個人理財家庭理財規(guī)劃方案-資料下載頁
2025-08-02 23:27本頁面
【正文】 平均收益率水平最高。 投資類型類型投資金額推薦平均收益率混合型基金6750元華寶興業(yè)寶康消費品混合(240001)累計凈值：投資領域：混合型投資金額：500元起%主動股票型基金100000元長盛電子信息產業(yè)（080012）基金類型：股票型 基金規(guī)模：基金凈值[20140509]：%%主動偏股型基金6750元長盛同慶800A基金代碼：150098投資領域：股票型%中期證券38500元嘉實中證中期企業(yè)債指數(shù)(LOF)C累計凈值:贖回狀態(tài):可贖回風險等級:低風險最新規(guī)模:6%短期債券6750元長信純債一年定開債券C單位凈值::低風險最新規(guī)模::不可贖回5% 退休規(guī)劃 第一步，預測資金需求：預計劉先生夫婦20年后退休,； 要保持劉先生夫婦的現(xiàn)有生活水平，退休后每年需要100,000元的生活費。劉先生折算到60歲初的時候，退休資金共需：20年10萬＝200萬元第二步，預測退休收入：假設劉先生以5000元/月的繳費基數(shù)來繳納養(yǎng)老保險，退休時上年度城鎮(zhèn)職工月平均工資為5000元，養(yǎng)老金繳納年限為20年，規(guī)定計發(fā)月數(shù)=2012＝360月月領養(yǎng)老金=個人賬戶+社會統(tǒng)籌賬戶 =每月繳納工資基數(shù)8％12繳費年數(shù)／計發(fā)月數(shù)﹢上一年度月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值﹙繳納養(yǎng)老金年數(shù)﹚％ =50008％1230／240＋﹙5000＋5000﹚／230％ =2100元假設宋太太以4000／月的繳費基數(shù)來繳納養(yǎng)老保險，退休時上年度城鎮(zhèn)職工月平均工資為5000元，養(yǎng)老金繳納年限為20年，規(guī)定計發(fā)月數(shù)=2012＝360月月領養(yǎng)老金=個人賬戶+社會統(tǒng)籌賬戶 =每月繳納工資基數(shù)8％12繳費年數(shù)／計發(fā)月數(shù)﹢上一年度月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值﹙繳納養(yǎng)老金年數(shù)﹚％ =40008％1230／240＋﹙5000＋4000﹚／230％ =1830元劉先生夫妻二人每月共領養(yǎng)老金=2100+1830=3930元20年領取39301220=943200元要保持劉先生夫婦的現(xiàn)有生活水平，退休后每年需要100,000元的生活費。劉先生折算到60歲初的時候，退休資金共需200萬元。劉先生夫婦投保“愛家之約”保險后，二十年后退休時各得本金180,000元和紅利60,000元，共計480,000元，可作為退休基金的一部分。退休金缺口=200萬元480000943200元=576800元建議劉先生在退休前可將退休基金一半投資于偏股型基金，一半投資于中長期債券，預計可以達到10﹪的收益率。退休后可將退休基金一半投資于收入型基金，一半投資于長期債券，預計可以達到6﹪的收益率。6 理財效果預測 現(xiàn)金流量預測預計現(xiàn)金凈流入每年增加4萬6萬，現(xiàn)金流比較平穩(wěn)、順暢，足以應付短期不確定的風險。 資產負債情況預測預計家庭資產負債狀況將不斷改善，孩子大學畢業(yè)后，貸款均已還清，會有較充足的資金，可繼續(xù)用于投資，增加收益。退休后沒有負債時，我們將適當增加新的保值投資項目。 財務狀況變動的綜合評價通過以上的詳盡規(guī)劃，對劉先生家庭的理財目標進行如下調整： 資產負債表 （單位：元人民幣）資產 金額 負債 金額 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物長期負債現(xiàn)金10,000房屋貸款80,000貨幣市場基金50,000汽車貸款76,000長期負債小計156,000現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計60,000中期負債其他金融資產股票100,000短期負債國債150,000信用卡透支債券38,500應納稅款股票型基金100,000短期負債小計其他金融資產小計388,500個人資產房屋不動產600,000汽車200,000家具50,000日常用品10,000古玩收藏品50,000負債總計156,000個人資產小計910,000凈資產1,202,500資產總計1,358,500負債與凈資產總計1,358,500 收入支出表 (單位：元人民幣)收入金額百分比支出金額百分比經常性收入經常性支出工資160,68063%膳食費用20,00013%獎金50,00020%通訊費用10,0007%銀行存款利息8100%醫(yī)療費用7,0005%債券利息1,3481%水電煤氣費8,0005%股票分紅2,8501%保費38,50026%房屋貸款還款20,00013%汽車貸款還款19,00013%經常性收入小計215,68884%經常性支出小計122,50082%非經常性收入非經常性支出兼職40,00016%衣物購置10,0007%維修費用1,0001%旅游費用15,00010%非經常性收入小計40,00016%非經常性支出小計26,00018%收入總計255,688100%支出總計148,500100%結余107,188 未來各項資金增長情況預測 孩子大學畢業(yè)后劉先生夫婦除了剩余的1263,00元資金外，還有現(xiàn)金流增加的近100，000元(兼職收入、還貸后省下的資金及投資收益等) ，按10﹪的投資收益，到退休時資金142萬元，可用于日常醫(yī)療保健和提高生活質量。25
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