=576800元建議劉先生在退休前可將退休基金一半投資于偏股型基金，一半投資于中長期債券，預(yù)計(jì)可以達(dá)到10﹪的收益率。退休后可將退休基金一半投資于收入型基金，一半投資于長期債券，預(yù)計(jì)可以達(dá)到6﹪的收益率。6 理財(cái)效果預(yù)測 現(xiàn)金流量預(yù)測預(yù)計(jì)現(xiàn)金凈流入每年增加4萬6萬，現(xiàn)金流比較平穩(wěn)、順暢，足以應(yīng)付短期不確定的風(fēng)險(xiǎn)。 資產(chǎn)負(fù)債情況預(yù)測預(yù)計(jì)家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況將不斷改善，孩子大學(xué)畢業(yè)后，貸款均已還清，會(huì)有較充足的資金，可繼續(xù)用于投資，增加收益。退休后沒有負(fù)債時(shí)，我們將適當(dāng)增加新的保值投資項(xiàng)目。 財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)的綜合評價(jià)通過以上的詳盡規(guī)劃，對劉先生家庭的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行如下調(diào)整： 資產(chǎn)負(fù)債表 （單位：元人民幣）資產(chǎn) 金額 負(fù)債 金額 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物長期負(fù)債現(xiàn)金10,000房屋貸款80,000貨幣市場基金50,000汽車貸款76,000長期負(fù)債小計(jì)156,000現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)60,000中期負(fù)債其他金融資產(chǎn)股票100,000短期負(fù)債國債150,000信用卡透支債券38,500應(yīng)納稅款股票型基金100,000短期負(fù)債小計(jì)其他金融資產(chǎn)小計(jì)388,500個(gè)人資產(chǎn)房屋不動(dòng)產(chǎn)600,000汽車200,000家具50,000日常用品10,000古玩收藏品50,000負(fù)債總計(jì)156,000個(gè)人資產(chǎn)小計(jì)910,000凈資產(chǎn)1,202,500資產(chǎn)總計(jì)1,358,500負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì)1,358,500 收入支出表 (單位：元人民幣)收入金額百分比支出金額百分比經(jīng)常性收入經(jīng)常性支出工資160,68063%膳食費(fèi)用20,00013%獎(jiǎng)金50,00020%通訊費(fèi)用10,0007%銀行存款利息8100%醫(yī)療費(fèi)用7,0005%債券利息1,3481%水電煤氣費(fèi)8,0005%股票分紅2,8501%保費(fèi)38,50026%房屋貸款還款20,00013%汽車貸款還款19,00013%經(jīng)常性收入小計(jì)215,68884%經(jīng)常性支出小計(jì)122,50082%非經(jīng)常性收入非經(jīng)常性支出兼職40,00016%衣物購置10,0007%維修費(fèi)用1,0001%旅游費(fèi)用15,00010%非經(jīng)常性收入小計(jì)40,00016%非經(jīng)常性支出小計(jì)26,00018%收入總計(jì)255,688100%支出總計(jì)148,500100%結(jié)余107,188 未來各項(xiàng)資金增長情況預(yù)測 孩子大學(xué)畢業(yè)后劉先生夫婦除了剩余的1263,00元資金外，還有現(xiàn)金流增加的近100，000元(兼職收入、還貸后省下的資金及投資收益等) ，按10﹪的投資收益，到退休時(shí)資金142萬元，可用于日常醫(yī)療保健和提高生活質(zhì)量。25
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